El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas en España durante 2007 fue de 149.007 euros, un 6,2 por ciento más que en 2006, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).
En cuanto al total de fincas, que incluyen no sólo las destinadas a la compra de una vivienda, sino cualquier tipo de finca rústica o urbana (oficinas, viviendas y locales comerciales), el importe medio alcanzó los 168.677 euros, un 7,5 por ciento más que en 2006.
Sólo en diciembre de 2007, el importe medio de las hipotecas sobre vivienda fue de 143.739, un 0,21 por ciento con respecto al mismo mes de 2006, mientras que el número de viviendas hipotecadas cayó un 15,47 por ciento, hasta 71.908.
Fuente EFE
La 'cuesta de enero' se extiende ya a todo el año para los bolsillos de más del 60 por ciento de las familias, asfixiadas por el alza de los precios de los alimentos, el Euribor y los servicios básicos, los gastos de las Navidades y el remate de las rebajas.
Un 14 por ciento de los titulares de una hipoteca retrasó el pago de al menos una cuota en el último año, y el mes con más aplazamientos sigue siendo enero, según un estudio de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.
La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) resalta además que el 80 por ciento de las familias es incapaz de ahorrar tras el pago mensual de la hipoteca.
Andalucía es la segunda comunidad española con más impagos, tras Canarias, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). En la provincia de Cádiz durante el pasado año se devolvieron 65.897 letras, por un valor superior a los 30 millones de euros y se iniciaron en torno a 300 ejecuciones de hipotecas en los juzgados civiles de la provincia.
La dificultad para llegar a fin de mes debido a las altas cuotas hipotecarias, ha hecho que el pasado año los cambios en las condiciones de pago de las viviendas hayan alcanzado un crecimiento interanual del 40,7 por ciento. Según los últimos datos del INE, referidos a noviembre de 2007, fueron 30.259 las hipotecas de viviendas que sufrieron alguna modificación en sus condiciones.
Modificaciones
La mayoría, 23.779, fueron novaciones, es decir, un cambio de condiciones en la misma entidad financiera, principalmente de tipo de interés, con un crecimiento interanual del 40,5 por ciento. Le siguen las subrogaciones, es decir un cambio de entidad en 4.744 hipotecas, lo que sitúa la tasa interanual en 61,5 por ciento.
Por último, 1.736 hipotecas cambiaron por una subrogación del deudor, es decir que cambiaron el titular del bien. Supone un aumento del 5,5 por ciento.
Sin embargo, a pesar de que las asociaciones de usuarios y consumidores recomiendan esta estrategia y que en caso de dificultad para pagar la hipoteca se renegocie con el banco, muchos otros afectados por la situación recurren a las financieras que ofrecen dinero inmediato y reunificación de deudas. Según el Banco de España este tipo de créditos crecieron el pasado año un 14,1 por ciento y se espera que el crecimiento de este ejercicio sea del 8 por ciento.
El importe medio por hipoteca constituida se situó en noviembre de 2007 en 147.018 euros, un 1,9 por ciento más en tasa interanual y un 2,5 por ciento menos que en octubre, mientras que el número de viviendas hipotecadas cayó el 14,9 por ciento en relación al mismo mes de 2006, según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El ministro de Economía, Pedro Solbes, reconoció que la caída del número de viviendas hipotecadas, próxima al 15 por ciento, "puede considerarse una cifra alta", pero que se relativiza si se tiene en cuenta las altas tasas de crecimiento registradas en el pasado. Solbes incidió además en que "España necesita cierta desaceleración en el sector de la construcción que debe llevar a un aumento del mercado hipotecario" pero "no a los mismo niveles que hasta ahora", precisó.
Los datos del INE indican que el importe medio de las hipotecas constituidas en noviembre -incluidas oficinas y locales comerciales- cayó hasta 158.994 euros, un 0,1 por ciento menos que en el mismo mes de 2006 y un siete por ciento inferior al registrado en octubre.
El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas se aproximó a 21.300 millones de euros en noviembre, lo que supone una caída interanual del 9,3 por ciento. Asimismo, en viviendas, el capital prestado superó los 13.802 millones de euros, un 13,3 por ciento menos que en noviembre de 2006.
Las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios en noviembre (el 58,5 por ciento del total), seguidas de los bancos (32 por ciento) y otras entidades financieras (9,5 por ciento). En cuanto al capital prestado, también fueron las cajas de ahorro las que más prestaron, el 55,2 por ciento del total, mientras que los bancos se quedaron en el 36,3 por ciento y otras entidades financieras en el 8,5 por ciento.
MAS CAMBIOS
Por su parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 28.324 en noviembre, un 30,8 por ciento más en tasa interanual y en el caso de viviendas, la cifra ascendió hasta 20.266, un 25,8 por ciento más.
En concreto, se produjeron 20.989 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento interanual del 27,9 por ciento; 5.424 subrogaciones al acreedor (73,1 por ciento más ); y 1.911 hipotecas cambiaron el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que significa un descenso del 9,9 por ciento.
Además, en noviembre se cancelaron 74.798 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 7,9 por ciento.
Los datos del INE indican que, de las más de 28.300 hipotecas que cambiaron condiciones, el 47,2 por ciento se debió a modificaciones en los tipos de interés. El resultado: aumentaron las referenciadas a interés variable, mientas que las hipotecas a interés fijo se redujeron desde el 7,2 al 2,7 por ciento.
Blog sobre hipotecas
HipotecaGratis, empresa especializada en la intermediación financiera a través de internet, ha lanzado un nuevo producto hipotecario: refinanciación con tres meses sin pagos. Gracias a él el cliente que reunifique sus cuotas podrá olvidarse de sus pagos durante tres meses, y a partir del cuarto todos sus pagos se verán reducidos a la mitad en una única cuota.
HipotecaGratis ha elegido estas fechas para lanzar este nuevo servicio, pues entiende que se acerca un momento complicado para la escasa capacidad de ahorro de la mayoría de las familias españolas. La Navidad, y sus consiguientes gastos, supone un desembolso que de otra forma sería difícil de afrontar para muchos hogares.
La refinanciación se ha convertido en un producto muy demandado en los últimos meses. Las consecutivas subidas del euribor han hecho que afrontar las hipotecas y los pagos mensuales resulte cada vez más una dura tarea. De esta manera, la unificación de préstamos consigue aunar en una sola cuota todos los pagos y reduce la misma hasta la mitad. Así si un cliente paga 1.000€ entre hipoteca, coche y tarjetas, con la reunificación de préstamos paga una sola cuota de 500€, beneficiándose sobre todo del interés aplicado, que en productos de consumo se ve reducido de manera extraordinaria.
Nuevo episodio de la crisis hipotecaria que tanto está dando que hablar. Según el estudio internacional de la jubilación del Grupo AXA, uno de cada cuatro trabajadores españoles que ahorró para su jubilación en el 2006 ha dejado de hacerlo en un año marcado por las subidas del Euribor.
Y es que las hipotecas crecen y los ciudadanos empiezan a recortar en todos sus gastos. Según este estudio, un 30% de los españoles en activo ha ahorrado parte de su sueldo del 2007 para la jubilación, una cifra inferior al 39% registrado por esa misma encuesta del 2006.
Al amparo de estas cifras, la aseguradora concluye que los españoles se preparan "poco y tarde" para su jubilación, ya que esperan a los 48 años para empezar a actuar, aunque no es hasta los 54 años cuando el número de personas que ahorra supera a quienes no lo hacen.
Aunque se haya reducido el número de ahorradores, la mayoría son conscientes de la necesidad de guardar este dinero, ya que el 51% de los entrevistados cree que los ingresos que obtengan tras dejar de trabajar serán "insuficientes" o "completamente insuficientes.
Los tipos hipotecarios (aquellos que realmente pagan los clientes a bancos y cajas de ahorros) siguen subiendo pese al descenso del Euribor producido entre octubre y noviembre. El tipo que pagan de media los españoles pasó de 5,497% de septiembre al 5,551% en octubre, lo que significa un incremento de casi medio punto porcentual. La causa de este comportamiento tiene que ver con que las cuotas que se revisan tienen un efecto de arrastre estadístico de los 12 meses anteriores. Pero hay otro factor: los bancos y cajas de ahorros parecen estar ensanchando sus márgenes de intermediación ante el estrechamiento del mercado hipotecario. En otras palabras, el negocio será más pequeño por lo que se necesita mayor remuneración para compensar la pérdida de la clientela.
Hipoteca Gratis
Un minucioso estudio de la situación del mercado, gracias al gran volumen de llamadas recibidas, ha permitido a HipotecaGratis detectar un importante desconocimiento por parte de la población de los conceptos básicos hipotecarios. Así, en muchas ocasiones por ejemplo, el cliente asigna el valor del euribor como una magnitud que agrupa el euribor junto con el diferencial.
Al mismo tiempo, cabe señalar que la cuantía de la cuota mensual y el interés aplicado son las dos condiciones a las que el cliente presta una mayor atención. En el polo opuesto, el importe global del préstamo y el plazo de amortización ocupan un lugar secundario a la hora de contratar una hipoteca.
En esta misma línea, la mayoría de los clientes tampoco suele interesarse por el TAE, dándose numerosas situaciones en la que ni siquiera se sabe de qué se trata o se confunde con el euribor. Esto constituye un importante déficit toda vez que esta tasa es la que estima el coste real del préstamo hipotecario.
Por lo demás, el resto de las características de contratación no presenta grandes diferencias respecto de períodos anteriores. El cliente suele firmar la hipoteca acompañado, en la mayoría de los casos por su pareja, durante un período de amortización de 31 a 40 años, que se suele alargar para que el solicitante pueda enfrentarse a las cuotas mensuales. Por su parte, las cuotas suelen oscilar entre 901 y 1.200 euros, lo que significa que uno de los sueldos de destina a la hipoteca, mientras que el otro se reserva para hacer frente a los gastos cotidianos. Por último, entre el 20 y el 50 por ciento de los clientes están en listas de RAI y ASNEF, lo que obliga a utilizar la vivienda como garantía que permita excluirlos de las mismas.
Fuente: Hipoteca Gratis
La integración de las nuevas Tecnologías de la Información y la Comunicación en los nuevos sistemas de edificación previstos por el Código Técnico de la Edificación (CTE), y que atiende a las cuatro máximas que identifican un hogar digital (seguridad, automatización, control, ocio y entretenimiento digital y comunicaciones), tiene como resultado un encarecimiento del precio final de la vivienda en torno a un 10% y un 15% según el Colegio Oficial de Arquitectos.
Esa fue la conclusión a la que llegaron distintos técnicos reunidos en una jornada para la Innovación y edificación, en la que las ponencias corrieron a cargo de expertos provenientes de varias instituciones y organismos, como el Ministerio de la Vivienda, el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, el Colegio Oficial de Ingenieros Técnicos de Telecomunicación, el Consejo Superior de Colegios de Arquitectos, la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid, la Fundación de la Energía de la Comunidad de Madrid, el Instituto de Ingenieros Técnicos de España y la Federación Catalana de Empresarios Instaladores de Telecomunicaciones.
Para el presidente de la Cámara de Comercio de Madrid, Salvador Santos Campano, "todos los avances en domótica y sostenibilidad redundan en una mayor calidad de la construcción que los ciudadanos saben valorar y que, por lo tanto, contribuyen a compensar los incrementos en los costes de edificación".
Salvador señaló que las normas de edificación “son cautelas de garantía”, a pesar de los inconvenientes que pueda acarrear a los consumidores”. No cabe duda de que el CTE es sinónimo de garantía, pero lo cierto es que una repercusión del precio final de la vivienda en torno al 15% es algo demasiado costoso para los constructores y compradores.
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El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 150.810 euros en mayo, lo que supone un incremento del 7,6% respecto al mismo mes de 2006 y un 1,5% superior al registrado en abril, según la estadística de hipotecas publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Por su parte, el importe medio por hipoteca constituida sobre el total de fincas rústicas y urbanas se situó en 168.014 euros, un 9,5% más que en el mismo mes de 2006 y un 2,4% inferior al registrado en abril.
En el quinto mes del año, se hipotecaron un total de 165.383 fincas rústicas y urbanas, lo que supone un descenso del 4,62% respecto al mismo mes del año anterior, por valor de 27,8 millones de euros, un 4,43% más.
Las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios en mayo de este año, con el 59,1% del total, seguidas de los bancos (31,5%) y de otras entidades financieras (9,4%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 57,3% del total, los bancos el 34,6% y otras entidades, el 8,1%.
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 4,65% y el plazo medio de 26 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,64% y un plazo medio de 26 años.
El 97,7% de las hipotecas constituidas en mayo utilizó un tipo de interés variable, frente al 2,3% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 86,9% de los nuevos contratos.
Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en mayo a 28.420, lo que supone un crecimiento interanual del 33,2%. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 20.714, un 30,6% superior al registrado en mayo de 2006.
Atendiendo al tipo de cambio en las condiciones, en mayo se produjeron 21.982 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una subida del 36%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 4.367, un 19,9% más.
Además, un total de 2.071 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 34,5%.
De las 28.420 hipotecas que cambiaron sus condiciones en mayo, el 53,6% se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones, desde el 8,3% hasta el 3% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo de interés variable.
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante. Además, su interés medio es el más bajo antes del cambio (3,85%) y después del cambio el interés medio más bajo es el referente a otros tipos de interés (3,9%).
Tras las modificaciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,76 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumentó 0,51 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Respecto a las cancelaciones, en mayo se cancelaron registralmente un total de 80.622 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 0,5%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 8,1%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas disminuyeron un 0,7%. El número de cancelaciones sobre viviendas creció un 2,6% en tasa interanual.
El 97,1% de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 2,9% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 76,8% fueron viviendas.
Por comunidades autónomas, Islas Baleares (con 721) y la Comunidad Valenciana (con 688) fueron las regiones que concentraron un mayor número de fincas con hipoteca constituida en mayo por cada 100.000 habitantes, mientras que Castilla La Mancha y La Rioja fueron las que registraron un mayor crecimiento con un 48,8% y un 17,7%, respectivamente.
En cambio, Madrid y Cataluña registraron el mayor importe medio hipotecado, con 237.358 euros y 207.044 euros, respectivamente. Murcia (25,6%) y Galicia (24,8%) fueron las comunidades que experimentaron una tasa de variación interanual mayor.
Las comunidades que registraron el mayor número de cambios en las condiciones de las hipotecas en mayo por cada 100.000 habitantes fueron Comunidad Valenciana (170) y Castilla La Mancha (108), mientras que Murcia y la Comunidad Valenciana fueron las que registraron el mayor número de hipotecas canceladas por 100.000 habitantes con 316 y 326 cancelaciones, respectivamente.
La hipoteca con buenas condiciones.
