La caída del Euríbor por debajo del 3% rebajará el precio de los préstamos en 2009
Las campanadas que den comienzo a 2009 marcarán el fin de la pesadilla vivida por las familias que cargan con una hipoteca. El mal sueño ha durado estos tres años y medio en los que el Euríbor ha corrido desbocado desde el 2,1% de mediados de 2005 hasta su techo histórico del 5,39%, alcanzado en julio de este año.
Los más beneficiados serán los que se endeudaron a plazos más largos
Porque las buenas noticias no se limitan a que el índice que condiciona la mayoría de préstamos cerrara el pasado noviembre con una importantísima rebaja y que este mes vaya a ocurrir lo mismo. Es que la mayoría de analistas coinciden en que en el año que comienza en poco más de una semana el tipo hipotecario oscilará entre el 2,5% y el 3%.
Con una economía que necesita urgentemente algún rayo de optimismo, todos estos porcentajes tienen un efecto benéfico no sólo en los hogares que pagan al banco por el piso donde viven o por otros préstamos al consumo, sino en las empresas cuya deuda está ligada al Euríbor. Y los más beneficiados serán los que firmaron hipotecas a plazos más largos, ésas a las que la mayoría de familias se han visto abocadas en los últimos años por el disparatado incremento de los precios de la vivienda.
Pero vayamos a los ejemplos más rotundos. Los que firmaran un préstamo a 40 años y tengan que revisarlo en julio del próximo año se encontrarán con una cuota mensual un 34% inferior a la que pagaban hasta entonces -si el Euríbor ya ha caído hasta el 2,5%-, o una tampoco desdeñable caída del 29% -en el caso de que el índice todavía esté en el 3%-.
En dinero contante y sonante, esta rebaja supondría un ahorro en el entorno de los 250 euros mensuales para los que tengan una hipoteca media de 150.000 euros con un diferencial del 0,5%.
Esta rebaja caerá como agua bendita para los que se habían acostumbrado a pagar cada vez más al banco. Porque los que contrataron hipotecas a 40 años se dejaban el pasado mes de julio hasta un 60% más de lo que hacían tan sólo tres años atrás. Un golpe fenomenal para los presupuestos familiares que han visto cómo cada día se hacía más cuesta arriba llegar a fin de mes. De la mano de este encarecimiento ha llegado el importantísimo repunte de la morosidad en la banca. De los 600.000 millones de euros que debían las familias españolas a mediados de año por la compra de la vivienda, el 1,3% se consideraba de dudoso cobro. Este porcentaje era tan sólo un año atrás del 0,5%.
No todo el mundo verá rebajas tan sustanciosas. Pero si no hay ninguna sorpresa que haga que los bancos aumenten sus recelos a prestarse dinero entre sí -que es lo que al fin y al cabo marca el Euríbor-, las familias podrán destinar a otras necesidades entre un 9% y un 34% de lo que hasta ahora se dejaban en pagar el piso (consúltese el gráfico para cada caso).
El que estas familias ahorren más o menos dinero dependerá en gran medida de cuándo tengan que revisar su préstamo. Porque en el año que ahora acaba el Euríbor se ha disparado y en los dos últimos meses ha caído en picado. Y mayor será la rebaja cuanto más alto estuviera el índice en el último mes en el que se hubiera actualizado la hipoteca.
El hombre que tiene en su mano que todos estos pronósticos se hagan realidad es Jean-Claude Trichet. El presidente del Banco Central Europeo (BCE) ya acometió a principios de mes la mayor bajada de tipos adoptada nunca por la institución que encabeza, dejando el precio oficial del dinero en el 2,5%.
Todos los analistas coinciden en que Trichet volverá a recortar los tipos a comienzos de 2009. La duda es si se conformará con el 2% o si, una vez disipado el peligro de la inflación y con la recesión ya instalada a sus anchas en Europa, tomará una decisión más agresiva al bajar los tipos hasta el 1,5%. A esta última hipótesis se apunta el Servicio de Estudios del BBVA, Analistas Financieros Internacionales y el consultor de la Reserva Federal Santiago Carbó.
Juan Iranzo, director del Instituto de Estudios Económicos, es de los que piensan que el BCE no debe ir tan lejos. "Aunque los problemas de inflación han desaparecido, los tipos no debería bajar más del 2%. Eso supondría unos tipos reales negativos, lo que favorecería la aparición de una nueva burbuja que, aunque ahora no la veamos, volvería a causar problemas en el futuro", señala.
Y a pesar de que el diferencial entre los tipos oficiales y el Euríbor sigue estando en máximos, los expertos apuntan que tenderá a reducirse en los próximos meses. "Ya hay indicios de que los bancos se están prestando más dinero entre sí, aunque el crédito interbancario actual es de un 45% inferior al de hace un año. Tenemos todo 2009 para volver a la normalidad", apunta Santiago Carbó.
De vuelta al presente, es seguro que el Euríbor de diciembre volverá a caer con fuerza, después de que el mes anterior registrara el mayor descenso en sus 10 años de vida. Faltan todavía ocho días laborables para conocer el dato definitivo, pero el índice hipotecario se situará este mes en torno al 3,4%. Otra alegría que traerán los Reyes a los que actualicen su préstamo en enero.
Fuente: ElPais.com
La crisis dispara un 54% los impagos en Balears y frena la creación de empresas.
En España hay el triple de familias que hace un año que no pagan la hipoteca de su casa. Según los datos de la Asociación Hipotecaria Española, la morosidad en este tipo de créditos se situó en septiembre en el 1,826 por ciento, cuando hace un año el índice era del 0,636 por ciento. Por entidades, destaca el incremento de la morosidad en las cajas de ahorros, que por primera vez supera el 2%, hasta el 2,19%, lo que también triplica los datos de septiembre de 2007, cuando era del 0,73%.
Mejores noticias llegan de las tablas de evolución del Euríbor. El índice que tienen como referencia la mayoría de las hipotecas continúa con la tendencia bajista que comenzó hace ya 47 días y situó ayer su tasa diaria en el 3,431%, la más baja desde junio de 2006.
Fuente: DiariodeMallorca.es
Las transacciones de viviendas de segunda mano ha caído más de un 70% respecto al año 2005. Este descenso es "mucho mayor" que el que reflejan los últimos datos oficiales del Ministerio de Vivienda, según un informe de la Red de Expertos Inmobiliarios.
El presidente de la Red, Eduardo Molet, explicó que las últimas cifras publicadas por el Ministerio de Vivienda sobre transacciones inmobiliarias "confirman que el mercado está parado, pero no reflejan hasta qué punto".
Según el informe, para elaborar las estadísticas del número de transacciones se incluyen herencias, donaciones y permutas, cuando en realidad no son transacciones de compraventa, al igual que las viviendas adjudicadas a los bancos por impagos de hipotecas.
El análisis de Red Expertos Inmobiliarios refleja que durante los últimos cinco años había unas 47.000 transacciones de pisos de segunda mano al mes, en las que se incluían 6.000 transacciones que no eran compraventas, sino herencias, donaciones y permutas.
En la actualidad, las transacciones de viviendas de segunda mano ascienden a 19.000 al mes, aproximadamente, de las que 6.000 continúan siendo herencias, donaciones y permutas, por lo que las transacciones de viviendas de segunda mano España no superan las 13.000.
En este sentido, la Red Expertos Inmobiliarios cree que se debería bajar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que actualmente es del 7% y acomodarlo al existente en otras economías europeas o al de Estados Unidos, donde es del 1%. "En Inglaterra, para la compraventa de pisos con precios inferiores a 300.000 euros, este impuesto no existe", apuntó Molet.
El presidente de la Red cree que una medida como ésta no sólo serviría para aumentar el número de compraventas, sino también para facilitar la movilidad profesional. "Trasladarte a otra ciudad por motivos profesionales muchas veces no compensa si para hacerlo tienes que vender tu casa y comprar otra pagando un 7% de impuestos de transmisiones", añadió.
Respecto a la bajada del 0,75% de los tipos de interés anunciada la pasada semana por el Banco Central Europeo, la Red Expertos Inmobiliarios la considera "muy positiva" para el sector, aunque lamenta que no venga acompañada de otras medidas dirigidas también al sector financiero, ya que las entidades españolas mantienen las severas restricciones crediticias que han estrangulado al sector.
Fuente: fotocasa
El problema 'real' de los bancos no son las hipotecas de particulares, sino los préstamos dados a los promotores
El problema "real" de los bancos españoles no son las hipotecas concedidas a particulares para la compra de su vivienda, sino los préstamos dados a los promotores inmobiliarios, según un reportaje del sector inmobiliario en España que 'The Economist' publica en su último número.
Según el artículo, titulado 'La pesadilla de los constructores', más del 40% de los créditos inmobiliarios concedidos se dirigen a los promotores, y actualmente se registra una mayor mora en este tipo de préstamos que en las hipotecas.
De hecho, asegura que "la mayoría de los españoles hacen todo lo posible para no perder su hipoteca", que suele estar por debajo del 80% del valor total de la vivienda adquirida y que tiene al propio piso como garantía (e incluso alguna, bienes de los familiares del hipotecado).
En este sentido, 'The Economist' señala los casos de las suspensiones de pagos de grandes inmobiliarias registradas en España, como Habitat o Martinsa, los de firmas del sector que están quedando en manos de los bancos (Metrovacesa y Colonial) o los problemas de Sacyr.
El artículo también presta atención a los particulares, al asegurar que si bien los españoles "no están acostumbrados a que caigan los precios de la vivienda", dado su concepto de vivienda para toda la vida, los precios de los pisos "están cayendo".
La publicación reconoce que aunque la vivienda cae más del 1,3% que refleja la estadística oficial del Gobierno, "es difícil evaluar la dimensión total que tendrá el descenso del precio de la vivienda".
"Durante años, los españoles se han quejado de los exorbitantes precios de la vivienda. El mercado se está encargando de solucionarles el problema", concluye el artículo.
Fuente: Urbanoticias.com
El Royal Bank of Scotland (RBS) anunció hoy que dará un respiro de seis meses como mínimo a aquellos clientes con problemas para pagar su hipoteca, antes de proceder al embargo del inmueble en cuestión.
Así, el banco británico, dueño del grupo Natwest y quinta entidad hipotecaria de este país, dobla el plazo mínimo para proceder a un embargo que establece la normativa del sector bancario en el Reino Unido.
En un artículo publicado hoy en el "Financial Times", el director del RBS, Stephen Hester, afirmó que el banco es "consciente de que mucha gente se enfrenta a la ansiedad" al cumplir con el pago de su hipoteca en el actual clima de crisis económica.
Se espera que otros grupos bancarios sigan pautas similares, mientras el Gobierno británico no deja de pedir a los bancos que ofrezcan facilidades de pago a los ciudadanos con problemas de solvencia debido a la presente crisis.
El banco escocés hizo el anuncio después de que el Estado británico se hiciera la semana pasada con el control del 57,9% de sus acciones.
El Estado adquirió esa participación tras el rechazo de los accionistas a los títulos que ofrecía el banco por un total de 15.000 millones de libras (17.880 millones de euros).
El RBS es, junto a Lloyds TSB y HBOS, uno de los tres bancos británicos que el pasado mes de octubre se acogieron al plan de rescate propuesto por el Gobierno de Londres para hacer frente a la crisis financiera.
Según los términos del plan de rescate aprobado el pasado mes por su junta de accionistas, el RBS, fundado en 1727, no podrá pagar dividendos hasta que recompre al Estado las acciones preferentes, lo que se propone hacer para 2010.
Fuente: heraldo
Caixa Catalunya está decidida a que el pago de la hipoteca para los clientes que no pueden pagar deje de ser un quebradero de cabeza. La caja catalana presidida por Narcís Serra es la primera entidad en España que permite transformar la hipoteca en un contrato de alquiler.
La operación implica una rebaja de los pagos mensuales, ya que una vez cancelada la hipoteca vigente, el inmueble pasa a ser gestionado por Caixa Catalunya. Fuentes de la entidad señalaron ayer que 'el alquiler anual a abonar por el cliente se sitúa entre un 3% y un 5% de su hipoteca', según publica Cinco Días.
La caja de ahorros ofrece esta alternativa desde hace un mes y hasta la fecha un total de 100 familias han optado por cambiar la cuota de la hipoteca por el pago mensual del alquiler. Asimismo, se están estudiando otras 60 propuestas.
Caixa Catalunya reconoció en un comunicado que 'las dificultades económicas derivadas de la reducción de renta disponible en las familias y el aumento de los tipos de interés en los últimos años provocan en determinados casos que no se puedan atender las obligaciones hipotecarias adquiridas'.
El contrato de alquiler que la caja firma con sus clientes tiene una duración máxima de cinco años. Una vez transcurrido este plazo, la entidad puede optar por buscar un comprador para el piso alquilado, aunque el cliente mantendrá la preferencia de compra. La caja recordó que para 'ayudar a sus clientes a suavizar la actual situación económica', también permite ampliar el plazo de la hipoteca.
Fuente: mallorca diario
