El Gobierno estudia un plan para facilitar que los parados puedan reducir la cuota de sus hipotecas durante un periodo que podría extenderse hasta dos años. El presidente Rodríguez Zapatero trató esta cuestión con los secretarios generales de Comisiones Obreras y UGT en una cena en La Moncloa el pasado lunes.
Según fuentes fiables, el Ejecutivo favorecería la renegociación de un porcentaje del 50% de las cuotas mensuales de las hipotecas de los parados con las entidades, por un periodo de tiempo prefijado y mediante la prestación de un instrumento de garantía para la entidad financiera, relacionado con las prestaciones de desempleo a las que tengan derecho los parados.
Esta medida se inscribe en una ofensiva del Gobierno para favorecer a colectivos especialmente perjudicados por la crisis económica y por la destrucción acelerada de empleo, de la que el ministro de Trabajo hizo ayer partícipes a los agentes sociales reunidos en la Mesa de Concertación Social.
La que debía ser una reunión ordinaria se vio alterada ayer por la presentación de un paquete de medidas nuevas, que no estaban sobre la mesa de negociación.
No se trata, por tanto de las medidas que se vienen estudiando como consecuencia del desarrollo de las diferentes mesas, ayer correspondía hablar de políticas activas de empleo y de la reforma del Servicio nacional de Empleo, sino de otras disposiciones que el Gobierno quiere poner en marcha de manera inmediata, en consonancia con lo que José Luis Rodríguez Zapatero propuso a los secretarios generales de UGT y Comisiones Obreras sobre dinamizar los acuerdos lo más posible.
Estas medidas, sobre las que los asistentes a la reunión acordaron mantener reserva, están pensadas, según ha sabido elEconomista, para lanzar un mensaje de confianza a los sectores más castigados por la crisis, en la misma línea de los mensajes lanzados a los empresarios industriales desde La Moncloa y el Ministerio de Industria en las reuniones que han mantenido en los últimos días
Fuente: el economista
La Reserva Federal decidió ayer recortar los tipos de interés hasta el 1%, su nivel más bajo desde junio de 2004
El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) de la Reserva Federal (Fed) decidió ayer recortar los tipos de interés en medio punto porcentual, hasta situarlos en el 1%, su nivel más bajo desde junio de 2004, ante el riesgo de recesión de la economía de EEUU.
La institución presidida por Ben S. Bernanke, en coordinación con el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de Inglaterra y los bancos centrales de Suiza, Suecia y Canadá, ya anunció el pasado 8 de octubre una rebaja por sorpresa de otro medio punto porcentual, lo que tras la decisión de ayer sitúa a la tasa federal en los niveles mínimos fijados durante el mandato de Alan Greenspan entre junio de 2003 y junio de 2004.
En los últimos trece meses, la crisis financiera que asola los mercados ha provocado un recorte de 4,25 puntos porcentuales en los tipos de interés de EEUU con el objetivo de reanimar el mercado crediticio y evitar la recesión económica.
El presidente del BCE, Jean Claude Trichet, adelantó el pasado lunes en un almuerzo informativo que el instituto emisor europeo podría rebajar nuevamente los tipos de interés de la eurozona, que actualmente están en el 3,75%.
Fuente: Urbanoticias.com
Los titulares de una cuenta ahorro vivienda ganaron ayer dos años más de tranquilidad. El vicepresidente económico, Pedro Solbes, anunció en el Senado que tendrán seis años, y no cuatro como hasta ahora, para comprar una vivienda sin tener que devolver las deducciones practicadas en el IRPF por sus aportaciones a la cuenta. Durante esos dos años extra, sin embargo, no podrán beneficiarse de más deducciones por nuevas aportaciones.
El Estado acumula déficit, un 1,24% del PIB, por cuarto mes consecutivo
El Gobierno asume así en parte las reclamaciones del sector, que había planteado una ampliación en el plazo de la cuenta vivienda, tanto para la compra de casa como para las deducciones. El PP había ido más allá, y por boca de su líder, Mariano Rajoy, había propuesto también incrementar la desgravación para la adquisición de viviendas.
Hasta ahora, se podía desgravar en la declaración del impuesto sobre la renta durante cuatro años el 15% -el PP plantea elevarlo al 25%- de las aportaciones a una cuenta ahorro-vivienda, sobre un máximo de 9.015 euros anuales. Si vencido ese plazo no se había formalizado la compra de una casa había que devolver a Hacienda las deducciones. Ahora se amplía ese límite hasta los seis años. Pero sólo para ejecutar la compra, no para hacer más desgravaciones.
En un momento en el que conseguir un crédito hipotecario es cada vez más difícil y más caro -el tipo de interés medio está en el 6,2%, según el Banco de España-, y con el precio de la vivienda resistiéndose a caer -tan sólo un 0,3%, si se hace caso a las estadísticas oficiales-, la decisión de comprar una casa se ha complicado mucho.
Unas 230.000 personas aportaron dinero a cuentas de este tipo en 2006, según la última declaración del IRPF publicada. El Gobierno aún no ha decidido a partir de qué fecha se aplicará la ampliación del plazo, pero la Agencia Tributaria estima que al menos 50.000 cuentas lo agotaban este año.
Los plazos son distintos en Navarra (ocho años) y País Vasco (seis años), por su régimen foral. Pero la Diputación de Vizcaya aprobó ayer aumentarlo también a ocho años, y lo mismo harán en los próximos días las haciendas forales de Guipúzcoa y Álava, informa Karim Asry.
Solbes rechazó las críticas del PP, que reclamaba ampliar las desgravaciones, al asegurar que el objetivo es facilitar que el dinero ahorrado se destine finalmente a la compra de viviendas, y no incentivar más el ahorro en un momento en el que el consumo sufre un brusco frenazo.
Economía presentó también ayer los últimos datos de ejecución presupuestaria. Por cuarto mes consecutivo, las cuentas del Estado registran déficit. La caída de los ingresos (un 16% menos que hace un año) dejó el saldo negativo acumulado entre enero y septiembre en 13.576 millones, un 1,24% del PIB. El Gobierno mantiene que buena parte del descenso de la recaudación (29% menos en impuesto de sociedades, 26% en IVA, 10% en IRPF) se debe a las medidas fiscales que ha adoptado para contrarrestar la crisis. Y da por seguro que tendrá que revisar al alza su previsión de déficit (1,6%) para este año.
Fuente: el pais
Casi tres puntos más que en el mismo periodo del año anterior, y 2,2 puntos más que en el conjunto de 2007.
Este porcentaje contrasta con el 36,4% de la renta bruta familiar que era necesario destinar a tal fin en 2005 y con el 35% que destinaban las familias a la compra de vivienda en 2004.
Los datos de la autoridad monetaria indican que el endeudamiento de los hogares por la compra de vivienda se mantiene en niveles muy elevados tras las subidas registradas en el pasado ejercicio, cuando el esfuerzo familiar para la compra de una vivienda pasó de situarse en un 43,3% de la renta en los tres primeros meses de 2007, al 44,2% en el segundo trimestre, 45,4% en el tercero y 46,5% al cierre del año.
A pesar de la evolución de los precios de la vivienda en el tercer trimestre, el Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerró el mes de septiembre en el nivel del 5,384%, 0,061 puntos por encima de la cota de agosto, según confirmó el Banco de España.
El precio medio de la vivienda libre se situó en 2.068,7 euros por metro cuadrado al cierre del tercer trimestre del año, lo que supone un descenso del 1,3% respecto al trimestre anterior. Sin embargo, en tasa interanual, el precio de la vivienda aumentó un 0,4% en el mismo periodo, el menor incremento desde 1997, según datos del Ministerio de Vivienda.
El importe medio de las hipotecas sobre viviendas cayó un 6,38% respecto en julio en comparación con el mismo mes del año anterior y se situó en 140.402 euros, un 1,08% inferior al registrado en junio.
En el tercer trimestre del año el precio de una vivienda de tipo medio (93,75 metros cuadrados) era 6,7 veces superior a la renta bruta disponible de un hogar mediano, un poco menos que en el trimestre anterior y que en todo el 2007 y 2006.
Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 39,1% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de su vivienda en los tres primeros meses de 2008, cifra superior a la del cierre de 2007 y muy superior al 29,9% que fue necesario en el 2006.
Fuente: Urbanoticias.com
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, consideró ayer “razonable” prorrogar los plazos de vencimiento de las cuentas de ahorro vivienda que ofrecen las entidades financieras, teniendo en cuenta las dificultades por las que atraviesan los mercados inmobiliario e hipotecario.
Sin embargo, este deseo de Corredor se ha visto frenado, de momento, por Economía. Fuentes del departamento que dirige Pedro Solbes, que tiene la última palabra, aseguraron a Servimedia que “no está estudiando” esta hipótesis.
Estas cuentas tienen importantes ventajas fiscales. Durante cuatro años, Hacienda deduce al ahorrador el 15% de las aportaciones realizadas hasta un máximo de 9.015 euros. Como contrapartida, una vez concluido el plazo establecido, el titular está obligado a invertir en una vivienda el dinero depositado en esa cuenta. En caso contrario, debe devolver todas las deducciones, además de los intereses acumulados.
El problema radica en que muchos ahorradores se encuentran en la tesitura de que les ha vencido el plazo de la cuenta vivienda, pero no pueden comprarse un piso porque no encuentran una entidad financiera que les conceda la hipoteca que necesitan.
En la presentación de los Presupuestos de su departamento, la ministra quiso dejar claro que “no es una cuestión [el incremento del plazo de las cuentas vivienda] que entre en la competencia del Ministerio de Vivienda”. “No me corresponde a mí pronunciarme, lo tendrían que decidir los que tienen competencia en ello: el Ministerio de Economía y Hacienda y las entidades financieras”, señaló.
Desde la Asociación Hipotecaria de España (AHE) se ha recomendado la posible prórroga, ampliación y mejora de las actuales cuentas vivienda en vigor porque el alza de los precios y los tipos de interés, así como las dificultades para acceder a financiación, dificultan la compra.
Concretamente, la AHE propone aumentar el plazo de las cuentas ahorro vivienda de 4 a 6 años, “para aliviar a aquellos que se les acaba el plazo y las condiciones financieras actuales les impide obtener una hipoteca”.
Esta propuesta la han hecho suya también la Asociación de Promotores Constructores de España y el PP, que incluyó esta solicitud en una de las 40 enmiendas que han presentado en el Congreso al Proyecto de Ley que suprime el Impuesto de Patrimonio.
Corredor detalló que el nuevo Plan Estatal de Vivienda (PEV) 2009-2012 acapara el 97% del presupuesto destinado a su Ministerio para el año 2009, que asciende a 1.608 millones de euros, un 16,4% más que en 2008. La ministra cifró en 6.250 millones de euros las ayudas fiscales para facilitar el acceso a la vivienda.
Además, Corredor dijo que la mención en el PEV acerca de que los adjudicatarios de VPO sólo puedan destinar hasta el 33% de sus ingresos al pago de la cuota hipotecaria mensual –ver EXPANSIÓN del pasado viernes– es una “medida de prudencia acorde con las recomendaciones de las entidades financieras”.
Inversiones
Cuatro Comunidades Autónomas absorben la mitad de las inversiones previstas en el Presupuesto del Ministerio de Vivienda para el año que viene y de carácter regionalizable. Se trata de Madrid (15% del total), la Comunidad Valenciana (12,4%), Cataluña (11,3%) y Castilla y León (11%), que suman casi 290 millones de euros de los 582,6 de inversión previstos en las cuentas que hoy presentó el departamento que dirige Beatriz Corredor.
La Comunidad de Madrid recibirá 87,3 millones, la valenciana tiene presupuestados 72,4; Cataluña, 65,8 millones de euros y Castilla y León, 64.
Les siguen, en orden de mayor a menor porcentaje de inversión, Andalucía (9,6%), Castilla-La Mancha (8,64%), Ceuta (6,96%) y La Rioja (6,37%). En el otro lado de la lista se encuentran Navarra (0,05% del total), el País Vasco (0,17%), Canarias (0,91%) y las Islas Baleares (1,09%).
Guía para comprender el funcionamiento de las cuentas de ahorro vivienda
- ¿Qué ventajas tienen?
La diferencia entre una cuenta de ahorro normal y una cuenta vivienda radica en la fiscalidad. Las cuentas vivienda disfrutan de unas desgravaciones similares a las de las hipotecas. Durante cuatro años, Hacienda desgrava un 15% de las aportaciones realizadas por el titular antes del 31 de diciembre hasta un importe de 9.015 euros.
- ¿A qué se comprometen los titulares?
A cambio del ventajoso tratamiento fiscal que Hacienda dispensa a los titulares de las cuentas vivienda, éstos se comprometen a invertir en un piso todo el dinero ahorrado nada más cumplirse el plazo prefijado, que actualmente es de cuatro años. Además, durante ese plazo, el titular no puede ‘tocar’ ese dinero; no le está permitido retirar ninguna cantidad ni invertirlo en un fondo o depósito.
- ¿Qué ocurre si vence el plazo sin que se lleve a cabo la compra de una vivienda?
El titular debe devolver a Hacienda todo el dinero desgravado, además de los intereses acumulados. En el hipotético caso de que el titular hubiera conseguido ahorrar 30.000 euros, debería devolver de golpe más de 4.500.
- ¿Por qué los titulares de cuentas vivienda tienen ahora dificultades para comprar un piso?
A causa de la crisis financiera que ha estrangulado la capacidad de las entidades financieras para conceder créditos hipotecarios. Muchas personas se encuentran en la tesitura de que les va a vencer el plazo de la cuenta vivienda, quieren comprar un piso, pero no logran una hipoteca, por lo que van a tener que devolver a Hacienda las deducciones de las que han disfrutado.
- ¿Qué soluciones se han puesto encima de la mesa?
El PP ha propuesto que el plazo de las cuentas vivienda se aplace hasta los seis años, desde los cuatro actuales para que las cuentas que van a vencer ahora lo hagan una vez se hayan superado las turbulencias del mercado financiero. Esta misma propuesta se ha lanzado desde la Asociación Hipotecaria de España (AHE).
- ¿Cuantos titulares de cuentas vivienda hay en España?
Según los últimos datos proporcionados por la Agencia Tributaria, en 2006 había 230.745 cuentas de este tipo
Fuente: expansión
El mes de agosto pasado ha entrado por la puerta grande y por derecho propio en la historia de la estadística hipotecaria. Nunca desde que se elabora esta estadística se había producido una contracción del saldo hipotecario, lo que en términos coloquiales supone que las amortizaciones realizadas en las hipotecas superaron al dinero concedido en nuevos préstamos.
El saldo hipotecario se redujo en 519 millones de euros respecto a julio, como resultado de una caída de 980 millones de euros en las cajas de ahorros y ligeros incrementos tanto en bancos como en cooperativas de crédito.
Fuentes financieras subrayaron que el mes de agosto es el de menor concesión de créditos, pero se sorprendieron del crecimiento de las amortizaciones. Algunos expertos suponen que las familias y empresas se han lanzado a realizar amortizaciones anticipadas ante la subida del Euribor -que en julio alcanzó su máxima cota histórica- para minimizar en lo posible el impacto de las subidas de tipos.
En lo que todas las fuentes consultadas coinciden es en que los datos de septiembre serán más significativos por el mayor volumen de concesión de créditos.
El Euribor sigue a la baja
Entre tanto, el Euribor experimentó ayer su octava caída consecutiva y quedó situado en el 5,112%, un nivel que permite, por primera vez en este mes, que la media mensual se haya situado por debajo del máximo histórico del mes de julio (5,393%), al quedar hasta ayer en el 5,386%.
Fuente: abc
Otro dato histórico que cae. El enésimo desde que la crisis financiera ha tomado cuerpo y ha impactado sobre la economía real. Esta vez ha sido el saldo vivo de las hipotecas, la cantidad de dinero que los españoles deben a las entidades financieras por sus inmuebles. En agosto, los españoles debían 1.058.304 millones de euros, 500 menos que en julio (caída del 0,05%), según el Banco de España.
La caída porcentual no se puede calificar de espectacular. Más bien apunta a un estancamiento y un cambio de tendencia, que contrasta con la mantenida en años anteriores: durante el año 2007, el crédito hipotecario creció a un ritmo del 15,27% y en 2006, del 24,54%. Lo significativo es que en los 20 años que el Banco de España recoge esta estadística mensual el recorte en el saldo vivo hipotecario sólo se ha producido en dos ocasiones anteriores (enero de 1992 y enero de 1988).
El aviso llegó ayer desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) que elabora una estadística similar desde 1992 y registraba en agosto la primera caída desde enero de ese año. La causa de la bajada hay que buscarla en que el ritmo de amortizaciones se mantuvo, mientras que la concesión de préstamos ha frenado por la crisis financiera, explica la AHE.
La crisis crediticia ha llevado a las entidades financieras, sobre todo a las cajas de ahorros, a ser más prudentes en la concesión de hipotecas. Si se observan los datos de la AHE, que informa de una caída mensual levemente menor que la del Banco de España porque suma al negocio hipotecario nacional el desarrollado en el extranjero, se ve que son este tipo de entidades las que soportan la bajada del saldo (897 millones menos).
Fuente: ElPais.com
La Organización de consumidores y Usuarios (OCU) se dirigió hoy al presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, para que el Ejecutivo adopte un “plan urgente” de protección de los consumidores endeudados. La organización argumenta en un comunicado que el deterioro de la situación económica, unido al fuerte endeudamiento al que se han visto sometidas las familias, está provocando un incremento importante de la morosidad, en particular de la hipotecaria.
La OCU denuncia además que muchas de estas familias se embarcaron en la compra de una vivienda alentadas por las propias entidades financieras, que en gran parte de los casos han otorgado créditos de forma “poco responsable” a familias que no reunían los requisitos adecuados de solvencia, o concedían créditos por encima del 100% del valor de tasación de los activos que garantizan la deuda.
Entre las medidas que, a su juicio, debería incluir el plan urgente propuesto al Gobierno, la OCU incluye aquellas que permitan a las familias la reestructuración de sus deudas hipotecarias para evitar la situación de insolvencia.
Ello supondría la eliminación de los costes de la novación de los préstamos, nuevos planes de amortización o el aplazamiento y escalonamiento de las deudas.
La OCU aboga también por adoptar medidas de protección del patrimonio familiar en caso de insolvencia definitiva. En este sentido, reclama un procedimiento concursal abreviado y gratuito destinado a las familias, que asegure mediante la tutela judicial la conservación en lo posible del patrimonio familiar o la ordenada liquidación del mismo.
La organización también solicita medidas fiscales que faciliten la transmisión de la vivienda a quienes se vean afectados por una insolvencia sobrevenida.
A juicio de la OCU “es injusto que el Gobierno destine miles de millones de euros de las arcas públicas a salvar a posibles entidades financieras en apuros, que son las verdaderas culpables de la crisis, y se olvide de ayudar a los consumidores que se encuentran en dificultades por esa crisis económica”.
“Las entidades financieras, por otra parte, deberían actuar en consecuencia y facilitar las condiciones de pago a las familias que van a atravesar problemas de solvencia”, concluye.
Fuente: credito vivienda
“Quien no venda ya mismo los pisos un 25 o un 30% más baratos, o lo que sea necesario, se los va a comer con patatas, con un problemita añadido: unos gastos financieros del 7% (euribor más 1,50% en el mejor de los casos en renovaciones actuales) sobre el 80% del precio de las viviendas. Esa operación da un gasto adicional al año por financieros del 5,6%. Con esto, en dos o tres años el promotor tendrá casas más antiguas, quemadas comercialmente y un 17% más caras, con lo que se verá obligado a venderlas un 42 o un 47% más baratas en términos reales. Los gastos financieros son como un gran hormiguero en el que te sientas sin darte cuenta y del que, hasta que no tienes 50 hormiguitas merodeando por todas partes de tu cuerpo, no te percatas. Demasiado tarde en muchos casos”.
Quien pronuncia estas palabras sabe de lo que habla. Es Javier Ortiz, director financiero de Grupo Inmo. Sus afirmaciones contradicen frontalmente las palabras de Guillermo Chicote, presidente de la patronal APCE, quien desató recientemente la polémica cuando dijo que, antes que rebajar los pisos un 30%, los promotores prefieren regalárselos al banco.
"Algunos promotores sí estamos dispuestos a vender pisos con descuentos del 30%. Y cuando los rebajamos, encontramos demanda”, asegura Ortiz. Ésa es su experiencia en una promoción que desarrolla en Alcalá de Henares. La primera fase, de 100 viviendas de 1 y 2 dormitorios, se vendieron casi en su totalidad en 2005-2006 a un precio de entre 3.300 y 3.500 euros el metro cuadrado construido. “Sólo quedan por vender 10 áticos dúplex de más de 100 metros cuadrados”, matiza.
La segunda fase, actualmente en proyecto, consta de 138 unidades. Pero el precio del metro cuadrado ha descendido a 2.450 euros. El resultado son viviendas de 60 metros cuadrados construidos por 120.000 euros. “Hemos comprobado que bajando el precio hay respuesta inmediata. Con sólo poner unas vallas publicitarias con los precios nuevos, ya tenemos 320 personas en lista”. Ahora bien, “quienes compraron antes más caro muestran su disgusto”, confiesa.
“Parece que hay una huelga de compradores”
Fuente: cotizalia
Las revisiones de las hipotecas referenciadas al Euribor -el 95% de las firmadas en España- siguen siendo más gravosas a pesar de la ligera tendencia a la baja demostrada por el indicador en los últimos cinco días al calor del recorte de tipos decretado por el Banco Central Europeo (BCE).
El Banco de España hizo público ayer el valor oficial del Euribor en septiembre -el que se aplicará a los contratos que se adapten el próximo mes-, que lejos de bajar subió respecto al de agosto. El valor de referencia para los que deban ahora revisar su crédito es del 5,384%, claramente por encima del 4,725% de septiembre del 2007.
Los problemas para los hipotecados no se acaban ahí, puesto que la revisiones semestrales (septiembre contra marzo) saldrán aún más caras, puesto que la diferencia entre los valores del Euribor en esas fechas es superior a la anual. Para una hipoteca media, que el Instituto Nacional de Estadística (INE) estima en 140.402 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial sobre el Euribor del 0,5%, el sobrecoste en las actualizaciones anuales será de más de 660 euros a lo largo de todo un año. Los contratos que se adapten con carácter semestral serán aún más gravosos, pues el añadido se elevará hasta los 800 euros a lo largo de un ejercicio.
Abaratamiento del dinero
El Euribor, que el pasado mes de julio alcanzó su máximo histórico 5,393% para después atenuarse en agosto y volver a crecer ligeramente en septiembre, muestra estos días una tendencia contenida, fruto del abaratamiento del dinero decidido por el BCE.
Aún así, el indicador, que responde a una media del tipo de interés al que se prestan el dinero entre sí los bancos de la zona euro, sigue en valores más altos que hace un año. Este jueves, la media mensual (que es la que cuenta) se situó en el 5,444%, por encima del 4,647% de octubre de 2007, con lo que en el futuro más próximo los sufridores de hipotecas seguirán pagando más cuando revisen sus créditos. No es menos cierto que el valor diario acumula cinco bajadas consecutivas (del 5,212% al 5,248%).
Pese a que los parqués bursátiles reaccionaban con un aumento de la volatilidad a las medidas de apoyo al sistema financiero acordadas por los gobiernos y los principales bancos centrales del mundo, el Euribor, sí parece haber encontrado la vía de la recuperación.
El recorte de hoy reduce de manera significativa el diferencial entre la tasa y y los tipos de interés en la Eurozona.
Fuente: la rioja.com
La crisis aprieta a las familias. Tanto, que pagar la hipoteca empieza a ser imposible para muchos malagueños. Tanto, que los servicios judiciales están cada vez más saturados de casos de desahucio, que no paran de crecer tal y como reflejan los datos del Decanato de los juzgados de Málaga. En lo que va de año se han registrado 521 procedimientos hipotecarios, es decir, los que se abren por no pagar a los bancos la hipoteca. La cifra supone casi el doble que hubo en todo el año 2007, cuando se practicaron 305 en total. Además, desde el 1 de enero hasta ahora ha habido otros 751 desahucios por no pagar el alquiler de la vivienda. Se espera que a finales de año sean un 10% más que el pasado, cuando se dieron 1.008 casos.
Ante tal avalancha, el pasado 30 de abril se constituyó el Juzgado de Primera Instancia nº 17 que preferentemente se dedicaría a los casos de desahucio. Sin embargo, dada la carga de trabajo que tienen todas las unidades dedicadas a temas civiles, "aún no se ha visto conveniente que este juzgado se dedicara exclusivamente a ese apartado", explicaron fuentes judiciales. Actualmente allí tratan 2.500 asuntos civiles por juzgado al año. Sin embargo, "los modelos óptimos de tramitación" fijan este número en 800, por lo que al primer trimestre de este año ya se habían cubierto los objetivos deseables.
El incremento de los desahucios va ligado a la crisis económica. "En principio siempre van vinculados a la falta de disponibilidad económica, ya que la mayor parte de desahucios son por falta de pago", explica un abogado de la capital. "Y, aunque las hipotecas son lo último que se deja de pagar, a veces a las familias les resulta imposible", añade. Es lo que alega un vecino de la capital, en este caso, denunciado por no pagar el alquiler. Sin embargo, las dificultades burocráticas impiden a su casero echarle de casa, "y eso que el propietario conoce que su inquilino está implicado en un caso de drogas", cuenta otro abogado, que explica cómo la Policía Judicial se personó en la inmobiliaria que gestiona el piso para tener más datos del arrendatario, que estaba en busca y captura. "A pesar de ello pueden pasar hasta siete meses hasta que se consiga la orden del juez que permita legalmente echarlo de la vivienda", añade el letrado que lleva el caso. "Y al final se declarará insolvente y aquí nadie cobrará", subraya.
Actualmente todos los Juzgados de Primara Instancia dan "un trato prioritario" a los juicios de desahucio. Por ello, reservan "en su apretada agenda" un hueco para anteponerlos a otros menos urgentes. Sin embargo, los plazos siguen siendo muy largos para los propietarios, que no recuperan el inmueble antes de seis u ocho meses en el mejor de los casos. "Es difícil acortar estos plazos porque el juicio verbal de desahucio no es precisamente un juicio exprés", añadieron las mismas fuentes, que explicaron que "no es caprichoso dejar 3 o 4 meses entre el juicio y el lanzamiento, ya que en este tiempo el juez tiene que dictar la sentencia, esta se debe notificar a las partes, adquirir firmeza, la parte actora debe solicitar la ejecución mediante nueva demanda presentada en el Decanato y despacharse la ejecución por el juzgado con el dictado de un auto que también ha de notificarse a las partes, especialmente al ejecutado". [El CGPJ avaló ayer el anteproyecto de reforma de la ley de arrendamientos urbanos que incorpora los desahucios exprés, que tienen como objetivo agilizar la salida de los inquilinos morosos, en concreto, en el plazo de un mes como máximo desde que el juez dicta la sentencia].
Sin embargo, el problema es aún mayor porque los trabajadores que deben practicar los desahucios están "desbordados" de casos. Se trata del Servicio Común de Actas de Comunicación y Ejecución de los juzgados de Málaga, cuya plantilla no varía desde el año 2000 a pesar de que se han abierto 18 juzgados en los últimos años "y es un órgano que tiene graves problemas" para cumplir con su trabajo. Este servicio es el que se encarga de los actos de comunicación (notificaciones, citaciones, requerimientos y emplazamientos) y ejecuciones (como embargos o cambios de depositario, entre otros).
Fuente: malaga hoy
Las personas mayores con piso en propiedad pero sin riqueza líquida pueden contratar una hipoteca inversa, un producto que consiste en hipotecar la vivienda a cambio de recibir un cobro mensual.
Así lo recomienda el estudio 'La riqueza inmobiliaria, ¿un cajero automático para la tercera edad?', presentado hoy en Barcelona. El informe, galardonado con el premio Doctor Rogeli Duocastella de la Obra Social de La Caixa, está realizado por Òscar Mascarilla, Joan Costa y Joan Gil, a partir de más de 10.000 encuestas telefónicas.
La hipoteca inversa permite que, tras la defunción del titular del piso, los herederos pueden recuperar el inmueble volviendo a pagar el dinero abonado.
El informe argumenta que las personas mayores han ahorrado "en piedra", ya que el 88,4% de las familias españolas cuya cabeza de familia tiene entre 55 y 64 años tiene una vivienda en propiedad, mientras que el porcentaje llega al 92% en la franja de entre 65 y 75 años, con un valor medio de 180.300 euros.
La casa en propiedad ha sido el principal mecanismo de acumulación de riqueza, hasta el punto de que "muchas personas mayores mueren pobres, pero ricas en patrimonio" debido a la fuerte cultura de la herencia. La mayoría de los encuestados afirma que, si no pudieran valerse por sí mismos, les gustaría vivir en casa con asistencia familiar (52%) o con asistencia externa (22%).
Según los autores, la población de mayores de 65 años se doblará en 2050 y pasará del actual 16,6% al 32%, lo que aumentará también las mayores necesidades en sanidad y calidad de vida para estas personas.
Los mismos datos indican que la vivienda en propiedad debería ayudar a potenciar el consumo durante la jubilación, reducir la dependencia de las pensiones públicas y satisfacer los gastos derivados de los cuidados de larga duración. Por ello, apuestan por las hipotecas inversas como alternativa a la financiación en casos de extrema necesidad.
Mascarilla resaltó que, en España, todavía es un producto nuevo: en 2006 se contrataron 1.600 hipotecas inversas y en 2007 alcanzaron las 3.800, muy lejos de las 40.000 anuales de Estados Unidos, donde este producto está más maduro. Más de la mitad de las hipotecas se dieron en Cataluña.
De las más de 400 entidades financieras que operan en España, la mayoría no comercializa estas hipotecas. El 57% de los consultados las desconoce y el 90% piensa dejar herencia.
El premio Doctor Rogeli Duocastella de la Obra Social de La Caixa, con una dotación económica de 18.000 euros, se centra en la investigación en el ámbito de las ciencias sociales y premia trabajos inéditos que destaquen por sus cualidades científicas e innovadoras, una sólida base de investigación empírica y una temática de actualidad.
Fuente: europa press
"Sólo en España y en Irlanda las hipotecas con tipos de interés variable representan una cuota significativa del mercado hipotecario", advierte la Comisión Europea en su informe trimestral presentado este jueves sobre la economía de Eurolandia, el club de los 15 países de la UE que comparten el euro como moneda única. ¿Decepción? El euribor sube al 5,512% tras la agresiva bajada de tipos del BCE.
"Italia ha introducido hipotecas de tipo ajustable sólo a partir de 2006; mientras que Alemania, Francia, Holanda y Bélgica tienen aún, sobre todo, hipotecas con tipos de interés fijos", añade el informe elaborado por la Dirección General de Asuntos Económicos y Financieros de la Comisión Europea, que se encuentra bajo la responsabilidad política del comisario español Joaquín Almunia.
Además, los expertos de Bruselas subrayan algo que es obvio: en plena crisis económica y financiera, los niveles de consumo se verán menos afectados en los países en los que predominan las hipotecas con tipos de interés fijo. Y el desplome será mayor en los otros en los que la deuda se hace menos llevadera para los hogares, es decir: en España e Irlanda.
Atracón de hipotecas variables
Antes de las pasadas vacaciones de verano, Almunia ya condenó el atracón de hipotecas variables que se había dado España durante el boom inmobiliario. El comisario europeo de Asuntos Económicos y Monetarios reclamó en aquel momento que España "aprenda la lección" del pinchazo de la burbuja inmobiliaria y la irrupción de la crisis económica.
Asimismo, aconsejó que no se siga cayendo en la tentación de las hipotecas de interés variable, las que suben a merced de la inflación, el euribor y los tipos de interés, asfixiando a los hogares y haciendo temer a la banca que la morosidad le explote entre las manos.
"Ha habido un exceso de crecimiento de hipotecas pensando en que el mercado iba a tener siempre un crecimiento muy fuerte, una bajada de tipos de interés permanente y una creación de parque de viviendas ilimitada. Y eso no es así. Se sabía que no es así, y ahora estamos teniendo que asimilar las consecuencias de un ajuste muy fuerte en la vivienda, que coincide con las tensiones financieras", lamentó Almunia.
"Los tipos de interés de las hipotecas de las familias no deben ser fundamentalmente variables. Debe haber mucha menos posibilidad de variación del tipo de interés", agregó antes de confiar en que "los programas de vivienda de protección oficial, el fomento del alquiler y también una mejora en la información sobre las condiciones de financiación a las familias ayuden a evitar en el futuro los errores cometidos".
De hecho, pese a la reciente bajada de tipos de interés concertada por los principales bancos centrales del mundo, entre ellos el Banco Central Europeo (BCE), el euribor -el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas- ha subido hoy del 5,486% hasta el 5,512%.
Fuente: el economista
El gozo en un pozo. La bajada de los tipos de interés anunciada el miércoles por el Banco Central Europeo prometía un posible recorte del Euribor que permitiera dar un respiro a los hipotecados españoles pero al final no ha sido así.
El indicador más utilizado para revisar las hipotecas subió este jueves hasta el 5,512%, frente al 5,48% registrado un día antes.
El Euribor, además de ser el indicador al que están ligadas las hipotecas, es también el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí en la zona euro.
Debido a la crisis financiera, el Euribor se ha disparado ya que los bancos no prestan dinero a sus compañeros y eso hace que el precio que se cobran por los créditos sea mayor. En definitiva, el nivel del indicador deja de estar tan ligado a los tipos de interés marcados por el BCE porque pesa más la influencia de la falta de liquidez en el mercado.
Actualmente la diferencia entre el nivel de los tipos de interés -del 3,75%- y el del Euribor -5,5%- es mucho más alta de lo normal.
"El recorte de tipos de interés está orientado a limitar los efectos de la crisis en el crecimiento, pero el problema es financiero y las primas de riesgos de la banca no las alivian estas medidas", explica Pablo Guijarro, analista de mercados de AFI.
"Los riesgos no se reducirán a corto plazo hasta que no entren en vigor los planes de rescate de la banca en Estados Unidos y Europa", agrega.
Analistas de Inversis consultados por Europa Press explicaron que el Euríbor "no tiene por qué seguir automáticamente" el descenso de medio punto acordado por el BCE, porque cotiza tanto el nivel de tipos como la confianza en el interbancario y ésta no se recuperará hasta que pasen unos meses.
Pese a ello, los expertos de Inversis aseguraron que la bajada del precio del dinero se acabará trasladando al Euribor, aunque es complicado augurar, dadas las circunstancias actuales, cuándo sucederá.
De momento, y con los datos del mes de octubre, el Euribor cerraría por encima del 5,5%, con lo que una hipoteca contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años experimentaría un incremento de casi 80 euros al mes o más de 900 euros al año.
Fuente: Elmundo.es
Las viviendas terminadas caerán un 42%, las ventas un 30% y las hipotecas un 26% en 2008, según las previsiones de los empresarios, que ayer, ante tantos males, lanzaron algunos de sus remedios: que la Junta avale a los compradores de VPO, que se agilicen los trámites para construir y se flexibilice la ley.
Aprovechando los datos del Pulsímetro Inmobiliario del Instituto de Práctica Empresarial que se presentó ayer, la patronal de la construcción (Gaesco) lanzó ayer algunas recetas para paliar los efectos de la crisis del ladrillo. Una de ellas es que el Gobierno andaluz avale económicacamente a los compradores de viviendas protegidas con menos recursos.
Miguel Rus, presidente de Gaesco, explicó que la Junta, al igual que hace con las VPO de alquiler, debería avalar a los demandantes con menos ingresos para asegurar su acceso a un piso y dar, así, garantías a los bancos. En el caso de impago, el Ejecutivo recuperaría la vivienda y la destinaría a otra persona. Existen 80.000 demandantes de VPO en Sevilla, si bien la mitad no cumple los requisitos.
“El grifo de la financiación sigue cerrado”, advirtió Rus, tras apuntar que ésta es “una de las crisis más complejas que se han conocido”. No obstante, abogó por lanzar un mensaje positivo porque no será la única ni la última crisis.
Para los empresarios, la clave no está en los precios de los pisos, sino en la cuota que tiene que pagar el comprador al mes. De hecho, el director de la cátedra inmobiliaria del Instituto de Práctica Empresarial, José Antonio Pérez, argumentó que la “insostenibilidad financiera” se hace evidente al ser un salario medio de 1.270 euros mensuales, cuando una hipoteca de 250.000 euros equivale a una cuota mensual de 1.127 euros. Eso sí, Rus no achacó todo el problema a los bancos: “Asumimos nuestros errores. Antes, se hicieran las cosas bien o mal, se ganaba dinero”.
“La Administración tiene la obligación de garantizar la financiación del Pacto Andaluz por la Vivienda”, señaló el presidente de Gaesco, quien coincidió con Pérez al recordar que en el preámbulo de ese pacto se defiende que ningún andaluz desembolsará más de un tercio de su sueldo para comprar su casa.
Con todo, el portavoz de la patronal insistió en que la mejor manera de generar confianza sería que la Junta ampare la VPO. Aunque, a su juicio, la vivienda protegida no es la solución a todos los problemas. “No creo en un plan de VPO sin tener en cuenta la renta libre”, apostilló. Por este motivo, exigió la flexibilidad de la normativa para construir. “Se ha regulado –dijo– para una situación de desenfreno y ahora hay que desregular para que el paro no llegue a situaciones de hace años”, avisó. Tal exceso de legislación, a su juicio, ha llegado a paralizar un sector que es el motor económico.
Además, el presidente de la patronal de la construcción también puso al Ayuntamiento en la diana de sus críticas. En primer lugar avisó de que los empresarios no empezarán a urbanizar las grandes bolsas de suelo de Sevilla (con 10.000 VPO previstas) hasta que el Consistorio no empiece a construir las grandes infraestructuras. “¿De qué sirve empezar a urbanizar si no se sabe cuándo estarán vías como la SE-35 o cuando no está garantizado el suministro eléctrico? El reto del pacto local es poner plazos”, dijo.
Al tiempo, indicó que será “difícil” firmar el pacto local por la vivienda con los sindicatos y defendió que el Plan Municipal 2008-2012 se podía haber firmado hace dos años. “El anterior fue un éxito (pactado por Urbanismo y Gaesco) y se debería haber reeditado este modelo”, frente al nuevo en el que participan todos los agentes sociales.
Fuente: el correo de andalucia
Lo hará de inmediato, aunque no se ha especificado en qué porcentaje y cantidad lo hará, a la espera de lo que se decida en el Ecofin.
El Gobierno se ha comprometido a adoptar medidas "para incrementar las garantías de los depósitos existentes en las entidades financieras" con el objetivo de reforzar la confianza de los ciudadanos, los depositantes y las empresas en el sistema financiero español.
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, se reunió durante dos horas en Moncloa con los presidentes del BBVA, Francisco González; Unicaja, Braulio Medel; Banco Popular, Ángel Ron; el de Caja Madrid, Miguel Blesa; La Caixa, Isidro Fainé, y el consejero delegado del Grupo Santander, Alfredo Sáenz.
Todos ellos coincidieron en subrayar la "solvencia y fortaleza" del sistema financiero español y confirmaron su "compromiso de protección a los ahorradores e inversores".
Con esta decisión España se une a las medidas anunciadas por un buen número de países europeos, que van a aumentar las garantías de los depósitos de sus ahorradores e inversores, en la mayoría de los casos hasta el cien por cien.
Antes de tomar una decisión sobre el FGD -que cubre hasta 20.000 euros por titular y entidad en caso de quiebra bancaria-, España esperará a la reunión del Ecofin y, si no se decide nada al respecto, "tomará una decisión", según apuntó Solbes esta mañana.
Fuente: Urbanoticias.com
La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) alertó hoy de que la mayor parte de los seguros de protección de pagos de las hipotecas sólo cubren el 3% de la deuda y no siempre cubren la totalidad de la cuota mensual, según informó hoy la asociación en un comunicado.
"El incremento de la tasa de desempleo, que ha superado las de los últimos diez años, y las expectativas de las pólizas pueden provocar una demanda generalizada del cumplimiento de estos contratos", explicó Adicae.
Por ello, la asociación celebrará del 8 al 15 de octubre en sus sedes de toda España las jornadas 'Conozca su Seguro"', enmarcadas dentro del proyecto subvencionado por el Instituto Nacional de Consumo 'Los consumidores frente a los seguros: por una mayor transparencia y garantías en su contratación y uso'.
Adicae alertó a los consumidores de las tácticas "poco transparentes" que utilizan las entidades financieras, como la inclusión de los seguros en los contratos de los préstamos hipotecarios o créditos al consumo, e incluso en los de las tarjetas de crédito, sin el conocimiento pleno del cliente.
Otras prácticas son las limitaciones que imponen las entidades financieras, al imponerle al cliente la entidad aseguradora con la que se contratará el servicio de protección de pagos sin dejarle libertad para que elija la oferta que mejor le convenga.
Asimismo, la asociación recordó que estos seguros normalmente sólo contemplan los casos de desempleo cuando el asegurado es titular de un contrato fijo y tras el despido tiene derecho a recibir el subsidio de desempleo, y rechazan los casos considerados como despidos improcedentes.
Adicae acusó a las entidades de aumentar el cobro de intereses mediante el pago fraccionado de las primas que será financiado por la entidad con las mismas condiciones que el préstamo hipotecario.
Además, por lo general estos seguros llegan a cubrir los impagos de un periodo de tiempo determinado -entre 12 y 36 meses- que no suelen significar más del 3% de la deuda total, no siempre cubren la totalidad de la cuota mensual y cuentan con unos periodos de carencia propicios a los intereses de las aseguradoras, concluyó Adicae.
Fuente: europa press
Crece la dudosidad en España ante la evolución alcista de los tipos de interés. según los datos de la asociación hipotecaria española (AHE), la morosidad de los créditos hipotecarios para vivienda alcanzó el 1,306% en el primer semestre, con lo que se situó casi 8 décimas por encima de la cota registrada en los seis primeros meses de 2007 (0,509%). y las cajas de ahorro son las entidades peor paradas. han visto duplicada la tasa de morosidad en sus préstamos hasta junio, al alcanzar el 1,62%, frente al 0,57% registrado en el primer semestre del año pasado. España ha superado en apenas tres años a otros países como Bélgica, Francia y Reino Unido.
Fuente: boletin de idealista
A pesar del runrún de la crisis inmobiliaria, los precios de la vivienda siguen sin bajar. Al menos, no bajan al ritmo del 10 o 20% que aseguran algunos agentes del sector.
Al contrario, la vivienda sólo ha caído un 0,3% en el segundo trimestre en tasa interanual, es decir, prácticamente nada. Así lo refleja el Índice de Precios de Vivienda (IPV) que publica hoy por primera vez el Instituto Nacional de Estadística (INE), ofreciendo datos tanto del primer trimestre como del segundo.
El objetivo de este indicador, de periodicidad trimestral, es medir a lo largo del tiempo la evolución de los precios de compraventa de viviendas de precio libre, tanto nuevas como de segunda mano. Según los datos de Estadística, las tasas de variación intertrimestrales de los precios de la vivienda se situaron en el -0,4% entre enero y marzo y en el -0,3% entre abril y junio.
En términos interanuales y por tipo de vivienda, el mayor descenso correspondió a los inmuebles de segunda mano, cuyos precios se redujeron un 4,9% en el segundo trimestre, porcentaje superior a la caída experimentada en el primer trimestre (-0,7%).
Por su parte, las viviendas nuevas, aunque aumentaron sus precios un 5,3% en el segundo trimestre, registraron una subida menor a la de los tres primeros meses del ejercicio, cuando se encarecieron un 7,2%.
Extremadura encabeza las subidas
En el último año y medio, el precio de la vivienda ha reducido su su tasa anual más de 13 puntos, desde el 13,1% del primer trimestre de 2007 al -0,3% del segundo trimestre de este año. La caída de los precios ha sido más pronunciada en el caso de las viviendas de segunda mano, cuya tasa ha pasado del 13% al -4,9% en este mismo periodo.
En la vivienda nueva, este descenso de los precios ha sido más suave, registrando valores positivos a lo largo de dicho periodo, aunque con una clara tendencia a la baja.
De hecho, su tasa anual ha caído desde el 13,3% del primer trimestre de 2007 al 5,3% del segundo trimestre de 2008. Por comunidades autónomas, la mayor subida anual de los precios de la vivienda en el segundo trimestre la experimentó Extremadura, con una tasa del 5%, seguida de Galicia (+4,8%) y Murcia (+4,6%).
Sólo cuatro regiones vieron reducir el coste de los pisos en el segundo trimestre, siendo el descenso más acusado el de Cataluña (-5,2%), seguido del de Madrid (-4,8%), País Vasco (-1,2%) y Aragón (-0,2%).
Este nuevo indicador, compatible con las exigencias de Eurostat, complementa al que publica trimestralmente el Ministerio de la Vivienda y tiene también entre sus objetivos servir de elemento de comparación entre los Estados miembros en lo referente a los precios de la vivienda.
Fuente: periodista digital
