Hasta 1.000 euros se pueden ahorrar aquellos españoles que decidan ampliar el plazo de amortización de su hipoteca, que no tendrá cargo alguno por parte de las entidades bancarias, según los cálculos realizados por el Gobierno.
No obstante, lo que en un principio supone un ahorro, puede traducirse a largo plazo en el incremento del 57% del valor inicial del crédito contratado al aumentar el pago de intereses.
En concreto, si se realizan las cuentas en base a una vivienda habitual de 149.000 euros, en un plazo de 26 años y un tipo de interés variable del 5,3% la cuota mensual llegaría hasta los 880,79 euros. Pero si se amplía a 40 años el tiempo para efectuar el pago de toda la hipoteca, la letra quedaría rebajada en unos 130 euros, hasta los 748,33 euros mensuales.
A pesar de la suculenta rebaja mensual en el pago hipotecario a realizar, el ahorro inicial es engañoso puesto que, aunque los consumidores puedan disponer de 130 euros más todos los meses con la ampliación, una vez amortizado el crédito el cliente habrá pasado de pagar 274.806 euros a 359.198 euros. Es decir, supondrá pagar un 56,5% más sobre el valor de la vivienda adquirida de 149.000 euros.
Ante las posibles dudas y diferencias que puedan surgir entre los consumidores interesados en realizar la ampliación para desahogar su situación económica, después del repunte de los tipos de interés que ha dejado a más de un hogar en una situación comprometida para poder hacer frente al pago mensual de la hipoteca, el gobierno ha incluido una guía informativa en la que se advierte de las consecuencias de la prórroga del crédito. Por ello, la guía aconseja al usuario que "reflexione" y se deje asesorar por su entidad de crédito antes de tomar cualquier decisión.
Fuente: Expansion
El serial de pérdidas por la crisis crediticia se prolonga con Deutsche Bank. El mayor banco alemán presentó números rojos en sus cuentas del primer trimestre por primera vez en cinco años, cono consecuencia de unas provisiones que ascendieron a 2.700 millones.
Las cuentas del primer trimestre del año siguen siendo toda una prueba de fuego para las entidades bancarias. Los efectos de la crisis crediticia provocaron pérdidas de 131 millones de euros en Deutsche Bank, que había encadenado cinco años sin números rojos en ninguno de sus resultados trimestrales.
A pesar de estas cifras negativas, las pérdidas son ligeramente inferiores a los 174 millones de euros previstos por los analistas. En la apertura de la jornada, las acciones del banco alemán cotizan un 0,7% a la baja.
El vuelco sufrido en los resultados de Deutsche Bank vieve determinado por los 2.700 millones de euros de provisiones para hacer ferente a las pérdidas de valor de sus activos a causa del deterioro de las condiciones del mercado crediticio. En el primer trimestre del año anterior el banco alemán logró un beneficio de 2.120 millones de euros.
El negocio de banca de inversión fue uno de los más alcanzados por la crisis crediticia. Los ingresos por operaciones de intermediación en el mercado de deuda bajaron un drástico 61%, y un 57% en los ingresos obtenidos por las actividades de broker en renta variable.
Fuente: Expansión
Prestamos personales | hipoteca
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 148.965 euros en febrero, el 0,79% menos con respecto al mismo mes de 2007, mientras que el número de viviendas hipotecadas en ese mes cayó el 25,83 por ciento, hasta las 81.897, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).
El capital prestado se redujo un 26,41 por ciento con respecto a hace un año, hasta los 12.199,8 millones de euros. Para el total de las hipotecas sobre cualquier tipo de finca rústica o urbana, el importe medio se situó en 169.320 euros, un 4,83 por ciento menos con respecto al mismo mes del año pasado; el número de fincas hipotecadas cayó un 18,90 por ciento hasta las 124.666 y el capital prestado fue de 21.108,4 millones, un 22,8 por ciento menos.
Standard & Poor´s (S&P) avisaó hoy de que los “rating” de los principales bancos europeos se encuentran “bajo presión”, ya que algunas entidades se enfrentan a condiciones “de especial dificultad” a corto plazo, así como a la posibilidad de que las turbulencias financieras afecten los modelos de negocio.
“Aunque los préstamos siguen comportándose bien, diversos bancos europeos han sufrido amortizaciones en varios valores de renta fija y exposiciones de apalancamiento”, dice en un informe la analista de S&P Michelle Brennan, quien además resalta que algunas entidades han tenido que aumentar su capital ante las presiones de liquidez.
Sin citar ningún banco en concreto, la agencia de calificación crediticia considera que las principales presiones a las que se enfrentan los bancos europeos tienen que ver con la exposición de sus actividades a la banca de inversión y los mercados de capitales, y a los productos de crédito estructurados.
Según precisa, también se enfrentan a la exposición minorista y comercial en países con mercados bancarios recalentados, a las presiones derivadas del endurecimiento de las condiciones de crédito y, finalmente, tienen que hacer frente al debilitamiento de la economía.
Las presiones sobre los rating son más evidentes en los bancos afectados por los tres primeros factores, considera S&P, ya que el comportamiento para estos bancos “será menos predecible que para otras instituciones, y mostrará potencialmente una mayor dispersión o volatilidad”.
“Sin embargo, esperamos ver un grupo de principales bancos europeos que mantengan su comportamiento en 2008″, dice la experta. Estas entidades presentarán una baja exposición a las actividades de los mercados de capitales y operan en economías que no sufren los ajustes de mercados de propiedades.
Concretamente, 14 de los 50 mayores bancos europeos tienen asignada una perspectiva negativa sobre la revisión de su rating a largo plazo, y sólo tres entidades gozan de perspectiva positiva, puntualiza la firma, que no ofrece nombres de bancos en ningún momento, pero incide en que “tampoco es imposible” que alguna calificación sea revisada al alza, como ocurrió recientemente con el BBVA.
Fuente: Credito vivienda
Hipoteca Gratis | Hipoteca Master
Las hipotecas caen en UK en su mínimo desde 1997
La falta de liquidez del sector bancario británico situó el número de hipotecas concedidas en marzo en el Reino Unido en el mínimo desde 1997, cuando la Asociación Británica de Banqueros (BAA, en inglés) comenzó sus estadísticas, anunció hoy la institución, que reúne a los principales bancos del país.
El número de hipotecas para vivienda concedidas en marzo ascendió a 35.417, un 46,2% menos que en el mismo mes de 2007 y un 18% por debajo del dato de febrero. El total de hipotecas aprobadas alcanzó las 129.300, el mínimo desde septiembre de 2000, de las que 60.503 correspondieron a renegociaciones de los préstamos, un 7,9% menos.
El importe total de los préstamos hipotecarios concedidos en marzo fue de 16.600 millones de libras (20.688 millones de euros, al cambio actual), un 14,7% menos que un año antes y un 5,7% por debajo de febrero. De esa cantidad, 5.600 millones de libras (6.979 millones de euros) correspondieron a hipotecas para vivienda, un 43,7% menos que en marzo de 2007 y un 7,7% menos que el mes anterior.
"Los datos de marzo evidencian las consecuencias de la poca liquidez del sector bancario", afirmó el director de estadística de BBA, David Dooks. "La reducción de los productos ofrecidos y el incremento de los requisitos resultó en una reducción significativa del número de hipotecas concedidas", añadió.
El Banco de Inglaterra anunció un plan para cambiar valores respaldados por hipotecas de 'alta calidad' por bonos
El Banco de Inglaterra anunció esta semana un plan por el que prevé intercambiar, durante un período de entre uno y tres años, los valores respaldados por hipotecas de "alta calidad" de los bancos por bonos estatales, por un importe total que podría alcanzar los 50.000 millones de libras (62.231 millones de euros).
Con esta medida, el banco central británico, que actúa de forma conjunta con el Ministerio de Economía y Hacienda, busca mejorar la liquidez de los bancos, que se ha visto afectada en los últimos meses por la crisis crediticia mundial. En las últimas semanas, la mayor parte de los bancos del país han reducido el número de productos hipotecarios que ofrecen y han endurecido los requisitos para su concesión.
De este modo, las entidades británicas han rebajado el porcentaje máximo del valor de la vivienda que prestan y en algunos casos, como el First Direct (del grupo HSBC) y el Co-operative, han dejado por completo de ofrecer hipotecas a nuevos clientes.
Las peticiones semanales de hipotecas en EEUU caen un 14,2% ante las subidas de tipos
Las solicitudes semanales de hipotecas en Estados Unidos experimentaron hasta el pasado 18 de abril un descenso del 14,2%, según los datos del índice elaborado por la Asociación de Banca Hipotecaria (MBA), que se situó en los 637,6 puntos.
En los últimos siete días, el coste medio de los intereses para los préstamos hipotecarios a tipo fijo por 30 años se incrementó en un 30 puntos básicos, hasta el 6,04%, mientras que para préstamos a 15 años, los tipos subieron al 5,6%, 33 puntos básicos más.
Por otro lado, las solicitudes semanales de nuevos préstamos hipotecarios para compra de vivienda bajaron un 6,4%, mientras que la cifra de peticiones de refinanciación de préstamos ya existentes disminuyó un 20,2%.
Asimismo, la media móvil de las últimas cuatro semanas mostró un descenso del 10,5% en el conjunto de solicitudes, hasta el nivel de los 698,7 enteros, mientras que en el indicador de compras bajó un 3%, y el índice de refinanciación disminuyó un 15,8%.
La deuda contraída por las familias españolas para comprar una vivienda creció a un ritmo interanual del 12,4% en febrero pasado, el incremento más bajo de los últimos trece años, según los datos publicados ayer por el Banco de España. Los número rojos de los hogares españoles en concepto de vivienda representaba a finales de febrero de este año 653.434 millones de euros, frente a 581.809 millones en febrero de 2007, según la fuente.
Por otra parte, la patronal Asociación Española de Banca (AEB) dio también ayer a conocer el saldo del crédito concedido a la clientela en el último año. Hasta febrero ese saldo se elevó a 777.373 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 14,27%respecto al mismo periodo del año anterior.
Fuente: diariosur
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La actividad hipotecaria se ralentiza y crece un 13,1% hasta febrero
La AHE prevé una caída en el crecimiento de entre el 6% y el 9% en 2008
El saldo total de crédito hipotecario de las entidades financieras alcanzó en febrero los 1.058 millones de euros, un 13,1% más respecto a los 936.422 millones registrados mismo mes de 2007, cuando crecía a un ritmo del 22,4%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), lo que confirma la ralentización que sufre la actividad hipotecaria en España.
La previsiones realizadas por la AHE a comienzos de este año sobre una caída en el crecimiento de la actividad hipotecaria en 2008 hasta un mínimo de entre el 6% y el 9% van camino de cumplirse, ya que a pesar de que la actividad crediticia continúa creciendo, lo hace en menor medida, no sólo si se compara con ejercicios anteriores, sino mes a mes.
En concreto, el saldo crediticio pierde casi un punto porcentual cada mes en relación con el anterior. En enero creció un 13,8% frente al 14,9% registrado en diciembre, que a su vez aumentó un punto porcentual menos que noviembre, cuando se elevó un 15,9%, frente al 16,8% de octubre y el 17,6% de septiembre.
Estos datos ponen de manifiesto la brusca desaceleración que afecta al sector, no sólo como consecuencia de la crisis 'subprime', sino por el descenso de demanda de vivienda que se registra ya desde 2007 como consecuencia del incremento del precio de los pisos y el repunte de los tipos de interés.
La previsiones realizadas por la AHE a comienzos de este año sobre una caída en el crecimiento de la actividad hipotecaria en 2008 hasta un mínimo de entre el 6% y el 9% van camino de cumplirse
No obstante, y a pesar de la ralentización de la actividad, el sector cerró febrero con 6.939 millones de euros más de saldo hipotecario respecto a enero y 122.322 millones de euros más en relación a febrero de 2007, lo que sitúa el saldo total en 1,058 billones de euros, que incluye, además, 131.588 millones de euros de activos hipotecarios titulizados dentro de balance.
Las cajas lideran la actualidad
Del saldo total, 586.213 millones de euros correspondieron a las cajas de ahorro, un 14,1% más que en el ejercicio anterior, 371.532 millones a bancos (+12,1%), 64.536 millones a cooperativas de crédito (+15,2%) y 8.595 millones a establecimientos financieros de crédito (+35,1%).
Por su parte, el saldo vivo total de los activos hipotecarios titulizados -conversión de los créditos en bonos para su posterior venta-- alcanzó en febrero los 159.455 millones de euros, un 44,2% más que en el mismo mes del ejercicio anterior.
Del total, 68.904 millones correspondieron a cajas (+38,9%), 68.717 millones a bancos (+54,9%), 14.332 millones a cooperativas de crédito (+49,6%) y 7.502 millones a entidades financieras de crédito (+7,2%).
Hipotecas Baratas | Hipoteca joven | Hipoteca subrogacion
Las restricciones de créditos anulan una de cada cinco ventas de pisos nuevos
La ralentización repercute negativamente entre los extranjeros, según Kinght Frank
A las empresas inmobiliarias les crecen los enanos. Por si no tuvieran poco con la crisis de ventas que golpea al sector desde el pasado verano, las empresas inmobiliarias se enfrentan ahora a las temidas 'desventas'. Esto es: reservas de compra que estaban formalizadas desde hace meses y que, una vez concluidas las obras, se caen en el momento de formalizar las escrituras y la hipoteca.
La cancelación de operaciones de venta, según las compañías consultadas por este periódico, se sitúan ya en una media del 20%. Esto es: uno de cada cinco pisos que estaban prevendidos pierde su comprador. Hace un año, las desventas se situaban en el 5% del total de las reservas formalizadas, según el sector.
La mayoría de estas anulaciones se deben, según detallan fuentes del sector, a las restricciones impuestas por las entidades financieras
La mayoría de estas anulaciones se deben, según detallan fuentes del sector, a las restricciones impuestas por las entidades financieras que impiden al comprador subrogarse al crédito hipotecario que contrajo el promotor antes de iniciar las obras para financiar la construcción.
La fuerte deuda que arrastran las inmobiliarias (ver gráfico) ha obligado también al Banco de España a mirar con lupa las cuentas de cajas de ahorro y bancos y pedirles que restrinjan los préstamos a los promotores. Y es que las cajas acumulan ya 1.600 millones de euros en créditos dudosos del 'ladrillo', un 170% más que hace un año.
Obligados por la presión del organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez, los bancos miran con lupa la capacidad de los propietarios para hacer frente a los pagos de las cuotas hipotecarias y, en muchos casos, exigen garantías adicionales o avales para autorizar el préstamo. Sobre todo, a los compradores de primera vivienda y que no cuentan con el respaldo de una casa en propiedad.
Tampoco se conceden créditos con la misma ligereza que años atrás. Mientras que hace un año buena parte de las entidades financieras concedían créditos de hasta el 120% del valor de la vivienda, ahora cumplen rigurosamente el 80% recomendado por el Banco de España. Estas limitaciones, sumadas a los desorbitados precios a los que cotizan las viviendas, estrechan el cerco para los compradores que renuncian a la adquisición al no encontrar financiación ajena.
Las cajas acumulan ya 1.600 millones de euros en créditos dudosos del 'ladrillo', un 170% más que hace un año.
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Esta situación ha llevado a que el número de tasaciones descienda paulatinamente. En el primer trimestre de este año, el número de tasaciones de viviendas ascendió a 185.648 operaciones lo que supone un descenso del 3% respecto a igual periodo de 2007.
Desde patronales como Asprima o el G-14 se ha responsabilizado a la banca de parte de la crisis de ventas que sufre el sector y les ha pedido colaboración para volver a canalizar capital a los consumidores. Sin embargo, las entidades financieras se defienden.
Mayor control
Reconocen que ahora se estudian con mucha más rigurosidad la concesión de créditos, pero aseveran que el grifo no está cerrado. "Ahora todos los créditos se miran con lupa. Pero si el solicitante presenta garantías, la hipoteca se autoriza", aseguran fuentes de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA).
Así las cosas, los expertos no pintan un panorama muy halagüeño en el corto plazo para el mercado inmobiliario español. Otra consultora internacional, Knight Frank, se suma a las instituciones extranjeras que durante las últimas semanas vienen alertando de la caída del sector. "El mercado residencial español experimenta una ralentización ampliamente difundida que repercute negativamente en la confianza de los compradores", indica en su Informe Internacional Residencial 2008.
La consultora destaca que el crecimiento de los precios ha disminuido en los últimos años y que incluso "han bajado" en algunas zonas de la costa del Sur, donde el mercado tiene una amplia dependencia de los inversores foráneos.
Por contra, la firma revela que en los mercados emergentes se ha apreciado un crecimiento relativamente importante de los apartamentos costeros. La consultora pone como ejemplo las áreas privilegiadas de la costa del Mar Negro (Bulgaria), donde los precios subieron más de un 20% en 2007.
Según el informe, la revalorización de esas zonas se explica en el interés de los compradores rusos que representan "hasta el 80% de la demanda de algunos lugares". Alemanes, escandinavos, británicos e irlandeses son otros de los principales demandantes de esos mercados. Entre estos europeos, precisamente, alemanes y británicos eran los que hasta hace unos años habían sostenido la oferta española de segunda residencia.
A juicio de Knight Frank, las zonas con menor dependencia de los compradores extranjeros y aquellas en las que la oferta ha sido limitada -Madrid o Mallorca», muestran una mayor resistencia a la contención. Por último, el documento concluye que "2008 será probablemente otro año complicado para el mercado español".
hipotecas dificiles | hipoteca subrogacion | hipoteca joven
Las entidades bancarias se han puesto manos a la obra para evitar el desplome del nivel de préstamos concedidos. Su objetivo es robar "hipotecados" a sus competidores con condiciones muy atractivas. Entre los nuevos productos que están registrando más auge se encuentran las hipotecas especiales para la subrogación, según un informe elaborado por el comparador de productos financieros "online" Bankimia.
Los nuevos lanzamientos de este tipo de hipotecas comprenden diferenciales de entre el 0,25% del Banco Santander y el 0,35% de la Caja de Ahorros del Mediterráneo. Otras entidades como Oficinadirecta.com, Bancopopular-e y BBVA ofrecen condiciones similares.
Además, el informe indica que en marzo aumentó el lanzamiento de hipotecas con diferenciales agresivos por debajo del 0,30%. Es el caso de BBK, que ofrece un diferencial del 0,25%; Deutsche Bank, un 0,12%, y Caja Navarra, un 0,20%.
Hay otras entidades que han optado por retirar del mercado diferentes hipotecas, además de reducir la oferta de este producto financiero y endurecer las condiciones de contratación, como el Banco Halifax España. Esta entidad ha endurecido las condiciones aumentando el diferencial hasta el 1,5%, además de retirar las hipotecas para la adquisición de primera vivienda.
Tipo de interés
El informe recoge también una clasificación de las hipotecas con mejor tipo de interés. Activobank encabeza la lista con una hipoteca con un diferencial del 0,30%.
Para la vinculación media, Caja Navarra es la que posee un diferencial más bajo, del 0,20%, y para la vinculación máxima, destaca Deutsche Bank, con un diferencial del 0,17%.
Las ofertas se dirigen a clientes de la competencia que traigan hipotecas con un porcentaje financiado menor al 80% de la vivienda
Por otro lado, las mejores hipotecas a un tipo de interés fijo, tomando como referencia aquellas con un plazo a 20 años y con seguro del hogar, son las de UNO-E (5,75%), Activobank (5,85%) y tuBancaja (6,20%).
Bankimia.com es un comparador "online" de productos financieros para particulares (hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas, depósitos, fondos...). En una primera fase ha desarrollado el comparador de hipotecas, ofreciendo información de más de 30 entidades y más de 200 hipotecas. Además ofrece otras herramientas para ayudar en la selección: comparación de hipotecas, preguntas frecuentes, las calculadoras, etc.
Durante el mes de marzo se han detectado tres grupos de novedades principales:
- Se observa un cierto número de ofertas (entre 5 y 6) especialmente diseñadas para la subrogación, para captar clientes de la competencia.
- Se han lanzado al mercado nuevas hipotecas con diferenciales sorprendentemente agresivos en estos tiempos de escasez de liquidez. Se ha detectado hasta un diferencial de +0,12 sobre el Euribor a un año.
- Al mismo tiempo ha habido entidades que han endurecido sus condiciones o reducido el abanico de hipotecas disponibles.
El nuevo Consejo de Ministros aprobará el viernes el anunciado plan de medidas urgentes contra la desaceleración económica que inyectará 10.000 millones de euros (el 1% del PIB) a familias y empresas. Así lo cuantificó ayer el vicepresidente económico, Pedro Solbes, en la rueda de prensa posterior a la reunión de primavera del Fondo Monetario Internacional (FMI), en Washington.
El paquete de medidas incluye la rebaja fiscal de 400 euros para trabajadores, pensionistas y autónomos. La mitad, 200 euros, se cobrará en junio, y el resto en las otras seis nóminas (33,3 euros cada mes). Esta iniciativa costará unos 6.000 millones de euros al erario público, según el Ministerio de Hacienda.
El resto de las medidas que integran el plan --hasta completar los 10.000 millones-- fueron apuntadas por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, en el debate de investidura. Buena parte de ellas buscan reactivar el sector de la construcción, sobre el que se ceba la desaceleración económica.
IVA DE LA REHABILITACIÓN
Zapatero aludió a un plan para rehabilitar viviendas en barrios antiguos y a la reducción de la carga fiscal para la rehabilitación. El programa electoral socialista incluía bajar del 16% al 7% el IVA de las pequeñas obras de rehabilitación (incluídas las domésticas). Esta medida podría servir para reactivar el empleo en un sector donde crece el número de parados y donde, cada vez más, éstos se reconvierten en autónomos para pequeñas obras.
El plan anticrisis enunciado por Zapatero incluye medidas para recolocar parados procedentes de la construcción y el refuerzo de la cobertura por desempleo en este sector. A los inmigrantes se les permitirá cobrar la prestación por desempleo de una vez si retornan a su país.
El presidente también habló de acelerar la licitación de la obra pública y de avales para facilitar el acceso a financiación por parte de las promotoras de VPO, así como del adelanto de la devolución del IVA a las empresas. También habrá medidas para que las familias "en situación de especial dificultad" puedan renegociar su hipoteca sin coste.
PROYECCIONES PESIMISTAS
En Washington, Solbes afirmó que las previsiones del FMI que le dan a España un crecimiento del 1,8% para este año y del 1,7% para el 2009 (unas cifras muy inferiores a las que maneja el Gobierno) no son "realistas". "Hay riesgos para la economía española pero la realidad que predica el FMI no es la que nosotros estamos viendo", dijo Solbes.
Según el vicepresidente --satisfecho por la reforma interna del FMI que aumenta el peso de España--, el sistema financiero, la supervisión bancaria, la capitalización de empresas y familias, la flexibilidad del mercado de trabajo y "cuatro años de trabajo para mejorar la situación del país en términos fiscales" hacen que las previsiones del Gobierno sean más elevadas que las del Fondo.
"Strauss-Kahn insiste en que su modelo se basa en ciertos parámetros, y nosotros creemos que la forma en que están esos parámetros no se corresponde a la realidad", insistió el vicepresidente.
El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, insistió ayer en que las entidades financieras españolas afrontan la situación actual de los mercados internacionales desde una posición de solidez, "aunque no de inmunidad", ya que existen riesgos como el incremento de la morosidad, que ya notan casi todos los bancos y cajas. En esa línea, el presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, advirtió de que la tasa de morosidad subirá hasta el 2% si el crecimiento de la economía se desacelera y se aproxima al 2%.
Ambos coincidieron en la inauguración del XV Encuentro del Sector Financiero, organizado por Deloitte. Fernández Ordóñez aseguró que no prevé cambio alguno en el sistema de provisiones que se exigen a las entidades financieras españolas y que les ha permitido acumular un "colchón" de fondos para utilizar en tiempos difíciles como el actual "para no tener que reducir resultados".
"Los motivos para la preocupación podrían ser mayores en el caso de los préstamos para la promoción inmobiliaria", dijo Ordóñez, para reconocer a continuación lo "inoportuno" del hecho de que hayan coincidido en el tiempo la "maduración del ciclo inmobiliario" con las tensiones financieras en los mercados internacionales.
El euribor, principal indicador para el cálculo de hipotecas, marcó ayer su máximo anual diario al alcanzar el 4,772%, en una escalada atribuida a la incertidumbre en los mercados.
El propietario perdonará el dinero que ya ha pagado a cambio de que alguien se haga cargo de los 265.000 que aún restan por abonar.
La crisis inmobiliaria es mucho más que cifras. Y Blas Vicente, de 35 años, lo sabe bien. Hace casi dos años, su pequeña empresa de reformas iba viento en popa. En ella trabajaban ocho personas y daba un buen dinerito, así que este murciano, afincado en Cataluña desde hace 15 años, y su mujer decidieron lanzarse a la aventura de comprarse un piso para ellos, sus tres hijos –de cuatro, cinco y 14 años– y un sobrino que tienen a su cargo.
“Siempre hemos vivido de alquiler, pero nos hacía ilusión tener nuestra propia casa”, explicó.
Seis meses tardaron Blas y su mujer Ruth en encontrar la casa de sus sueños en Ripollet, una pequeña población cerca de Barcelona. La operación de compra, a todas luces sencilla, se dilató seis meses más.
La desagradable sorpresa llegó en el notario, el día de la firma de la ansiada hipoteca. “En la inmobiliaria nos dijeron que la cuota no superaría los 900 euros mensuales, pero no nos enteramos del coste real hasta después de la firma: 1.275 euros. Nos aseguraron que el Euribor bajaría, pero la realidad es que todos sacaron tajada a nuestra costa”.
Ahora, sólo 15 meses después de la firma las cosas han cambiado. El Euribor no ha bajado sino todo lo contrario. Ha subido, y la cuota de la hipoteca roza ya los 1.500 euros. Además, su pequeña empresa de reformas apenas sobrevive. “En sólo unos meses los ingresos han caído un 80% y es bastante probable que tengamos que cerrar”, aseguró Blas, quien no duda en reconocer que cometieron un error.
“Compramos en el peor momento y ahora lo estamos pagando”. Además, la cesta de la compra tampoco le ayuda. Con seis personas en casa, la factura semanal se dispara hasta los 250 euros. Necesita cerca de 3.000 euros al mes para sobrevivir, un gasto que, en los tiempos que corren, pocos bolsillos pueden mantener.
A todo lo anterior se suma que la caída del precio de la vivienda ha hecho que el valor de su propiedad haya disminuido más de un 30% en sólo unos meses. La desesperación llevó a Blas, la pasada semana, a publicar un anuncio en Internet en el que regalaba su casa a quien se hiciera cargo de los 265.000 euros de hipoteca que aún le quedan por pagar.
“No tengo muchas esperanzas de encontrar a alguien. Por ese dinero te compras ahora un piso en el centro de Barcelona. Vivimos en un barrio obrero, pero pagamos un piso como si fuera de lujo”.
Sin embargo, a pesar de las dificultades, lo que más sorprende de Blas es su optimismo: “Si nadie quiere el piso, nos apretaremos el cinturón y saldremos adelante, seguro”.
Hipoteca
DSG International, la empresa británica propietaria de PC City, advierte de un “entorno complicado” para la venta de productos electrónicos y de tecnología y asegura que las ventas en España atraviesan “dificultades”.
La cotización de DSG baja más de un 10% en la Bolsa de Londres tras el avance ofrecido por la compañía sobre la evolución de su negocio entre noviembre de 2007 y abril de 2008. La división de venta de informática, en la que se engloban las 38 tiendas de PC City en España, sufrió un descenso de las ventas comparables en ese periodo del 10%. En el área de productos electrónicos, donde DSG cuenta con varias cadenas de distribución, la facturación disminuyó un 1%.
Además de la apatía del consumidor en España, DSG Internacional advierte de problemas en los mercados de Reino Unido e Italia, lo que ha obligado a que la compañía aplique descuentos a sus productos. “Las rebajas han hecho que el margen bruto de rentabilidad del grupo haya caído un 0,8%”, ha explicado el grupo en un comunicado a los inversores.
John Browett, consejero delegado de la empresa, indica que “aunque la evolución de las ventas en los primeros meses de 2008 es similar a la de la Navidad, está claro que los clientes buscan cada vez más promociones y descuentos, lo que impacta en los márgenes”. El 15 de mayo, Browett presentará un nuevo plan estratégico para la empresa.
Los analistas se han apresurado a recortar sus previsiones de beneficio para DSG International. Citigroup, por ejemplo, espera que la empresa logre un beneficio de entre 200 y 210 millones de libras en los doce meses que concluyen el 30 de abril, lo que supone un descenso del 13% sobre su anterior previsión y un 30% sobre el resultado del ejercicio precedente.
La Asociación de Asesores de Inversión y Financiación (AIF) exige que el gobierno modifique la nueva propuesta de ley del mercado hipotecario que permite que las entidades financieras puedan obligar a sus clientes a hipotecar otros bienes en caso de que estén pagando un crédito más alto de lo que en realidad vale su piso.
Ante la posible caída en los precios de la vivienda, los bancos podrían encontrarse con la situación de que han prestado a muchos clientes una cantidad de dinero que ya no está cubierta por el valor de la vivienda hipotecada. En lugar de proteger a quienes se encuentran con dificultades para seguir pagar una vivienda sobrevalorada, la nueva ley se pone del lado de la banca, que podrá exigir la hipoteca de otra vivienda o recurrir al aval.
AIF opina que sí que es cierto que la situación tampoco es fácil para los bancos, y hace hincapié en que es necesario un sistema financiero sano para poder salir de cualquier situación de crisis y obtener un crecimiento estable y sostenible del país, haciendo uso de las últimas recomendaciones del FMI. No obstante considera AIF que no se trata de poner garantías adicionales de cualquier manera y a cualquier precio, sino que este problema debería resolverse con otras medidas, sobre todo cuando se trata de la vivienda habitual.
Especialmente teniendo en cuenta que las propias entidades bancarias han sido las que han abusado de la bonanza económica, ofreciendo hipotecas hasta al 120 por cien y créditos rápidos, sin tener en cuenta las advertencias acerca de un posible frenazo inmobiliario, y en mayoría de los casos sin informar a los clientes de la garantía personal más allá de la garantía real del propio bien hipotecado.
Esta posibilidad parece haberse aprobado además con nocturnidad: el decreto lleva fecha del 11 de marzo, dos días después de las elecciones (aunque estará sometido a consulta pública hasta el 25 de abril) y esta posibilidad está escondida en el desarrollo normativo de una ley pensada para abaratar los costes de los cambios de hipoteca.
Hay que recordar que normalmente lo que la gente realiza es un préstamo personal con garantía hipotecaria, es decir, es un préstamo personal en primer lugar al que por encima se le pone una hipoteca como garantía. La hipoteca es una garantía real, pero ante todo subyace la garantía personal del tenedor por encima de la garantía real, con lo que el margen de solvencia está ya en principio cubierto para la banca. La mayoría de clientes de hipotecas desconocen esta situación: creen que tienen una hipoteca a secas y lo que tienen es un préstamo con garantía hipotecaria, pero la garantía no acaba con el bien hipotecado.
La nueva normativa facilitaría a la banca aumentar esa garantía personal bloqueando otros bienes reales del cliente. AIF entiende que este aumento de garantía de solvencia de la entidad financiera debería ser contemplado de otra manera mediante la garantía personal que ya tiene y no mediante otra nueva garantía real. El cliente no habría previsto que tuviese esta nueva garantía tuviera que estar vinculada a la garantía hipotecaria principal, de modo que esto podría afectar a la libre disponibilidad de terceros en el caso de copropiedades, lo que podría provocar una gran alarma social por el posible perjuicio a terceros.
La asociación considera que se trata de una maniobra de justificación política, dado que en la mayoría de las cláusulas de los préstamos hipotecarios ya está previsto que la entidad financiera, en caso de no poder recobrar el préstamo, pueda optar a exigir personalmente e incluso a solicitar una ampliación de garantías. Parece como si la desprotección a la que ha estado sujeto el cliente dado que nadie le ha explicado esta situación, ni el notario ni la entidad financiera, quiera ser legislada para evitar así que los mismos puedan alegar dicho desconocimiento. Y es que este desconocimiento es real: al cliente del préstamo hipotecario no se le ha explicado bien el alcance de su responsabilidad.
Fuente: Finanzas.com
Citigroup venderá 7.640 millones en deuda apalancada y bonos a un grupo de firmas de capital privado
La entidad estadounidense Citigroup vendrá 12.000 millones de dólares (7.640 millones de euros) en deuda apalancada y bonos a un grupo de firmas de capital privado, según informa hoy la prensa estadounidense.
Entre este grupo de firmas privadas se encontrarían Apollo Management, TPG Capital y Blackstone Group, según fuentes cercanas a la operación citadas por el 'New York Times'.
El movimiento implica un gran paso para recortar la deuda corporativa del banco, en serios problemas por las abultadas pérdidas que ha generado la crisis del 'subprime' en su balance.
Citigroup incurrió en esta ingente deuda para ayudar a financiar el 'boom' de operaciones corporativas con financiación apalancada, pero desde la explosión de la crisis del crédito el pasado verano la demanda de bonos y créditos de alto riesgo se secó, lo que dejó a numerosas firmas de Wall Street con miles de millones de deuda no deseada.
Según el índice de deuda apalancada de Credit Suisse, ésta cotiza en una media de 87,36 centavos sobre el dólar, menos que en febrero, cuando cotizaba a una media de 100,11 centavos.
Las tres firmas habrían acordado el pago de entre 80 y 85 centavos sobre el dólar por los préstamos de Citigroup, señalan las mismas fuentes. 'Citi entró en un proceso competitivo y estos son los inversores más sofisticados en este sector, que tienen los mejores precios', agregaron.
Parte de la deuda que las firmas planean adquirir ayudó a financiar sus propias adquisiciones, como es el caso de las compras de Harrah's, Alltel y TXU. El paquete también incluye otras operaciones realizadas por otras firmas de capital riesgo, como la compra de First Data por parte de Kohlberg Kravis Roberts.
Apollo se hará con la mitad de estos préstamos mientras que TPG y Blackstone se quedarán con el resto, señalan las mismas fuentes, aunque ninguna de las tres firmas se ha pronunciado al respecto de la operación, ni tampoco Citigroup.
Las hipotecas en hipoteca gratis
El mes de Marzo termina con un precio medio del metro cuadrado de 2.094 Euros, frente a los 2.163 que terminó Febrero.
Baja el precio un -0,44% con respecto a Febrero y ya se acumula un descenso en el primer trimestre del año del 1,65%, dato que sigue confirmando la moderación del precio de la vivienda.
Guipúzcoa, Vizcaya y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, destacando este último mes Barcelona donde el precio subió un 4% (la subida más acusada a nivel nacional), les sigue Álava y Madrid. Por el contrario, León, Badajoz, Ciudad Real y Salamanca son las provincias donde más barato nos sale adquirir una vivienda.
El indicador inmobiliario de www.hogaria.net vuelve a observar un descenso del precio de la vivienda en nuestro país, Bajando en el mes de Marzo un -0,44% con respecto al mes de Febrero, mes en el ya bajo un -0,34%, este nuevo descenso sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda de segunda mano en nuestro país en 2.094 Euros.
Las cinco provincias Españolas en las que más se dejó notar esta bajada el pasado mes fueron Córdoba (-6%), Tarragona (-5,9%), Ourense (-5,7%), Málaga (-3,2%) y Girona (-2,5%). Por el contrario las provincias que más incrementaron su precio fueron Barcelona (4,1%), Pontevedra (1,9%), Albacete (1,5%), Murcia (1,5%) y Huesca (1,3%).
Adentrándonos en el análisis a nivel trimestral observamos que las provincias que más bajaron su precio fueron: Álava (-13%), Albacete (-11%), Lugo (-6,8%) y Valladolid (-6,5%). por contra las que más subieron fueron: Soria (5,2%), Alicante (3,6%), Jaén (3,5%) y Vizcaya (2,6%).
Las capitales de provincia con el precio medio por metro cuadrado más alto en el mes de Marzo fueron: Barcelona con un ligero descenso del -0,6% que sitúa su precio medio en 4.483 €/m2, Bilbao (4.113 €/m2) sube un 0,3%, San Sebastián (3.866 €/m2) sube un 1,6%, Madrid (3.860 €/m2) baja un 0,1% y Vitoria-Gasteiz (3.185 €/m2) baja un -0,8%.
Por contra, las capitales con los precios más bajos fueron: Ourense (1.600 €/m2) baja un -2,4%, Zamora (1.611 €/m2) sube un 1%, Ávila (1.625 €/m2) baja un -1,3%, León (1.677 €/m2) baja un 7% y Badajoz (1.780 €/m2) mantiene su precio.
Estudiando los datos del último trimestre, las capitales de provincia que más bajaron su precio fueron: Ciudad Real (-11,9%), Vitoria-Gasteiz (-11,6%), San Sebastián (-9,9%) y Cáceres (-7,7%). En contraposición las capitales que más incrementaron su precio fueron: Segovia (14,9%), A Coruña (8,1%), Ávila (7,1%) y Soria (5,9%).
Analizando los precios en Madrid y Barcelona Capital, las 2 grandes capitales registraron descensos -0,12% y -0,59% respectivamente y sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.860 Euros en Madrid y 4.484 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamberí, Chamartín y Centro con un precio medio por metro cuadrado de 4.948 Euros y en Barcelona Sarrià-Sant Gervasi, Sant Martí, Eixample y Gracia con un precio medio del metro cuadrado de 5.284 Euros.
En dos de las capitales más importantes como Sevilla (2.685 €/m2) que bajó un -1,7% y Valencia (2.538 €/m2) donde subió un 1,3%, Los distritos de Casco Antiguo, Los remedios y Triana son los más caros de Sevilla con un precio medio de 4.134 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, Pobles del Nord y Camins al Grau con un precio medio de 3.533 €/m2.
Hipotecas Baratas | Cambio de hipoteca | Hipoteca Subrogacion | Hipoteca joven
La delicada situación que atraviesa el mercado inmobiliario hace que algunos de los ciudadanos que compraron su vivienda en la parte más alta del ciclo, en la primera mitad del pasado año, se encuentren ahora con que su vivienda vale menos de lo que pagaron por ella. Y puede ser peor. El FMI auguró el pasado jueves que el precio de los pisos puede caer en España hasta un 20%.
En ese caso, y si la vivienda está hipotecada, el consumidor se puede enfrentar a la tesitura de estar pagando un crédito mucho más caro de lo que en realidad vale su piso. La tentación de dejar de abonar las letras es evidente y, ante esa situación, el Gobierno ha buscado garantías para el sector financiero.
Así, en el decreto que desarrolla la nueva ley del mercado hipotecario, se permite a las entidades financieras exigir al ciudadano que hipoteque otros bienes si el precio de la vivienda se reduce. La ley hipotecaria se hizo para abaratar los cambios de estos préstamos, pero su desarrollo esconde esta medida. El decreto está sometido a consulta pública y su redacción no difiere en buena medida de la legislación hoy vigente. Sin embargo, entre los consumidores sorprende que el Gobierno "se ponga del lado de la banca" con una disposición que es un "atropello".
La redacción del decreto, aunque farrogosa en algunos puntos, es bastante comprensible: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, la entidad financiera acreedora, acreditándolo mediante tasación efectuada a su instancia, podrá exigir del deudor hipotecante la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el crédito que garantiza".
Los precios aún no han caído
Es cierto que el precio de la vivienda, por el momento, no está cayendo de media en España -aunque el FMI augura que el descenso será de entre el 15% y el 20%- pero sí se aprecian ya descensos en ciertas zonas del país, en las que el boom urbanístico ha sido más intenso. Es el caso de muchas zonas de la costa levantina, del litoral andaluz o del extrarradio de las grandes ciudades, donde hace un año se pagaron precios que hoy son impensables.
A eso se une otro problema. Las tasaciones, que ahora se ajustan notablemente al valor real, han estado en España durante muchos años infladas. Era la época en que se creía que los pisos valían mucho más de lo que ahora se evidencia. Ese hecho sirvió para que el volumen de los préstamos fuese más alto sin necesidad de que los bancos tuviesen que provisionar cantidades adicionales.
La ley limita al 80% el valor de tasación
La ley limita al 80% del valor de tasación el importe del préstamo que se puede conceder con cargo a una vivienda. Si el valor de la tasación es mayor, el cliente recibe más dinero y el banco cobra más en intereses. La legislación también permite llegar al 95%, como límite máximo, en el caso de que existan 'garantías personales adicionales', es decir, un aval, o 'un seguro frente al impago'. Se introducen exigencias más fuertes porque los bancos deben provisionar más fondos si rebasan el límite del 80%.
Muchos ciudadanos se podrán ver reflejados en realidades como ésta. Una casa comprada hace año y medio por 180.000 euros, para la que recibió un préstamo de 190.000, gracias a una tasación de 200.000 euros. Ese ciudadano puede encontrarse con que el banco decida hacer otra tasación de ese piso -curiosamente las entidades financieras suelen tener sus propias tasadoras- y que ésta arroje un resultado de 160.000 euros.
La tentación de dejar de pagar
El hipotecado se enfrentaría a la devolución de un préstamo de 190.000 euros más intereses, por una casa que vale 160.000. Ante situaciones similares producidas años atrás en países del entorno español, como el Reino Unido, muchas familias optaron por dejar de pagar la hipoteca.
Con una tasación inicial de 200.000 euros y una segunda de 160.000, la diferencia sería ya del 20% fijado en el decreto. La cantidad quizá se vea como una posibilidad excesiva, pero la distancia es de poco más del 10% sobre el valor real del piso (180.000 euros) cuando se compró, lo cual, en determinados puntos del país, ya se está produciendo.
¿Consecuencia? En función de este decreto, el banco o la caja de turno pueden obligar al cliente a hipotecar otros bienes, ya que su casa ya no cubre el valor de lo que está pagando por ella. ¿Y qué bienes se pueden hipotecar? La respuesta es otra vivienda o recurrir al aval, ya que el valor de otros objetos de cuantía, como puede ser un coche, se deteriora de forma mucho más rápida y no sería aceptada por la entidad financiera.
El decreto lleva fecha de 11 de marzo, apenas dos días después de las elecciones. Está sometido a consulta pública hasta el próximo 25 de abril, tiempo suficiente para que el Ministerio de Economía reciba alegaciones y su responsable, Pedro Solbes, ya ratificado en el cargo, decida modificar este polémico punto.
Sólo 40%, aproximadamente, de los poseedores pagan el saldo completo a fin de mes. El resto cancela amortización más intereses, pero bajo la forma de préstamos obtenidos sobre el valor de la casa, es decir, bajo lo que se denomina segundas hipotecas
El gran problema del mecanismo de las "segundas hipotecas" es que la deuda por consumo está ya a niveles de saturación y se asiste a una verdadera explosión de quiebras personales. Esta explicación la da Robert D. Manning, un catedrático que viene estudiando el fenómeno de las tarjetas de crédito entre los norteamericanos desde hace dos décadas.
En su análisis, Manning plantea un panorama desolador entre los consumidores y su adicción a la deuda. Las revisiones de las cuotas hipotecarias, el desencadenante de la actual crisis crediticia, puede tener otras consecuencias: el aumento de impagos en las tarjetas de crédito. Como señala un analista de Merrill Lynch, este fenómeno podría ser “el nuevo esqueleto en el armario”.
Y es que muchos estadounidenses están comenzando a "maximizar" sus tarjetas de crédito para evitar perder sus hogares, así que otra gran cantidad de deudas se está amontonando sobre la primera. Y en un momento en el que la crisis de crédito está endureciendo las condiciones que imponen los bancos para realizar nuevas hipotecas o refinanciar las ya existentes, el problema se agrava.
El proceso es simple. Los trabajadores, especialmente aquellos con sueldos variables que dependen de comisiones o bonus, usan la tarjeta de crédito para cubrir las necesidades, mientras que el salario va para la hipoteca.
"Cuando las condiciones de crédito se endurecen, los pequeños deudores miran hacia el plástico", señala David Rosenberg, economista de Merrill Lynch. "Ya estamos viendo las primeras señales", añade.
Pero las tarjetas de crédito, que tienen mayores intereses, tan sólo posponen la inevitable crisis. "Nuestra mayor preocupación ahora es que hay mucha gente que tendrá que elegir entre una ejecución hipotecaria o declararse en bancarrota", dice Gregory Brown, director de política social de Metropolitan Family Services.
Además, este tipo de problemas no están afectando sólo a gente con hipotecas ‘subprime’, si no que también a gente que pueda tener hipotecas un poco por encima de sus posibilidades.
“En estos últimos tiempos se observa un nuevo fenómeno, la gente se declara en bancarrota aún teniendo empleo, cuando históricamente el pedido se realizaba debido a la pérdida del trabajo”.
Desde Merrill Lynch se apunta como dato muy preocupante el incremento de los impagos en tarjetas de crédito, que recientemente alcanzaron el nivel más alto en los últimos tres años. Según Rosenberg, la próxima preocupación llegará con las vacaciones de verano, que podría poner contra las cuerdas a muchos más propietarios de vivienda hipotecados.
Bruce Harting, analista de Lehman Brothers, también cree que los problemas en los pagos de las hipotecas se contagiarán a las tarjetas de crédito, y que además lo harán a los préstamos para comprar automóviles y a otros tipos de créditos de consumo. El experto del banco estadounidense cree que sólo es cuestión de tiempo.
Es por ello que la situación de los bancos de Estados Unidos, empantanados en el desastre hipotecario se complican aún mas con las pérdidas por segundas hipotecas, que se están multiplicando, incluso en bancos que habían evitado lo peor de la crisis subprime.
The Wall Street Journal describe así la situación: “En los buenos tiempos, los bancos ganaron millones de dólares con estos créditos hipotecarios, que permiten a los propietarios de casas pedir dinero prestado, o una línea de crédito, usando sus viviendas como garantía. Mientras los precios de las casas subían, los prestamistas tenían poco de qué preocuparse".
Pero el derrumbe del mercado inmobiliario está dejando a los bancos seriamente expuestos, con valores muy bajos que cobrar en muchos préstamos de segundas hipotecas.
Actualmente muchos propietarios en problemas están pagando sus hipotecas originales y sus tarjetas de crédito, pero no sus créditos hipotecarios”.
Los problemas ya están poniendo en apuros a J.P. Morgan Chase & Co. y Wells Fargo & Co., y probablemente golpearán con dureza a otros bancos importantes cuando los resultados del primer trimestre sean anunciados en abril.
Los analistas coinciden en que los efectos se prolongarán durante casi todo el año, reduciendo los niveles de capital y endureciendo las condiciones de crédito a medida que los bancos intentan reducir sus riesgos.
"Estas pérdidas son mucho mayores a lo que habíamos anticipado... y siguen empeorando", admite Charles Scharf, jefe del negocio minorista de J.P. Morgan.
J.P. Morgan calcula que sus pérdidas en el sector de segundas hipotecas llegarán a los u$s450 millones en el primer trimestre, casi el doble de los u$s 248 millones del trimestre anterior. Pero esto no es nada, ya que para fin de año, las pérdidas podrían volver a duplicarse, dijo Scharf.
Aunque originalmente las segundas hipotecas se usaban para financiar mejoras hogareñas, las familias empezaron a usarlas para pagar otras deudas, como tarjetas de crédito y también se volvieron populares para financiar vacaciones o costosos equipos electrónicos, o para comprar una casa con poco o nada de anticipo y sin pagar el seguro de hipotecas privadas.
Ahora, el severo declive de los precios inmobiliarios y la debilidad de la economía están dando vuelta a todo el negocio.
El número de hipotecas con problemas de pago subió en forma considerable en el término de un año. El 4,7% de las segundas hipotecas a tasa fija sufrieron impagos en el cuarto trimestre de 2007, contra 3,1% de un año antes, según Equifax Inc. y Economy.com de Moody's.
"Continuaremos viendo bancos que aumentan sus reservas para sus portafolios de créditos hipotecarios y que restringen sus políticas de crédito", dijo a WSJ Doug Duncan, economista jefe de la Asociación de Bancos Hipotecarios.
En una hipoteca tradicional, los bancos pueden embargar la casa si no recibe los pagos correspondientes, pero tienen pocos recursos para actuar en caso de una segunda hipoteca en rojo, sobre todo si es otro banco el que dio la hipoteca original.
Esto es especialmente así en estos días, cuando el valor de las casas es en ocasiones menor al monto adeudado. Desafortunadamente para los bancos, muchos deudores conocen bien este orden de prelación y aventuran a que habrá pocas represalias si dejan de pagar sus segundas hipotecas.
"Los bancos están viendo cesaciones de pago de gente de la que no esperaba tener problemas", admitió Dan Balkin, de la consultora estadounidense Wholesale Access, especializada en la industria hipotecaria, al mismo medio.
Otros tipos de préstamos minoristas, como las tarjetas de crédito y los usados para comprar automóviles, también están presentando un aspecto dudoso.
Pero las faltas de pago en las segundas hipotecas crecen más rápido y representan el 12,5% de todas las suspensiones de Bank of America Corp., el mayor banco de EE.UU. por valor de mercado, en el cuarto trimestre.
Tras cinco subidas consecutivas, el paro registrado en el mes de marzo desciende en 14.356 personas, hasta los 2.300.975 desempleados, lo que supone una caída del 0,6% respecto al mes anterior, según datos del Ministerio de Trabajo.
Según destaca el Ministerio de Trabajo, la disminución es similar a la que se registró en marzo del año pasado (-15.824 personas). Desde marzo de 2007, el paro se ha incrementado en 241.524 personas (11,7%).
Por sectores, el desempleo baja en agricultura (-10,1%) y en servicios, (-1,5%), mientras que se incrementa en construcción (3,8%), en industria (0,4%) y en el colectivo sin empleo anterior, (1,4%).
En cuanto a sexos, el paro subió en el masculino, situándose en 968.485 desempleados, tras elevarse en 4.252 hombres (0,4%) relación con el mes de febrero. En cambio, descendió en el femenino, al caer en 18.608 personas (-1,3%), aunque en el total, el desempleo de mujeres supera el millón, en concreto, afecta a 1.332.490 féminas.
Por edades, el paro entre los menores de 25 años se reduce en 1.062 jóvenes (-0,3%) y en el colectivo de mayores de dicha edad baja en 13.294 personas (-0,6%).
En 14 comunidades cae la cifra, especialmente en Andalucía (-5.317), Baleares (-3.151) y Murcia (-2.448). Por el contrario sube en tres, encabezadas por Canarias (4.733) y Cataluña (728).
En febrero, el desempleo registrado se incrementó en 53.406 personas, alcanzando un total de 2.315.331 parados, un 2,36% más que en enero.
Disminuye la contratación
En cuanto a la contratación, en marzo se registraron en el Inem un total de 1.285.644 contratos, lo que supone un descenso del 17,8% respecto al mismo mes de 2007. El dato acumulado alcanzó las 4.294.306 unidades, lo que supone 331.603 menos (-7,1%) que en el mismo periodo del año anterior.
Los indefinidos representaron el 13,08% del total, alcanzando los 168.133 contratos, lo que supone un descenso de 25.032 (-12,9%) sobre marzo de 2007. Del resto de contratos registrados, 9.388 fueron de carácter formativo y 1.108.123 temporales. Dentro de este último grupo, los de obra o servicio representaron el 27,94% del total y los eventuales por circunstancias de la producción, el 31,82%.
Caldera augura 'subidas transitorias'
El ministro en funciones de Trabajo y Asuntos Sociales, Jesús Caldera, ha augurado que este año habrá "subidas transitorias" del paro y ha reconocido la "preocupación" de su departamento ante esta posibilidad, si bien ha aseguradp que "no será nada dramático".
Caldera ha comparecido en rueda de prensa para analizar los datos del desempleo registrado en marzo, y ha asegurado que los resultados positivos no sólo han dependido de que la Semana Santa cayera en marzo este año, sino al "comportamiento positivo" del empleo en varios sectores.
"No sabemos qué ocurrirá en el futuro", ha dicho el ministro, quien ha reconocido que su departamento sigue "preocupado" por la posibilidad de nuevas subidas del desempleo, aunque se ha mostrado convencido de que la economía española "tiene posibilidades claras para la recuperación en el futuro".
Hipotecas de hipoteca gratis
Tras dos meses de caídas, el Euríbor hipotecario ha vuelto a subir en marzo, y lo ha hecho con una fuerza desconocida desde los últimos dos años y medio. Del 4,349% de febrero ha repuntado hasta el 4,59%.
Este aumento supone que la cuota de una hipoteca de 150.000 euros a pagar en 25 años que se renueve el próximo mes pasará a costar 885 euros, unos 42 euros más de lo que se pagaba hace un año.
El índice al que están referenciadas la gran mayoría de hipotecas estaba en mínimos históricos a mediados de 2005, cerca del 2,1%. Desde entonces emprendió una carrera hacia arriba que parecía que había terminado a finales de 2007, como recalcaron en repetidas ocasiones varios miembros del Gobierno.
Pero los problemas de liquidez que se han extendido en los mercados financieros internacionales por la crisis de las hipotecas basura han hecho que el Euríbor no se comporte como esperaban los expertos y vuelva a aumentar en marzo.
La política del Banco Central Europeo, inflexible a los llamamientos para que rebaje los tipos para reactivar la actividad económica, tampoco han ayudado a que se relaje este índice, que marca el precio que se cobran los bancos entre sí por prestarse dinero.
El precio de las hipotecas aumentará este mes, pero lo hará menos de lo que estaban acostumbradas las familias que han renegociado su préstamo últimamente. Así, en los últimos tres años la cuota media que se paga por una hipoteca media ha aumentado unos 200 euros. Los más perjudicados son los que han comprado un piso en los últimos años.
