La caída del Euríbor por debajo del 3% rebajará el precio de los préstamos en 2009
Las campanadas que den comienzo a 2009 marcarán el fin de la pesadilla vivida por las familias que cargan con una hipoteca. El mal sueño ha durado estos tres años y medio en los que el Euríbor ha corrido desbocado desde el 2,1% de mediados de 2005 hasta su techo histórico del 5,39%, alcanzado en julio de este año.
Los más beneficiados serán los que se endeudaron a plazos más largos
Porque las buenas noticias no se limitan a que el índice que condiciona la mayoría de préstamos cerrara el pasado noviembre con una importantísima rebaja y que este mes vaya a ocurrir lo mismo. Es que la mayoría de analistas coinciden en que en el año que comienza en poco más de una semana el tipo hipotecario oscilará entre el 2,5% y el 3%.
Con una economía que necesita urgentemente algún rayo de optimismo, todos estos porcentajes tienen un efecto benéfico no sólo en los hogares que pagan al banco por el piso donde viven o por otros préstamos al consumo, sino en las empresas cuya deuda está ligada al Euríbor. Y los más beneficiados serán los que firmaron hipotecas a plazos más largos, ésas a las que la mayoría de familias se han visto abocadas en los últimos años por el disparatado incremento de los precios de la vivienda.
Pero vayamos a los ejemplos más rotundos. Los que firmaran un préstamo a 40 años y tengan que revisarlo en julio del próximo año se encontrarán con una cuota mensual un 34% inferior a la que pagaban hasta entonces -si el Euríbor ya ha caído hasta el 2,5%-, o una tampoco desdeñable caída del 29% -en el caso de que el índice todavía esté en el 3%-.
En dinero contante y sonante, esta rebaja supondría un ahorro en el entorno de los 250 euros mensuales para los que tengan una hipoteca media de 150.000 euros con un diferencial del 0,5%.
Esta rebaja caerá como agua bendita para los que se habían acostumbrado a pagar cada vez más al banco. Porque los que contrataron hipotecas a 40 años se dejaban el pasado mes de julio hasta un 60% más de lo que hacían tan sólo tres años atrás. Un golpe fenomenal para los presupuestos familiares que han visto cómo cada día se hacía más cuesta arriba llegar a fin de mes. De la mano de este encarecimiento ha llegado el importantísimo repunte de la morosidad en la banca. De los 600.000 millones de euros que debían las familias españolas a mediados de año por la compra de la vivienda, el 1,3% se consideraba de dudoso cobro. Este porcentaje era tan sólo un año atrás del 0,5%.
No todo el mundo verá rebajas tan sustanciosas. Pero si no hay ninguna sorpresa que haga que los bancos aumenten sus recelos a prestarse dinero entre sí -que es lo que al fin y al cabo marca el Euríbor-, las familias podrán destinar a otras necesidades entre un 9% y un 34% de lo que hasta ahora se dejaban en pagar el piso (consúltese el gráfico para cada caso).
El que estas familias ahorren más o menos dinero dependerá en gran medida de cuándo tengan que revisar su préstamo. Porque en el año que ahora acaba el Euríbor se ha disparado y en los dos últimos meses ha caído en picado. Y mayor será la rebaja cuanto más alto estuviera el índice en el último mes en el que se hubiera actualizado la hipoteca.
El hombre que tiene en su mano que todos estos pronósticos se hagan realidad es Jean-Claude Trichet. El presidente del Banco Central Europeo (BCE) ya acometió a principios de mes la mayor bajada de tipos adoptada nunca por la institución que encabeza, dejando el precio oficial del dinero en el 2,5%.
Todos los analistas coinciden en que Trichet volverá a recortar los tipos a comienzos de 2009. La duda es si se conformará con el 2% o si, una vez disipado el peligro de la inflación y con la recesión ya instalada a sus anchas en Europa, tomará una decisión más agresiva al bajar los tipos hasta el 1,5%. A esta última hipótesis se apunta el Servicio de Estudios del BBVA, Analistas Financieros Internacionales y el consultor de la Reserva Federal Santiago Carbó.
Juan Iranzo, director del Instituto de Estudios Económicos, es de los que piensan que el BCE no debe ir tan lejos. "Aunque los problemas de inflación han desaparecido, los tipos no debería bajar más del 2%. Eso supondría unos tipos reales negativos, lo que favorecería la aparición de una nueva burbuja que, aunque ahora no la veamos, volvería a causar problemas en el futuro", señala.
Y a pesar de que el diferencial entre los tipos oficiales y el Euríbor sigue estando en máximos, los expertos apuntan que tenderá a reducirse en los próximos meses. "Ya hay indicios de que los bancos se están prestando más dinero entre sí, aunque el crédito interbancario actual es de un 45% inferior al de hace un año. Tenemos todo 2009 para volver a la normalidad", apunta Santiago Carbó.
De vuelta al presente, es seguro que el Euríbor de diciembre volverá a caer con fuerza, después de que el mes anterior registrara el mayor descenso en sus 10 años de vida. Faltan todavía ocho días laborables para conocer el dato definitivo, pero el índice hipotecario se situará este mes en torno al 3,4%. Otra alegría que traerán los Reyes a los que actualicen su préstamo en enero.
Fuente: ElPais.com
La crisis dispara un 54% los impagos en Balears y frena la creación de empresas.
En España hay el triple de familias que hace un año que no pagan la hipoteca de su casa. Según los datos de la Asociación Hipotecaria Española, la morosidad en este tipo de créditos se situó en septiembre en el 1,826 por ciento, cuando hace un año el índice era del 0,636 por ciento. Por entidades, destaca el incremento de la morosidad en las cajas de ahorros, que por primera vez supera el 2%, hasta el 2,19%, lo que también triplica los datos de septiembre de 2007, cuando era del 0,73%.
Mejores noticias llegan de las tablas de evolución del Euríbor. El índice que tienen como referencia la mayoría de las hipotecas continúa con la tendencia bajista que comenzó hace ya 47 días y situó ayer su tasa diaria en el 3,431%, la más baja desde junio de 2006.
Fuente: DiariodeMallorca.es
Las transacciones de viviendas de segunda mano ha caído más de un 70% respecto al año 2005. Este descenso es "mucho mayor" que el que reflejan los últimos datos oficiales del Ministerio de Vivienda, según un informe de la Red de Expertos Inmobiliarios.
El presidente de la Red, Eduardo Molet, explicó que las últimas cifras publicadas por el Ministerio de Vivienda sobre transacciones inmobiliarias "confirman que el mercado está parado, pero no reflejan hasta qué punto".
Según el informe, para elaborar las estadísticas del número de transacciones se incluyen herencias, donaciones y permutas, cuando en realidad no son transacciones de compraventa, al igual que las viviendas adjudicadas a los bancos por impagos de hipotecas.
El análisis de Red Expertos Inmobiliarios refleja que durante los últimos cinco años había unas 47.000 transacciones de pisos de segunda mano al mes, en las que se incluían 6.000 transacciones que no eran compraventas, sino herencias, donaciones y permutas.
En la actualidad, las transacciones de viviendas de segunda mano ascienden a 19.000 al mes, aproximadamente, de las que 6.000 continúan siendo herencias, donaciones y permutas, por lo que las transacciones de viviendas de segunda mano España no superan las 13.000.
En este sentido, la Red Expertos Inmobiliarios cree que se debería bajar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que actualmente es del 7% y acomodarlo al existente en otras economías europeas o al de Estados Unidos, donde es del 1%. "En Inglaterra, para la compraventa de pisos con precios inferiores a 300.000 euros, este impuesto no existe", apuntó Molet.
El presidente de la Red cree que una medida como ésta no sólo serviría para aumentar el número de compraventas, sino también para facilitar la movilidad profesional. "Trasladarte a otra ciudad por motivos profesionales muchas veces no compensa si para hacerlo tienes que vender tu casa y comprar otra pagando un 7% de impuestos de transmisiones", añadió.
Respecto a la bajada del 0,75% de los tipos de interés anunciada la pasada semana por el Banco Central Europeo, la Red Expertos Inmobiliarios la considera "muy positiva" para el sector, aunque lamenta que no venga acompañada de otras medidas dirigidas también al sector financiero, ya que las entidades españolas mantienen las severas restricciones crediticias que han estrangulado al sector.
Fuente: fotocasa
El problema 'real' de los bancos no son las hipotecas de particulares, sino los préstamos dados a los promotores
El problema "real" de los bancos españoles no son las hipotecas concedidas a particulares para la compra de su vivienda, sino los préstamos dados a los promotores inmobiliarios, según un reportaje del sector inmobiliario en España que 'The Economist' publica en su último número.
Según el artículo, titulado 'La pesadilla de los constructores', más del 40% de los créditos inmobiliarios concedidos se dirigen a los promotores, y actualmente se registra una mayor mora en este tipo de préstamos que en las hipotecas.
De hecho, asegura que "la mayoría de los españoles hacen todo lo posible para no perder su hipoteca", que suele estar por debajo del 80% del valor total de la vivienda adquirida y que tiene al propio piso como garantía (e incluso alguna, bienes de los familiares del hipotecado).
En este sentido, 'The Economist' señala los casos de las suspensiones de pagos de grandes inmobiliarias registradas en España, como Habitat o Martinsa, los de firmas del sector que están quedando en manos de los bancos (Metrovacesa y Colonial) o los problemas de Sacyr.
El artículo también presta atención a los particulares, al asegurar que si bien los españoles "no están acostumbrados a que caigan los precios de la vivienda", dado su concepto de vivienda para toda la vida, los precios de los pisos "están cayendo".
La publicación reconoce que aunque la vivienda cae más del 1,3% que refleja la estadística oficial del Gobierno, "es difícil evaluar la dimensión total que tendrá el descenso del precio de la vivienda".
"Durante años, los españoles se han quejado de los exorbitantes precios de la vivienda. El mercado se está encargando de solucionarles el problema", concluye el artículo.
Fuente: Urbanoticias.com
El Royal Bank of Scotland (RBS) anunció hoy que dará un respiro de seis meses como mínimo a aquellos clientes con problemas para pagar su hipoteca, antes de proceder al embargo del inmueble en cuestión.
Así, el banco británico, dueño del grupo Natwest y quinta entidad hipotecaria de este país, dobla el plazo mínimo para proceder a un embargo que establece la normativa del sector bancario en el Reino Unido.
En un artículo publicado hoy en el "Financial Times", el director del RBS, Stephen Hester, afirmó que el banco es "consciente de que mucha gente se enfrenta a la ansiedad" al cumplir con el pago de su hipoteca en el actual clima de crisis económica.
Se espera que otros grupos bancarios sigan pautas similares, mientras el Gobierno británico no deja de pedir a los bancos que ofrezcan facilidades de pago a los ciudadanos con problemas de solvencia debido a la presente crisis.
El banco escocés hizo el anuncio después de que el Estado británico se hiciera la semana pasada con el control del 57,9% de sus acciones.
El Estado adquirió esa participación tras el rechazo de los accionistas a los títulos que ofrecía el banco por un total de 15.000 millones de libras (17.880 millones de euros).
El RBS es, junto a Lloyds TSB y HBOS, uno de los tres bancos británicos que el pasado mes de octubre se acogieron al plan de rescate propuesto por el Gobierno de Londres para hacer frente a la crisis financiera.
Según los términos del plan de rescate aprobado el pasado mes por su junta de accionistas, el RBS, fundado en 1727, no podrá pagar dividendos hasta que recompre al Estado las acciones preferentes, lo que se propone hacer para 2010.
Fuente: heraldo
Caixa Catalunya está decidida a que el pago de la hipoteca para los clientes que no pueden pagar deje de ser un quebradero de cabeza. La caja catalana presidida por Narcís Serra es la primera entidad en España que permite transformar la hipoteca en un contrato de alquiler.
La operación implica una rebaja de los pagos mensuales, ya que una vez cancelada la hipoteca vigente, el inmueble pasa a ser gestionado por Caixa Catalunya. Fuentes de la entidad señalaron ayer que 'el alquiler anual a abonar por el cliente se sitúa entre un 3% y un 5% de su hipoteca', según publica Cinco Días.
La caja de ahorros ofrece esta alternativa desde hace un mes y hasta la fecha un total de 100 familias han optado por cambiar la cuota de la hipoteca por el pago mensual del alquiler. Asimismo, se están estudiando otras 60 propuestas.
Caixa Catalunya reconoció en un comunicado que 'las dificultades económicas derivadas de la reducción de renta disponible en las familias y el aumento de los tipos de interés en los últimos años provocan en determinados casos que no se puedan atender las obligaciones hipotecarias adquiridas'.
El contrato de alquiler que la caja firma con sus clientes tiene una duración máxima de cinco años. Una vez transcurrido este plazo, la entidad puede optar por buscar un comprador para el piso alquilado, aunque el cliente mantendrá la preferencia de compra. La caja recordó que para 'ayudar a sus clientes a suavizar la actual situación económica', también permite ampliar el plazo de la hipoteca.
Fuente: mallorca diario
El subgobernador del Banco de España, José Viñals, afirmó ayer que con el aumento de la morosidad y las mayores dificultades de financiación 'cabe esperar que desciendan los resultados' de las entidades, por lo que éstas deberán esforzarse por reducir los costes con el fin de hacer compatible el descenso de la actividad con el mantenimiento de la rentabilidad, una contención que puede instrumentarse 'a través de diversos canales, incluyendo los procesos de consolidación bancaria'.
José Viñals advirtió durante su intervención en la jornada sobre 'El futuro de la banca española tras la crisis financiera' de que el mayor riesgo para la evolución de los resultados de las entidades financieras en el futuro próximo es el incremento de la morosidad, que previsiblemente convergerá con la de algunos países del entorno, aunque las provisiones contribuirán a amortiguar el aumento de los dudosos sobre los beneficios.
El subgobernador apuntó que el sistema de provisiones contracíclicas del Banco de España 'está jugando su papel' y permitirá al sistema bancario español encarar la crisis con un mayor margen de maniobra, aunque los ratios de cobertura de morosos se irán reduciendo hasta los entornos vigentes en otros países, sobre el 50%.
'Es un error pensar que la cobertura debe estar en torno al 100%', sostuvo Viñals, tras indicar que esta proporción se encuentra actualmente 'ligeramente por encima del 84%' y mostrarse a favor de la flexibilidad de estos ratios.
José Viñals destacó que las actividades de promoción inmobiliaria poseen un carácter cíclico más marcado y su ratio de morosidad suele situarse, en momentos bajos del ciclo, dos vences por encima de la media. Por esta razón, la gestión de la exposición al sector inmobiliario 'será una de las mayores complejidades que afronta en estos momentos el sistema bancario español'.
Respecto al ratio de morosidad en el crédito para la adquisición de la vivienda, señaló que ha sido una de las más bajas de toda la historia y que, gracias a la experiencia de la banca, las pérdidas en caso de impago suelen ser limitadas, incluso en deterioro intenso de la economía.
También recordó que los aumentos de la morosidad derivados de un mayor rigor regulatorio favorecen una mayor gestión de los riesgos por parte de las entidades de crédito, al reconocer más tempranamente la morosidad, incrementar la transparencia e implicar la rentención temprana de beneficios para el saneamiento crediticio.
José Viñals aseguró que sería 'un grave error' deducir que una vez superada la crisis financiera internacional 'debemos ir a más Estado y menos mercado', y subrayó que es necesario mejorar ambos sin hacer prevalecer el papel de los gobiernos en la economía.
'Lo que necesitamos no es más sino mejor Estado, y no menos, sino mejor mercado', dijo Viñals en su intervención sobre 'El futuro de la banca española tras la crisis financiera', en la que recalcó la necesidad de garantizar esta premisa tras la cumbre de Washington mediante un nuevo marco de regulación y supervisión financiera que impida que se repita una crisis como la actual.
José Viñals consideró 'indispensable' que las entidades apliquen en este escenario los principios de prudencia, de confianza, de eficiencia, de memoria, de responsabilidad y de transparencia. 'Aunque los retos son considerables, nuestras entidades parten de una buena situación para superarlos', aseveró el subgobernador del Banco de España.
'La actual crisis financiera es la más compleja, intensa y extensa que hemos vivido en muchas décadas y tras haber deteriorado la estabilidad financiera en la mayor parte de las economías avanzadas, amenaza gravemente la evolución de la economía mundial', recalcó Viñals.
El subgobernador recordó que el sistema español ha logrado sortear la primera oleada de la crisis por la correcta gestión del resigo de crédito, la eficiencia financiera y por su acertada prudencia, que subrayó que a la banca tiene que enfrentarse a nuevos retos.
José Viñals también incidió en que las entidades españolas cuentan con una amplia base de clientes con la que poder fortalecer sus estructuras de financiación minorista y recordó que en los mercados mayoristas, el plazo de vencimiento de las emisiones con las que han recibido financiación de medio y largo plazo es 'dilatado'.
Fuente: Urbanoticias.com
Tras conocerse los datos de inflación en Alemania y las malas expectativas para el crecimiento económico en la UE.
Ayer se publicaron los datos de la inflación alemana, que ha sufrido una drástica reducción desde el 2,4% hasta el 1,4%, muy por debajo del objetivo del 2% marcado por el BCE. La reducción de la inflación en el país germano, la mayor economía de la UE, podría animar al BCE a reducir los tipos en su próxima reunión el 4 de diciembre.
El presidente del BCE, Jean Claude Trichet, indicó en El Cairo que 'actualmente estamos experimentando un periodo extraordinario y muy desafiante, caracterizado por las severas turbulencias financieras procedentes de las economías avanzadas. Recientemente las tensiones en el sector financiero se han extendido a la economía real, hundiendo de un modo significativo el crecimiento global'.
Axel Weber, miembro del consejo del BCE y presidente del Bundesbank (Banco Central Alemán), aseguró en una entrevista a un diario alemán que dado que se prevé un claro descenso de la inflación, 'hay margen para otras bajadas de los tipos de interés'.
'Los precios de la energía han caído, los de los alimentos se han moderado, y la capacidad de utilización industrial ha caído. Todo esto añade presión (a la baja) a la inflación', señaló Weber.
El BCE basa su mandato en la estabilidad de los precios, para lo que tiene como máxima el situar la inflación en Europa en torno al 2%. Las nuevas cifras de inflación que hoy se han publicado se sitúan por debajo de la tasa idónea para el regulador europeo, despertando rumores sobre la deflación.
Fuente: Urbanoticias.com
Más del 50% del nuevo crédito hipotecario fue contratado por las cajas de ahorros, pese a que redujeron su cuota de mercado un 1,7%
El total de compraventas de viviendas registradas en el tercer trimestre alcanzó las 130.884 operaciones, lo que representa un descenso del 30,4% respecto al mismo periodo del pasado año, según la estadística que elabora el Colegio de Registradores de la Propiedad.
Si se toman los últimos doce meses, las transacciones sumaron 610.052 operaciones, con un descenso respecto al total a 30 de septiembre de 2007 del 26,5%. La mayor caída correspondió a la vivienda usada (-36,3%) frente a la nueva (-13,3%).
En términos intertrimestrales, el descenso fue del 8,6% y la mayor caída volvió a registrarse en el segmento de vivienda usada, con un descenso del 13,1%, mientras que la disminución en el caso de la vivienda nueva fue del 3,6%.
Por otra parte, de las ventas contabilizadas en el tercer trimestre, hasta 71.896 (54,9%) correspondieron a viviendas nuevas (49,8% libres y 5,08% protegidas), mientras que 58.988 fueron viviendas usadas (45%).
Por comunidades autónomas, todas ellas experimentaron tasas interanuales negativas, con Cataluña a la cabeza (-42,6%), seguida de Baleares (-39,4%), Navarra (-34,8%) y Comunidad Valenciana (-29,8%). También destacaron los descensos en la Comunidad de Madrid (-27,2%), País Vasco (-27,1%), Aragón (-26,6%) y Canarias (-25,6%).
Por otro lado, las cajas de ahorros se hicieron con el 50,8% de los contratos hipotecarios durante el tercer trimestre del año, frente a la cuota del 40,2% de los bancos y de 8,8% de otras entidades. Sin embargo, las cajas de ahorros continuaron reduciendo su cuota de mercado (-1,7%) durante este periodo a favor de los bancos (+1,4%) y otras entidades (+0,35%).
Según los registradores, el importe medio del crédito hipotecario por vivienda volvió a descender (-2,4%) por tercer trimestre consecutivo, hasta quedar situado al cierre de septiembre en los 140.193 euros.
Además, esta caída se produjo en todas las agrupaciones financieras, con un 3% en el caso de las cajas, del 1,7% en el de los bancos y del 1,5% en el de otras entidades financieras. En tasa interanual, la reducción de este importe fue del 3,9%, siendo especialmente acusada en el caso de los cajas de ahorro, con una caída del 5,9%.
La cuota hipotecaria mensual alcanzó los 834,33 euros en el tercer trimestre del año, lo que supone el 47% del coste salarial del segundo trimestre (último dato conocido). Pese a todo, esta cuota representaba casi dos puntos más el trimestre anterior (48,7%).
En cuanto a la duración de los créditos hipotecarios, ésta se redujo por segundo trimestre consecutivo, alcanzando un promedio de 26 años y 3 meses, frente a los 26 años y 11 meses del trimestre anterior.
Los tipos de interés contratados en las hipotecas mantuvieron durante el tercer trimestre el tradicional predominio de los tipos variables (98,3% de los créditos), mientras que los tipos fijos tuvieron nuevamente un peso residual (1,6%).
Fuente: Urbanoticias.com
La deuda hipotecaria alcanza la cifra récord de 671.720 millones hasta el mes de septiembre, un 6,3% más
La deuda hipotecaria de las familias alcanzó la cifra récord de 671.720 millones de euros hasta el mes de septiembre, aunque su tasa de crecimiento en este periodo fue del 6,3%, la más baja desde al menos 1995, según datos del Banco de España.
El incremento interanual registrado hasta septiembre se situó medio punto por debajo del experimentado en agosto (6,8%) y fue casi diez puntos porcentuales inferior al incremento del 16% de septiembre de 2007.
Sin embargo, en términos absolutos, la deuda de las familias por compra de vivienda registró en los nueve primeros meses un nuevo récord y, después de haber completado más de un año con niveles superiores a los 600.000 millones de euros, se acerca a la barrera de los 700.000 millones. Así, la deuda hipotecaria de los hogares es más del doble que la contabilizada en 2003, cuando se situó en 300.000 millones de euros.
El menor ritmo de crecimiento del endeudamiento familiar está en línea con la desaceleración de las compraventas de vivienda, que, según los datos disponibles del Instituto Nacional de Estadística (INE), disminuyeron un 36,8% en agosto en tasa interanual, tras intercambiarse un total de 37.744 inmuebles. Aunque si se compara este dato con el mes de julio, el descenso de la compraventa de viviendas se suaviza, ya que cae un 18,7%.
Los créditos al consumo crecieron hasta septiembre un 6,8%, un punto menos que en el mes anterior y casi seis puntos porcentuales menos que en el mismo mes de 2007, con un saldo de 234.625 millones de euros.
Sumando ambos conceptos (deuda hipotecaria y créditos al consumo), el endeudamiento total de los hogares se situó en 908.869 millones de euros en el noveno mes del año, lo que representa un incremento del 6,6% respecto al mismo periodo del año anterior.
La moderación de la deuda coincide con una caída del ritmo de crecimiento del saldo vivo total de crédito hipotecario que, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), registró un aumento del 6,8% en septiembre y superó los 1,08 billones de euros, frente a los 1,02 billones con que contaba en el mismo mes de 2007, cuando crecía a un ritmo del 17,6%.
Estas cifras se acercan a la previsión realizada por la AHE, en la que augura una caída en el ritmo de crecimiento del crédito hasta alrededor el 5% en el conjunto del año, como consecuencia de la crisis 'subprime', la desaceleración económica y el descenso de la demanda de la vivienda.
Desde finales de 2007, el crédito se ha ido ralentizando mes a mes a un ritmo aproximado de un punto porcentual. En concreto, en noviembre de 2007 el crédito creció un 15,9% en relación a 2006, mientras que en diciembre se elevó un 14,9%; en enero, un 13,8%; en febrero, un 13,1%; en marzo, un 11,7%, en abril, un 11,1% y en mayo un 10%.
En junio, el saldo vivo de créditos hipotecarios comenzó a registrar crecimiento de un dígito, con un repunte del 9%, que en julio fue del 7,9% y en agosto del 7,2%.
A pesar de la contracción, la actividad hipotecaria cerró septiembre con un crecimiento interanual de 69.178 millones de euros, y de 5.020 millones respecto al mes anterior, lo que supone un aumento del 0,46%.
Por entidades, las cajas de ahorros alcanzaron un saldo vivo hasta septiembre de 600.042 millones de euros (+6,4%), seguidas de los bancos, con 384.443 millones de euros (+7,8%) y las cooperativas de crédito, con 67.312 millones de euros (+8,9%).
Por otro lado, el saldo total crediticio concedido al sector privado residente alcanzó hasta septiembre 1,79 billones de euros, un 6,5% más, lo que supone el 59,31% del saldo hipotecario sobre el total del crédito.
De esta cantidad, 853.373 millones de euros correspondieron a cajas de ahorro, 789.024 millones a bancos y 92.822 millones a cooperativas de crédito. El porcentaje de dudosos del crédito al sector privado residente alcanzó el 2,63%. En el caso de las cajas se elevó al 2,96%, de los bancos, al 2,11%, y de las cooperativas de crédito al 2,33%.
El saldo vivo total de los activos hipotecarios titulizados alcanzó en septiembre los 182.867 millones de euros, un 29,9% más que el acumulado hasta el mismo mes de 2007, mientras que el saldo total de los títulos hipotecarios se situó en 490.466 millones de euros, un 21,4% más.
Fuente: Urbanoticias.com
Ante los problemas que están teniendo las entidades financieras para 'colocarlos'
El presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Aurelio Martínez, abogó por que el Gobierno compre a través del Fondo de Adquisición de Activos fondos de titulización hipotecaria respaldados con créditos destinados a la promoción de vivienda protegida, ante los problemas que están teniendo las entidades financieras para 'colocarlos'.
Durante su intervención en el XXVII Coloquio Nacional de la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE), Martínez se mostró preocupado por que las entidades financieras están teniendo problemas con estos fondos dada la 'avalancha' de titulizaciones en el mercado.
El ICO mantiene abierta una línea de a vales por importe de 10.000 millones de euros para respaldar esta emisión de deuda sobre prestamos hipotecarios para VPO.
En cuanto a la línea para refinanciar los créditos a promotores que destinen sus viviendas al mercado del alquiler, Martínez indicó que se pondrá en marcha a medidos de diciembre. Además, concretó que el ICO se repartirá al 50% con las entidades financieras los créditos promotores durante un máximo de 7 años y señaló que el importe máximo de esta línea será de 50.000 millones ampliables.
Fuente: Urbanoticias.com
El Gobierno no descarta una larga recesión
El informe definitivo del INE sobre el PIB del tercer trimestre ha confirmado el 0,2% de contracción en la economía española, la primera desde del año 1993. Pero lo peor podría estar aún por venir. El Gobierno considera ahora que "no es descartable" un periodo prolongado de recesión, y el Banco de España augura en esta misma línea que el "ajuste" se extenderá a 2009.
La versión definitiva del informe de Contabilidad Nacional del tercer trimestre difundida hoy por el Instituto Nacional de Estadística confirma el 0,2% de contracción que ya habían adelantado el propio INE y el Banco de España.
La primera contracción en España desde el segundo trimestre del año 1993 frenó el crecimiento en tasa interanual por debajo del punto porcentual, hasta el 0,9%.
Solbes, Vegara y Fernández Ordóñez refuerzan el tono pesimista de sus previsiones
Esta debilidad podría agravarse en los próximos trimestres.El ministro de Economía, Pedro Solbes, reconoció ayer que "no da la sensación de que España evite la recesión", en la que ya han entrado oficialmente grandes economías como Alemania y Japón, además de la propia eurozona.
El secretario de Estado de Economía ha ido hoy un poco más lejos aún en sus advertencias. Una vez que la recesión parece prácticamente inevitable, David Vegara admite que "no es descartable" un periodo prolongado de recesión.
En esta misma línea se ha manifestado hoy el gobernador del Banco de España. Miguel Angel Fernández Ordóñez, a raíz de la confirmación del 0,2% del PIB en el tercer trimestre, ha añadido que "la información más reciente apunta a un comportamiento en la misma dirección en los meses finales del año y a la prolongación del proceso de ajuste en 2009".
Previsiones como las que maneja la OCDE invitan desde luego a reforzar este tono pesimista. La institución ha recortado drásticamente sus previsiones para la economía española. Si antes auguraba un crecimiento del 1,1% para 2009, ahora prevé una contracción del 0,9% para el conjunto del año. En 2010 se volvería a la senda del crecimiento, con un 0,8% de repunte. El déficit público se elevará hasta el 1,5% en 2008, y al 2,9% en 2009.
Consumo y construcción
El informe de Contabilidad Nacional del tercer trimestre refleja tendencias como el frenazo en la demanda interna. En este periodo, con la crisis de fondo, su aportación al crecimiento se redujo en 1,4 puntos, hasta 0,1 puntos. Este pinchazo en el consumo tiene su lectura más positiva en la notable corrección que experimenta la inflación.
La inversión en el sector de la construcción triplica su ritmo de caídas
El deterioro en la demanda interna se produjo al menos en paralelo a una mejora en 0,5 puntos de la contribución del sector exterior, que pasó de 0,3 puntos a sumar 0,8 puntos.
Uno de los principales motores de crecimiento en los últimos años, la construcción, registró su segundo descenso trimestral consecutivo. En el tercer trimestre la inversión en construcción bajó un significativo 6,4%, casi el triple del 2,3% del trimestre anterior.
El freno económico tuvo un claro reflejo en el mercado laboral. El informe del INE recoge que el empleo, medido en términos de puestos de trabajo equivalentes a tiempo completo, registró en el tercer trimestre un crecimiento negativo del 0,8%, frente al avance del 0,4% experimentado en el trimestre anterior, lo que equivale a la destrucción de 145.700 empleos a tiempo completo en el último año. Desde el año 1994, cuando cayó un 1%, no se destruía empleo en tasa interanual.
Fuente: Expansion.con
Los precios de las viviendas siguen siendo elevados, sobre todo en el ámbito de las grandes ciudades
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, celebró la bajada del Euríbor en tasa diaria 4,271%, lo que coloca la tasa mensual en el 4,536%, e indicó que 'si bien supone un alivio para las familias, los precios de las viviendas siguen siendo elevados, sobre todo en el ámbito de las grandes ciudades'. Beatriz Corredor dijo que esta reducción del índice de referencia de las hipotecas debe ser aprovechado junto con otras medidas para facilitar el acceso de la vivienda a los españoles.
Manifestó que 'tenemos una oportunidad a corto plazo a corto con el nuevo Plan de Vivienda, que está dotado de unas medidas transitorias muy exigentes, que tienen por finalidad aprovechar el stock libre de viviendas que hay ahora mismo en el mercado'.
La titular de Vivienda indicó que ello puede ayudar a 'reconducir, dentro de los precios que marca la vivienda protegida, para cubrir necesidades de la población, no solamente desde el punto de vista de sacarlas a la venta, sino también al alquiler a través de una línea de financiación específico del ICO (Instituto de Crédito Oficial) de 3.000 millones de euros para ello'.
Subrayó que 'a largo plazo tenemos la obligación de fijar unas medidas estructurales que cambien de forma equilibrada y constructiva el sistema de construcción extensiva que teníamos en España y atendamos no solamente a la construcción y promoción de nuevas viviendas en compra, sino especialmente en alquiler y sobre todo al fomento de la rehabilitación urbana, que también supone mano de obra, material de construcción, actividad económica, riqueza y mejora de la calidad de vida de los vecinos'.
Fuente: Urbanoticias.com
José Moreno, quien logra vender pisos entre 120.000 y 168.000 euros reduciendo su beneficio, ve "difícil que un pocero tenga yates o aviones"
Vender pisos entre 120.000 y 168.000 euros han convertido a José Moreno el Pocero bueno, en todo un referente. Las colas de personas que, durante más de una semana, esperan para inscribirse en una de sus 2.113 viviendas asequibles es todo un símbolo de lo que representa.
"Nunca he cobrado dinero negro ni lo haré. Yo sólo me llevo el 3% donde otros se llevaban el 70%", ha asegurado Moreno —en Telecinco—, quien ha reconocido que su política le ha costado más de un disgusto con los suyos.
"Hace años mi familia me decía que si era gilipollas por no forrarme. Todo el mundo se hacía millonario y yo no", ha afirmado el Pocero bueno.
Pero a Moreno no le falta el dinero con su margen de beneficios. " Yo puedo tomar jamón ibérico", ha asegurado Moreno, quien ve "difícil que un pocero tenga yates o aviones".
Ganar en conciencia
Al Pocero bueno no se le caen los anillos por ganar lo que considera justo según su conciencia. "Si la cosa sale bien estoy dispuesto a llevarme el 2,5%", ha explicado Moreno, quien quiere ofrecer viviendas que "no estén en medio del campo y sin agua".
"Quiero ganar dinero poquito a poquito, como las hormiguitas" "Hay gente normal que quiere vendernos terrenos sin hacerse millonarios. Haremos viviendas libres que no tendrán nada que envidiar a las VPO", ha explicado Moreno, quien cree que su credibilidad se basa en lo hecho hasta ahora.
"Quiero ganar dinero poquito a poquito, como las hormiguitas. Si un piso vale 20 millones es más probable que te paguen la hipoteca los jóvenes que si cobras 70 millones. Es más fácil de cobrar por gente que gana 1.000 euros. Los pisos no valen ahora mucho menos. Hay mucho piso hecho pero quién lo puede pagar. El salario y el precio no tienen nada que ver", ha reconocido Moreno, quien se ha preguntado: "¿Cuánto es el límite de querer ganar dinero?".
Fuente: Publico.es
Los líderes mundiales del G-20 acuerdan crear un organismo que controle los grandes bancos del mundo y reforzar el papel del Fondo Monetario y el Banco Mundial.
La cumbre celebrada en Washington pretende paliar la crisis financiera que azota al mundo desde hace un año y que amenaza con transformarse en una debacle económica a escala planetaria.
Entre las medidas concretas decididas está la creación de un 'colegio de supervisores' que controlará los principales bancos del mundo y cuya lista deberá estar elaborada antes del final de marzo.
«Estamos decididos a mejorar nuestra cooperación y trabajar juntos para restaurar el crecimiento global y lograr las reformas que necesita el sistema financiero del mundo». Así comienza la declaración final suscrita ayer por los líderes de los países que generan el 90% del PIB mundial, en una ardiente defensa del capitalismo y el libre mercado, cuyos cimientos se han tambaleado con la crisis crediticia.
Lo conseguido ayer ha sobrepasado las esperanzas de algunos especialistas, que no confiaban en compromisos importantes ante el vacío de poder estadounidense. En cualquier caso, el texto supone una victoria personal para Bush, que ha logrado que el mundo rinda pleitesía a un sistema en crisis.
La declaración advierte de que un sobreproteccionismo por exceso de regulación pondría en peligro al sistema que tan ardientemente defienden como el generador de la riqueza y la prosperidad mundial.
«Subrayamos la importancia crítica de rechazar el proteccionismo y no volvernos hacia adentro en tiempos de incertidumbre financiera», dice el texto.
Fuente: Urbanoticias.com
EL EURIBOR CAERÁ POR DEBAJO DEL DE 2007, SEGÚN LAS PREVISIONES
Las hipotecas empezarán a notar una ligera bajada en su cuota mensual en diciembre si el Euribor sigue cayendo, como se espera desde que el BCE cambió su ruta alcista por una bajista que va más en consonancia con los tiempos. Aunque, tal y como van las cosas, los primeros desahogos para el bolsillo podrían llegar en noviembre
No sólo se espera que el Euribor siga cayendo hasta finales de año, sino que los expertos aseguran que el indicador de la mayoría de las hipotecas en España continuará cayendo durante 2009 hasta, incluso, bajar del 3%.
Después de subidas mensuales que han ido ascendiendo hasta sobrepasar los 100 euros, según en qué hipoteca, desde que en octubre de 2005 se iniciara la escalada continua del Euribor, las próximas bajadas que se anuncian desde todas partes vienen como un bálsamo para las familias hipotecadas.
Tendencia
Puede que no se trate de cantidades significativas, pero dado el nivel que está alcanzando la crisis los síntomas de cambio de tendencia serán bienvenidos en los hogares. Así, si hablamos de préstamos extremos, se puede ver con claridad en qué cuantías se traducirán los supuestos y benditos declives del indicador de la zona del euro.
En una hipoteca de 140.000 euros a 30 años y con un posible Euribor en diciembre de 4,6% más un diferencial del 0,60%, la cuota mensual es de 768,7 euros. Si se compara con el mismo préstamo en diciembre de 2007, cuando el Euribor fue del 4,793%, las cuotas bajarán en la revisión. El ahorro será, en concreto, de sólo 16,8 euros, lo que supone 201,6 euros al año.
Si nos ponemos en un caso de una hipoteca más cara, una de 300.000 euros y con las mismas condiciones, el titular pagará en diciembre de 2008 una cuota de 1.647,3 euros, es decir, 35,9 euros al mes menos que en 2007. Un total anual de 430,8 euros. Pero lo importante, a juicio de los analistas, es que el indicador sigue cayendo. El miércoles 12 de noviembre, al cierre de este suplemento, el Euribor diario era ya del 4,412% y la media mensual del 4,640%.
Eso significa que el Euribor diario había bajado por vigésimocuarta vez consecutiva. Ésta es la tasa más baja desde el 5 de marzo, que llegó al 4,404%. El recorte que se acumula es de 1,077 puntos desde el 10 de octubre.
Jean-Claude Trichet, presidente del Banco Central Europeo (BCE), y uno de los grandes culpables del encarecimiento de las hipotecas en opinión de muchos analistas, dejó los tipos el pasado 6 de noviembre en el 3,25% y anunció nuevas bajadas. Tanto esa decisión como dejar abiertas las puertas a otra de similar calibre en la próxima reunión del BCE animaron más aún las caídas del Euribor.
Era tan esperado este movimiento que hasta Pedro Solbes, vicepresidente segundo del Gobierno y ministro de Economía y Hacienda, dijo, en palabras recogidas por Europa Press: «Debe relajarse la política monetaria, como ya está ocurriendo. La inflación no es ya un riesgo a corto plazo, debe haber margen de nuevos recortes [de tipos]».
«A finales de 2009, el BCE bajará los tipos al 2% y el Euribor caerá por debajo del 3%», afirma Gonzalo Bernardos, profesor de Economía de la Universidad de Barcelona.
¿Qué les ocurrirá a las hipotecas si en diciembre de 2009 el Euribor está en el 3%? Tal vez para muchas familias será demasiado tarde, puesto que «lo más importante ahora es conservar el empleo», según Gregorio Izquierdo, director del Servicio de Estudios del Instituto de Estudios Económicos (IEE).
El mismo préstamo de 140.000 euros a 30 años el último mes del año próximo pagaría una cuota, si las predicciones del Euribor al 3% se cumplen, de 636,5 euros, lo que significa 132,2 euros al mes menos que en diciembre de 2008.
De la misma opinión, al menos en cuanto al descenso del indicador, es José García-Montalvo, profesor de Economía y Empresa de la Universidad Pompeu Fabra (UPF). «El Euribor seguirá bajando porque las tensiones financieras se están reduciendo».
Pero advierte: «Ahora los tipos de interés son lo de menos. Las condiciones de los préstamos sí serán importantes».
E insiste en un aspecto que él cree más decisivo que la volatilidad del Euribor en estos momentos. «Todo depende ahora del precio de las viviendas. A los bancos no les preocupa tanto a cómo está el Euribor sino el valor real de lo que se hipoteca, que es un piso. Los bancos no son tontos».
Según él, el gran problema de esta crisis no es «que haya pasado en la economía, sino que se ha originado en el propio sector inmobiliario».
Fuente: Elmundo.es
El 'stock' de viviendas supera el medio millón, según un informe oficial - Los inmuebles vacíos se concentran en provincias vecinas a Madrid y costeras
El conductor que circula por el kilómetro 36 de la carretera de Andalucía se da de bruces con una ciudad fantasma en la que se alinean bloques y bloques de pisos donde no vive nadie: Seseña. Las megaurbanizaciones de Francisco Hernando, más conocido como El Pocero, y Marina D'Or han otorgado a Castellón y Toledo el título de provincias españolas con más casas vacías por persona. Mientras que la media del país es de 11 viviendas nuevas a la espera de un comprador por cada mil habitantes, esa proporción llega a 25 en Toledo y a 30 en Castellón.
Según los expertos, para que se reactive el sector los precios deben caer un 23%
Éstos son los datos de un estudio interno del Ministerio de Vivienda al que ha tenido acceso este periódico. El informe, elaborado con metodología de la Universidad de Navarra, cifra en 502.983 las viviendas de obra nueva que estaban disponibles a la venta el pasado 31 de junio, un 21,6% más que al cierre del año pasado. Pero en un sector como el de la vivienda, con un gran problema de falta de estadísticas fiables, esta cifra puede pecar de excesivamente conservadora.
La ministra Beatriz Corredor aseguró hace dos semanas en el Congreso que el stock ascendería a 650.000 pisos a final de año. El experto Julio Rodríguez calcula que la cifra real actual puede rondar los 800.000. Y otros cálculos, como el de la tasadora Tinsa, suben este número hasta los 920.000.
Tras años en los que se llegaron a iniciar 800.000 viviendas, más que Francia, Alemania y Reino Unido juntos, el pinchazo de la burbuja ha hecho que los promotores estén ahora preguntándose qué van a hacer con los pisos que no logran vender ni a tiros. El informe del ministerio se ha elaborado con la información de promociones de 252 municipios que representan aproximadamente el 55% de la población española.
El stock de 413.000 pisos que, según este informe, había a finales del año pasado se ha disparado hasta superar el medio millón. El crecimiento ha sido exponencial en comunidades como Castilla-La Mancha y Canarias, con tasas superiores al 30%. Pero la palma se la lleva Cataluña, cuya bolsa de casas recién terminadas a la espera de quitar el cartel de se vende ha aumentado un 61%. Más espectacular aún es el caso de las provincias de Lugo y Segovia, con un crecimiento del 73% en tan sólo seis meses.
Además de Castellón y Segovia, las viviendas vacías se concentran en zonas donde el crecimiento desenfrenado del ladrillo hizo furor: provincias limítrofes con Madrid (Ávila y Guadalajara) o costeras (Almería). En el otro extremo, Vizcaya, Melilla, Ceuta y Badajoz son las únicas donde hay menos de cinco pisos a la venta por cada mil habitantes (véase gráfico).
Precisamente ayer apareció otro dato que no se sabe muy bien si contribuye a clarificar o a enmarañar aún más el difícil momento que vive el mercado inmobiliario. Mientras que el ministerio contabiliza una subida de los precios interanual del 0,7% y el INE da una caída de tan sólo el 0,3%, Tinsa ve disminuciones de mucho más calado. Según la tasadora, el precio de la vivienda libre terminada ha caído un 6,5% en los últimos doce meses. Tinsa subraya que se trata del mayor descenso desde que comenzara la tendencia a la baja hace ocho meses. Así, el valor de las casas se sitúa en tasas similares a las de septiembre de 2006.
La mayor depreciación la experimentan los inmuebles de la costa mediterránea, con un descenso del 8,9%. Por detrás están las áreas metropolitanas (recorte del 7,6%); y las capitales y grandes ciudades (6,7%). Los precios cayeron en Baleares y Canarias un 5,4%; y un 5,3% en el resto de municipios. Casi todas las fuentes certifican que la vivienda ya está perdiendo valor, pero, en opinión de Aguirre Newman, no lo suficiente. En la presentación de su informe sobre alquiler, los responsables de la consultora aseguraron que el precio debería bajar cerca del 23% para reactivar al sector. Éste es un diagnóstico que se basa en la comparación entre lo que se paga por un alquiler y una cuota hipotecaria. Y en Aguirre consideran que la gente volverá a animarse a comprar cuando el dinero que los hogares destinan a la hipoteca no supere el 30% de la renta mensual. La idea es que no haya tanta diferencia entre el coste de la compra y del alquiler.
Fuente: ElPais.com
El Gobierno aprueba la moratoria de dos años a los parados, en el pago de la mitad de su cuota
En caso de que, finalmente, las familias no puedan satisfacer el resto de la cuota aplazada, el Estado garantizará estas cantidades a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).
El Consejo de Ministros aprobó un conjunto de medidas para apoyar a los parados y a las familias ante la crisis que atraviesa la economía española, aunque ha dejado fuera algunas de las que ya había anunciado porque no contaban con el 'visto bueno' y el apoyo de los sindicatos.
En la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros, la vicepresidenta primera del Gobierno, Maria Teresa Fernández de la Vega, aseguró que el Gobierno ha aprobado estas medidas porque sigue trabajando bajo los parámetros de actuar con 'contundencia responsabilidad y determinación' contra la crisis económica.
Afirmó que el conjunto de medidas aprobado hoy son fruto del acuerdo en el seno del diálogo social y de carácter 'eminentemente social' y de apoyo a las familias españolas y a la protección de los desempleados. Asimismo, adelantó que a estas medidas les sucederán otras, 'las necesarias', para reactivar la economía y el empleo y ofrecer más protección a los desempleados.
En concreto, y tal como anunció el pasado lunes el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, el Ejecutivo ha aprobado la moratoria de dos años a los parados en el pago de la mitad de su cuota hipotecaria, hasta un máximo de 500 euros mensuales, a partir del 1 de enero de 2009.
Esta medida, de la que se beneficiarán unas 500.000 familias, supone el aplazamiento de la obligación del pago del 50% de la cuota mensual hipotecaria durante 24 mensualidades, mientras que las cantidades aplazadas, el otro 50% de la cuota, se compensarán a partir del 1 de enero de 2011 mediante su prorrateo entre las mensualidades que resten para la satisfacción de la hipoteca, con el límite máximo de 10 años.
En caso de que, finalmente, las familias no puedan satisfacer el resto de la cuota aplazada, el Estado garantizará estas cantidades a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Los beneficiarios de esta moratoria deberán estar parados o pasar a estarlo con anterioridad al 1 de enero de 2010 y tener derecho a prestación, o ser trabajadores autónomos con cargas familiares que hayan cerrado su negocio o acrediten pérdidas que reduzcan sus ingresos a tres veces el IPREM, así como pasar a ser pensionistas de viudedad con cargas familiares.
Además, para beneficiarse de esta moratoria temporal y parcial, deben ser titulares de una hipoteca concertada antes del 1 de septiembre de 2008 y por un importe inferior a 170.000 euros, y sólo en el caso de adquisición de vivienda habitual o primera vivienda.
Junto con la moratoria en el pago de las hipotecas, se prorrogará en dos años, hasta un total de seis, la fecha de vencimiento de las cuentas ahorro-vivienda, pero se mantendrá en cuatro años la posibilidad de practicarse deducción.
Esta ampliación excepcional, que expirará el 31 de diciembre de 2010, beneficiará a los contribuyentes con cuentas vivienda que concluyeran en 2008, 2009 y 2010, quienes tendrán que materializar la adquisición de vivienda antes de esa fecha. El Gobierno estima que son un total de 180.000 ciudadanos los afectados.
Además, el Gobierno ha aprobado un plazo adicional para vender la vivienda habitual cuando previamente se hubiera adquirido otra. En este momento, para que la ganancia patrimonial obtenida en la transmisión de la vivienda habitual esté exenta de tributar, es necesario reinvertir el importe obtenido en la adquisición de una vivienda en los dos años anteriores o posteriores a dicha transmisión.
Sin embargo, las actuales condiciones del mercado están provocando que muchas familias que han adquirido una vivienda con la previsión de vender posteriormente su vivienda habitual, tengan dificultades para deshacerse de ésta.
Para que estas familias no se vean perjudicadas fiscalmente, el Gobierno ha decidido ampliar el plazo hasta el 31 de diciembre de 2010, a expensas de que en dicho periodo mejore la situación económica. Así, las viviendas adquiridas en 2006, 2007 y 2008, con anterioridad a la transmisión de la vivienda habitual, serán válidas para reinvertir el importe obtenido con ocasión de esta última.
El Ejecutivo ha aprobado tomar en consideración la deducción por inversión en vivienda habitual para el cálculo de la retención del IRPF, circunstancia que ahora no se tenía en cuenta.
En concreto, se minorará el porcentaje de retención del IRPF de aquellos contribuyentes que obtienen rentas del trabajo por un importe inferior a los 33.000 euros anuales y que estén pagando su vivienda habitual con financiación ajena, siempre que así lo soliciten.
Esta medida supondrá una disminución de dos puntos en el tipo de retención y beneficiará a 3,5 millones de contribuyentes, que tendrán a su disposición en torno a 2.000 millones de euros de liquidez de forma anticipada.
En cuanto al paquete de medidas sobre empleo y contratación, de las cuatro que anunció el Gobierno, sólo han aprobado dos, pues el resto se quieren seguir negociando con los sindicatos, que todavía no han dado su aprobación.
El Ejecutivo ha dado vía libre a una nueva bonificación de 1.500 euros anuales para incentivar en las empresas la contratación indefinida de parados con cargas familiares. Esta bonificación, que podrá realizarse a través de cualquier modalidad de contrato fijo (ordinario o de fomento del empleo), será la más elevada de las existentes, a excepción de las dirigidas a las personas con discapacidad.
La otra medida que se ha aprobado es la ampliación del 40% al 60% del porcentaje de la prestación por desempleo que los parados pueden capitalizar para convertirse en trabajadores por cuenta propia.
Las otras dos iniciativas anunciadas que no se han aprobado consisten en bonificar a aquellas empresas que creen empleo en sectores emergentes, como la I+D+i o las energías renovables, y en la regulación de la actividad de las empresas de recolocación en los expedientes de regulación de empleo.
El Gobierno calcula que el coste de las medidas para impulsar el empleo y la contratación en un momento como el actual alcanzará unos 170 millones de euros para 2009 y 2010 y que se beneficiarán de ellas cerca de 500.000 personas en los dos próximos años.
Fuente: Urbanoticias.com
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha señalado hoy que el precio de la vivienda ha registrado "un descenso" de "al menos el 15%" en los últimos 12 meses.
En una entrevista en Antena 3, la ministra ha indicado que se trata de un "descenso importante" y agregó que "cualquiera que quiera ahora mismo comprar una vivienda y que vaya a preguntar a promotores o particulares seguramente ya está notando que existe bajada de precios real", informa Servimedia.
Así, Corredor ha subrayado que en lo que "son unánimes todas las estadísticas" es en que "reflejan descensos de precio". "Es una realidad que no podemos ya negar", agregó. "El mercado está obligando ya" a los promotores inmobiliarios "a bajar precios", algo que responde a la "primera regla de oro" de la economía: "baja el precio para que suba la demanda".
La ministra ha defendido que la VPO es "un ejemplo" de que construir vivienda y tener "beneficios" es "compatible" con unos precios que puedan asumir los salarios de los ciudadanos. "Es un momento especialmente difícil" para el sector inmobiliario, apuntó Corredor, quien consideró que "sí" es un buen momento para comprar un piso.
"Los compradores que busquen una casa para vivir en ella, quienes necesiten cambiarse de piso porque se les ha quedado pequeño, o que necesiten irse a otro barrio tienen una oferta de viviendas muy amplia que puede adaptarse a sus necesidades", dijo la responsable de la cartera de Vivienda.
La ministra señaló que, en las actuales "circunstancias, con el euríbor moderándose de forma muy llamativa y con esa perspectiva de que siga haciéndolo, porque el BCE va a seguir bajando los tipos de interés, creo que" los compradores "están en una situación incomparable" respecto "a los últimos años".
Demasiadas inmobiliarias
Corredor señaló respecto al incremento de disoluciones de empresas relacionadas con la actividad inmobiliaria, que en los últimos años muchas compañías "se habían constituido "de forma muy rápida". Ahora, "en un momento en que la construcción está bajando su actividad de forma muy brusca, se encuentra dentro de lo previsible que empresas que se crearon a la luz del 'boom' ahora se encuentren con dificultades".
En todo caso, quiso dejar claro que "tenemos empresas de la construcción responsables que van a seguir dando empleo y favoreciendo el crecimiento económico del país".
Fuente: Expansion.com
La morosidad continuará creciendo, obligándo a bancos y cajas a realizar 'mayores provisiones específicas'
El Banco de España advirtió el miercoles que la morosidad continuará creciendo e incidirá en la cuenta de resultados de bancos y cajas, obligándoles a realizar 'mayores provisiones específicas' para cubrir los impagos, por lo que las entidades deberán mejorar su eficiencia de costes con medidas como el aprovechamiento de economías de escala derivadas de eventuales procesos de 'consolidación bancaria'.
El instituto emisor constata que la tasa de mora 'ha repuntado con intensidad', y pronostica que 'seguirá aumentando en los próximos trimestres', reduciendo la tasa de cobertura de las entidades y situándola en línea con la de otros sistemas bancarios del entorno.
'Hay elementos de tensión que soportarán las cuentas de resultados, relacionados con menores volúmenes de actividad, mayores costes de financiación y con el impacto de los impagos a través de provisiones específicas', sostiene el Banco de España, que resalta lo importante de que 'las entidades intensifiquen sus esfuerzos por aumentar su eficiencia de costes' en este contexto.
En las actuales circunstancias del negocio bancario, las entidades deben hacer mayores esfuerzos para reducir sus costes operativos, desde la racionalización de su operativa y de estructura de costes, 'hasta el aprovechamiento de economías de escala que puedan surgir de eventuales procesos de consolidación bancaria'.
Los fondos de cobertura de insolvencias constituidos hasta el momento permiten cubrir las pérdidas asociadas a una tasa de morosidad del 4%, pero dicha cobertura puede ir más allá si se tiene en cuenta la recurrencia de los resultados.
Si el ratio de cobertura se ve ampliada con los beneficios de un año, posibilitaría cubrir una tasa de morosidad del 7%, y si se añaden tres cuartas partes de los beneficios de dos años consecutivos, la cobertura de las pérdidas llegaría a una mora del 9%, escenario de 'considerable estrés para las cuentas de resultados', advierte.
'El mayor riesgo para la evolución de los resultados en los próximos trimestres es el aumento de la morosidad, aunque las entidades españolas disponen de una provisión genérica que contribuirá a amortiguar el impacto del aumento de dudosos', dice el Banco de España.
Estima que las medidas coordinadas adoptadas por los principales países europeos y Estados Unidos deben aplicarse por los diferentes gobiernos de modo 'transparente y respetuoso' para mantener el terreno competitivo, ya que en caso contrario 'se producirán efectos perversos'.
El Banco de España estima que dichas acciones deberían contribuir a que progresivamente retornara la confianza a los mercados financieros, facilitando que se recuperara su normal funcionamiento, pero advierte contra aplicaciones que dificulten la capacidad de los mercados financieros de discriminar entre aquellas entidades que lo han hecho bien y aquellas otras que no han gestionado bien la crisis.
Sobre los planes aprobados por el Gobierno español, recalca que 'deberían contribuir a aliviar las tensiones de financiación' que sufren las entidades españolas por la cerrazón de los mercados mayoristas internacionales, 'que siguen prácticamente bloqueados'.
E incide en que las entidades españolas mantienen una estructura de vencimientos concentrada en el medio y largo plazo, al tiempo que en los últimos meses han reaccionado aumentando significativamente su capacidad de captación de depósitos, por lo que su modelo de banca minorista debería contribuir a facilitar dicho proceso de captación de depósitos.
Los graves problemas de inestabilidad financiera internacional y el debilitamiento económico explican un entorno operativo mucho más complejo para las entidades financieras, contexto en el que las entidades españolas han iniciado un proceso de composición de sus balances que se refleja en una desaceleración del crédito.
Fuente: Urbanoticias.com
Como consecuencia del descenso de las ventas y el exceso de oferta, según concluye el último informe de la firma de análisis de sectores DBK
La firma estima que a cierre de 2008 el número de viviendas terminadas sumará 645.000 unidades, volumen que se enfrentará al actual contexto de 'crisis económica y financiera, y de caída de la demanda por la dificultad de obtener o renovar financiación'. En 2009, se espera que termine la construcción de otros 400.000 pisos.
Ante esta coyuntura, el informe de DBK no descarta nuevos cierres de compañías del sector y, más adelante, operaciones corporativas 'que contribuirán a concentrar la oferta en un número cada vez menor de grandes grupos'.
Además, esta situación afectará a la actividad del sector, dado que, según los expertos de la firma, 'el número de viviendas iniciadas y terminadas se mantendrá en niveles bajos hasta que se absorba el actual 'stock''.
En concreto, DBK calcula que la construcción de nuevas viviendas se reducirá hasta 325.000 unidades este año y hasta 300.000 en 2009, lo que supondrá la mitad de las más de 600.000 levantadas en 2007 o, lo que es lo mismo, entre 2008 y 2009 se levantarán las mismas viviendas que en todo 2007.
'El descenso de las ventas y el exceso de la oferta incrementarán la presión sobre los precios de venta, de modo que se esperan tasas de variación negativas durante al menos los dos próximos años', concluye el estudio.
Ante esta coyuntura, DBK señala al alquiler o al alquiler con opción a compra como estrategia a corto plazo para que los promotores puedan 'aliviar' la carga financiera derivado del aumento de plazos de venta. 'Será una de las actuaciones a las que las empresas recurrirán en los próximos meses', asegura.
Además, la compañía no descarta un 'traslado de actividad' de las empresas hacia segmentos con mayor estabilidad, tales como las residencias para la tercera edad, las oficinas y los locales en alquiler o los centros industriales.
Fuente: Urbanoticias.com
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, mantendrá hoy su última reunión en conferencia sectorial con las comunidades autónomas para presentarles el borrador definitivo del Real Decreto del Plan de Vivienda 2009-2012
Tras la reunión de hoy, Corredor tiene previsto comparecer el jueves 6 de noviembre ante la Comisión de Vivienda del Congreso para presentar este borrador que, según Vivienda, podrá recoger aportaciones de última hora procedentes de las comunidades autónomas.
La reunión tendrá lugar en el Palacio de Pedralbes de Barcelona, a partir de las 12.30 horas. Previamente, la ministra de Vivienda inaugurará el Salón Profesional Barcelona Meeting Point.
La titular de Vivienda ha mostrado su deseo de que el texto sea aprobado "lo antes posible" y "por consenso", pues, en su opinión, "la sociedad no entendería que las diferentes administraciones no fuesen capaces de ponerse de acuerdo en un momento tan difícil para la economía de España".
Sin embargo, al texto presentado recientemente por Vivienda en la última reunión del Consejo Estatal de Seguimiento del Plan de Vivienda no le faltan detractores. Entre ellos se encuentra la Comunidad de Madrid, que considera "decepcionante" el último borrador por cuanto, a su juicio, no incluye "decisiones atrevidas" frente a la crisis y "resta agilidad" al sistema de concesión de vivienda protegida.
Desde Vivienda se insiste en que las prioridades del nuevo plan deben ser la vivienda protegida, el mercado del alquiler y la rehabilitación. De hecho, su idea es que el plan pase a llamarse Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012.
Entre las principales novedades, se encuentran una serie de disposiciones transitorias destinadas a absorber en lo posible el 'stock' de viviendas sin vender en manos de los promotores --que desde el Gabinete de Corredor se espera que superen las 650.000 este año-- mediante su oferta en régimen de protección.
Se ha previsto una serie de modificaciones en las condiciones de acceso a la vivienda protegida, para facilitar su adquisición por parte de las rentas medias, tanto en régimen de alquiler como de compra.
En este sentido, está previsto, que las rentas de hasta 7 veces el Indicador Público de Rentas de Efectos Múltiples (Iprem), es decir de hasta 3.618,3 euros brutos mensuales, puedan acceder a una vivienda protegida de precio concertado hasta el 31 de diciembre de 2009, en lugar de aquellas no superiores de 6,5 veces este indicador.
El Plan también prevé que las familias no destinen más del 33% de sus ingresos a la adquisición de una vivienda, así como un límite de superficie mínima de habitabilidad de 30 metros cuadrados para dos personas y de 15 metros cuadrados adicionales por cada persona más.
Otra de las líneas de vivienda concertada será la del alquiler con opción a compra --con destino al alquiler durante un plazo de 10 años--, que seguirá los precios de este régimen de vivienda, si bien las comunidades autónomas tendrán decisión competencial en la configuración final de esta figura.
Fuente: urbanoticias
El plan afectará a los préstamos hasta de 170.000 euros - El Gobierno amplía el plazo de las cuentas vivienda y anticipa las deducciones por compra de piso
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, presentó ayer un paquete de ocho medidas de "ayuda a las familias hipotecadas con dificultades y de fomento del empleo", que serán aprobadas el viernes por el Consejo de Ministros. Zapatero comparecerá en el Congreso para explicar estas medidas, las de ayuda a la banca y la situación económica.
La iniciativa estrella afectará a los desempleados, que podrán retrasar el pago de la mitad de la cuota de la hipoteca desde el 1 de enero de 2009 hasta el 31 de diciembre de 2010. También se beneficiarán de esta medida los trabajadores autónomos con dificultades económicas y cargas familiares y los pensionistas por viudedad con familiares a su cargo.
Los beneficiarios tendrán que pagar las cantidades aplazadas a partir de 2011, que serán prorrateadas entre las cuotas pendientes con el límite máximo de 10 años. Las hipotecas deben ser anteriores al 1 de septiembre de 2008 e inferiores a 170.000 euros y las cantidades aplazadas tendrán un límite de 500 euros mensuales. El importe actual de la hipoteca media es de casi 140.000 euros, según los datos del Instituto Nacional de Estadística.
Un parado con una hipoteca de 170.000 euros a 25 años paga una letra de unos 1.075 euros. El ahorro mensual de este desempleado será de 500 euros, hasta final de 2010. En total aplazará un máximo de 12.000 euros que tendrá que pagar a partir de enero de 2011. Entonces su cuota mensual aumentará para cubrir la cuota ordinaria más la cantidad aplazada con sus intereses.
La medida no supondrá ningún coste para el Estado. Al menos de momento, porque el dinero aplazado será garantizado a los bancos por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), que responderá por las cuotas aplazadas a partir de 2011. La medida será consensuada con las entidades financieras. "Necesita del compromiso de los bancos", apostilló el presidente del Gobierno. "Es como una renegociación masiva de las condiciones de las hipotecas", precisan fuentes de Moncloa. La Asociación Española de Bancos (AEB) se mostró ayer a favor de la medida, que les permitirá reducir su morosidad. "Los bancos ya facilitan desde hace tiempo el pago de los clientes. Si ahora llega una ayuda del Gobierno como es la garantía del ICO, mejor", aseguró ayer la AEB. El Ejecutivo calcula que unas 500.000 personas se beneficiarán de la medida.
Otra de las iniciativas confirmada ayer por Zapatero consiste en retrasar la ejecución de las cuentas ahorro vivienda. En la actualidad, el titular de una cuenta vivienda puede desgravar las cantidades aportadas durante cuatro años. En ese plazo debe comprar la vivienda, ya que si no lo hace, debe devolver las deducciones. Ahora, se mantienen los cuatro años de deducción, pero el plazo para efectuar la compra durará hasta el 31 de diciembre de 2010 en las cuentas que venzan en 2008, 2009 o 2010. Unas 180.000 cuentas pueden beneficiarse de esta medida.
Zapatero también anunció una iniciativa que permite adelantar el cobro de la deducción por vivienda. Se hará mediante una rebaja de la retención mensual del IRPF que se practica en la nómina de hasta dos puntos. Sólo se podrán beneficiar aquellos con renta inferior a 33.000 euros anuales. "Así, las familias contarán con más liquidez", aseguró el jefe del Ejecutivo.
Por último, se amplía el plazo para vender la vivienda habitual respecto del momento en que se ha comprado un nuevo piso para beneficiarse de la deducción por reinversión. En la actualidad la plusvalía por la venta del piso no tributa si se destina a la adquisición de una nueva vivienda habitual si la compra se efectúa dos años antes o dos años después de la venta. Zapatero explicó que hay familias que han comprado un piso con la previsión de vender más tarde la residencia habitual. Pero las dificultades del mercado inmobiliario están retrasando la venta. Por eso, cuando la compra se haya realizado en 2006, 2007 o 2008, se amplía el plazo para la venta hasta final de 2010.
Fuente: ElPais.com
La crisis afecta a todos los aspectos del día a día y las tradicionales luces de Navidad que adornan las calles de nuestras ciudades no son una excepción. En lo que no se ponen de acuerdo los ayuntamientos es en las medidas. En San Sebastián han decidido eliminar toda la iluminación navideña, mientras que en Barcelona han optado por todo lo contrario, poner más bombillas para incentivar el consumo.
La austeridad va a dejar por lo tanto a San Sebastián un poco más a oscuras que en las Navidades pasadas. El alcalde ha decidido ahorrar energía, pero lo malo es que la ciudad donostiarra nunca se ha caracterizado por esta muy iluminada.
Un plan de ahorro que en Barcelona y Madrid no piensan seguir. La ciudad condal iluminará sus calles un 20% más que el año pasado. Comerciantes y Ayuntamiento han llegado a ese acuerdo para frenar la crisis que se espera en esta campaña navideña.
En Madrid, el ayuntamiento se gastará 4,6 millones de euros en iluminación navideña, 600 mil euros más que en 2007. Eso sí, las bombillas son de bajo consumo y ecológicas para reducir las emisiones de CO2.
Fuente: antena 3
El Gobierno estudia un plan para facilitar que los parados puedan reducir la cuota de sus hipotecas durante un periodo que podría extenderse hasta dos años. El presidente Rodríguez Zapatero trató esta cuestión con los secretarios generales de Comisiones Obreras y UGT en una cena en La Moncloa el pasado lunes.
Según fuentes fiables, el Ejecutivo favorecería la renegociación de un porcentaje del 50% de las cuotas mensuales de las hipotecas de los parados con las entidades, por un periodo de tiempo prefijado y mediante la prestación de un instrumento de garantía para la entidad financiera, relacionado con las prestaciones de desempleo a las que tengan derecho los parados.
Esta medida se inscribe en una ofensiva del Gobierno para favorecer a colectivos especialmente perjudicados por la crisis económica y por la destrucción acelerada de empleo, de la que el ministro de Trabajo hizo ayer partícipes a los agentes sociales reunidos en la Mesa de Concertación Social.
La que debía ser una reunión ordinaria se vio alterada ayer por la presentación de un paquete de medidas nuevas, que no estaban sobre la mesa de negociación.
No se trata, por tanto de las medidas que se vienen estudiando como consecuencia del desarrollo de las diferentes mesas, ayer correspondía hablar de políticas activas de empleo y de la reforma del Servicio nacional de Empleo, sino de otras disposiciones que el Gobierno quiere poner en marcha de manera inmediata, en consonancia con lo que José Luis Rodríguez Zapatero propuso a los secretarios generales de UGT y Comisiones Obreras sobre dinamizar los acuerdos lo más posible.
Estas medidas, sobre las que los asistentes a la reunión acordaron mantener reserva, están pensadas, según ha sabido elEconomista, para lanzar un mensaje de confianza a los sectores más castigados por la crisis, en la misma línea de los mensajes lanzados a los empresarios industriales desde La Moncloa y el Ministerio de Industria en las reuniones que han mantenido en los últimos días
Fuente: el economista
La Reserva Federal decidió ayer recortar los tipos de interés hasta el 1%, su nivel más bajo desde junio de 2004
El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) de la Reserva Federal (Fed) decidió ayer recortar los tipos de interés en medio punto porcentual, hasta situarlos en el 1%, su nivel más bajo desde junio de 2004, ante el riesgo de recesión de la economía de EEUU.
La institución presidida por Ben S. Bernanke, en coordinación con el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de Inglaterra y los bancos centrales de Suiza, Suecia y Canadá, ya anunció el pasado 8 de octubre una rebaja por sorpresa de otro medio punto porcentual, lo que tras la decisión de ayer sitúa a la tasa federal en los niveles mínimos fijados durante el mandato de Alan Greenspan entre junio de 2003 y junio de 2004.
En los últimos trece meses, la crisis financiera que asola los mercados ha provocado un recorte de 4,25 puntos porcentuales en los tipos de interés de EEUU con el objetivo de reanimar el mercado crediticio y evitar la recesión económica.
El presidente del BCE, Jean Claude Trichet, adelantó el pasado lunes en un almuerzo informativo que el instituto emisor europeo podría rebajar nuevamente los tipos de interés de la eurozona, que actualmente están en el 3,75%.
Fuente: Urbanoticias.com
Los titulares de una cuenta ahorro vivienda ganaron ayer dos años más de tranquilidad. El vicepresidente económico, Pedro Solbes, anunció en el Senado que tendrán seis años, y no cuatro como hasta ahora, para comprar una vivienda sin tener que devolver las deducciones practicadas en el IRPF por sus aportaciones a la cuenta. Durante esos dos años extra, sin embargo, no podrán beneficiarse de más deducciones por nuevas aportaciones.
El Estado acumula déficit, un 1,24% del PIB, por cuarto mes consecutivo
El Gobierno asume así en parte las reclamaciones del sector, que había planteado una ampliación en el plazo de la cuenta vivienda, tanto para la compra de casa como para las deducciones. El PP había ido más allá, y por boca de su líder, Mariano Rajoy, había propuesto también incrementar la desgravación para la adquisición de viviendas.
Hasta ahora, se podía desgravar en la declaración del impuesto sobre la renta durante cuatro años el 15% -el PP plantea elevarlo al 25%- de las aportaciones a una cuenta ahorro-vivienda, sobre un máximo de 9.015 euros anuales. Si vencido ese plazo no se había formalizado la compra de una casa había que devolver a Hacienda las deducciones. Ahora se amplía ese límite hasta los seis años. Pero sólo para ejecutar la compra, no para hacer más desgravaciones.
En un momento en el que conseguir un crédito hipotecario es cada vez más difícil y más caro -el tipo de interés medio está en el 6,2%, según el Banco de España-, y con el precio de la vivienda resistiéndose a caer -tan sólo un 0,3%, si se hace caso a las estadísticas oficiales-, la decisión de comprar una casa se ha complicado mucho.
Unas 230.000 personas aportaron dinero a cuentas de este tipo en 2006, según la última declaración del IRPF publicada. El Gobierno aún no ha decidido a partir de qué fecha se aplicará la ampliación del plazo, pero la Agencia Tributaria estima que al menos 50.000 cuentas lo agotaban este año.
Los plazos son distintos en Navarra (ocho años) y País Vasco (seis años), por su régimen foral. Pero la Diputación de Vizcaya aprobó ayer aumentarlo también a ocho años, y lo mismo harán en los próximos días las haciendas forales de Guipúzcoa y Álava, informa Karim Asry.
Solbes rechazó las críticas del PP, que reclamaba ampliar las desgravaciones, al asegurar que el objetivo es facilitar que el dinero ahorrado se destine finalmente a la compra de viviendas, y no incentivar más el ahorro en un momento en el que el consumo sufre un brusco frenazo.
Economía presentó también ayer los últimos datos de ejecución presupuestaria. Por cuarto mes consecutivo, las cuentas del Estado registran déficit. La caída de los ingresos (un 16% menos que hace un año) dejó el saldo negativo acumulado entre enero y septiembre en 13.576 millones, un 1,24% del PIB. El Gobierno mantiene que buena parte del descenso de la recaudación (29% menos en impuesto de sociedades, 26% en IVA, 10% en IRPF) se debe a las medidas fiscales que ha adoptado para contrarrestar la crisis. Y da por seguro que tendrá que revisar al alza su previsión de déficit (1,6%) para este año.
Fuente: el pais
Casi tres puntos más que en el mismo periodo del año anterior, y 2,2 puntos más que en el conjunto de 2007.
Este porcentaje contrasta con el 36,4% de la renta bruta familiar que era necesario destinar a tal fin en 2005 y con el 35% que destinaban las familias a la compra de vivienda en 2004.
Los datos de la autoridad monetaria indican que el endeudamiento de los hogares por la compra de vivienda se mantiene en niveles muy elevados tras las subidas registradas en el pasado ejercicio, cuando el esfuerzo familiar para la compra de una vivienda pasó de situarse en un 43,3% de la renta en los tres primeros meses de 2007, al 44,2% en el segundo trimestre, 45,4% en el tercero y 46,5% al cierre del año.
A pesar de la evolución de los precios de la vivienda en el tercer trimestre, el Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerró el mes de septiembre en el nivel del 5,384%, 0,061 puntos por encima de la cota de agosto, según confirmó el Banco de España.
El precio medio de la vivienda libre se situó en 2.068,7 euros por metro cuadrado al cierre del tercer trimestre del año, lo que supone un descenso del 1,3% respecto al trimestre anterior. Sin embargo, en tasa interanual, el precio de la vivienda aumentó un 0,4% en el mismo periodo, el menor incremento desde 1997, según datos del Ministerio de Vivienda.
El importe medio de las hipotecas sobre viviendas cayó un 6,38% respecto en julio en comparación con el mismo mes del año anterior y se situó en 140.402 euros, un 1,08% inferior al registrado en junio.
En el tercer trimestre del año el precio de una vivienda de tipo medio (93,75 metros cuadrados) era 6,7 veces superior a la renta bruta disponible de un hogar mediano, un poco menos que en el trimestre anterior y que en todo el 2007 y 2006.
Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 39,1% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de su vivienda en los tres primeros meses de 2008, cifra superior a la del cierre de 2007 y muy superior al 29,9% que fue necesario en el 2006.
Fuente: Urbanoticias.com
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, consideró ayer “razonable” prorrogar los plazos de vencimiento de las cuentas de ahorro vivienda que ofrecen las entidades financieras, teniendo en cuenta las dificultades por las que atraviesan los mercados inmobiliario e hipotecario.
Sin embargo, este deseo de Corredor se ha visto frenado, de momento, por Economía. Fuentes del departamento que dirige Pedro Solbes, que tiene la última palabra, aseguraron a Servimedia que “no está estudiando” esta hipótesis.
Estas cuentas tienen importantes ventajas fiscales. Durante cuatro años, Hacienda deduce al ahorrador el 15% de las aportaciones realizadas hasta un máximo de 9.015 euros. Como contrapartida, una vez concluido el plazo establecido, el titular está obligado a invertir en una vivienda el dinero depositado en esa cuenta. En caso contrario, debe devolver todas las deducciones, además de los intereses acumulados.
El problema radica en que muchos ahorradores se encuentran en la tesitura de que les ha vencido el plazo de la cuenta vivienda, pero no pueden comprarse un piso porque no encuentran una entidad financiera que les conceda la hipoteca que necesitan.
En la presentación de los Presupuestos de su departamento, la ministra quiso dejar claro que “no es una cuestión [el incremento del plazo de las cuentas vivienda] que entre en la competencia del Ministerio de Vivienda”. “No me corresponde a mí pronunciarme, lo tendrían que decidir los que tienen competencia en ello: el Ministerio de Economía y Hacienda y las entidades financieras”, señaló.
Desde la Asociación Hipotecaria de España (AHE) se ha recomendado la posible prórroga, ampliación y mejora de las actuales cuentas vivienda en vigor porque el alza de los precios y los tipos de interés, así como las dificultades para acceder a financiación, dificultan la compra.
Concretamente, la AHE propone aumentar el plazo de las cuentas ahorro vivienda de 4 a 6 años, “para aliviar a aquellos que se les acaba el plazo y las condiciones financieras actuales les impide obtener una hipoteca”.
Esta propuesta la han hecho suya también la Asociación de Promotores Constructores de España y el PP, que incluyó esta solicitud en una de las 40 enmiendas que han presentado en el Congreso al Proyecto de Ley que suprime el Impuesto de Patrimonio.
Corredor detalló que el nuevo Plan Estatal de Vivienda (PEV) 2009-2012 acapara el 97% del presupuesto destinado a su Ministerio para el año 2009, que asciende a 1.608 millones de euros, un 16,4% más que en 2008. La ministra cifró en 6.250 millones de euros las ayudas fiscales para facilitar el acceso a la vivienda.
Además, Corredor dijo que la mención en el PEV acerca de que los adjudicatarios de VPO sólo puedan destinar hasta el 33% de sus ingresos al pago de la cuota hipotecaria mensual –ver EXPANSIÓN del pasado viernes– es una “medida de prudencia acorde con las recomendaciones de las entidades financieras”.
Inversiones
Cuatro Comunidades Autónomas absorben la mitad de las inversiones previstas en el Presupuesto del Ministerio de Vivienda para el año que viene y de carácter regionalizable. Se trata de Madrid (15% del total), la Comunidad Valenciana (12,4%), Cataluña (11,3%) y Castilla y León (11%), que suman casi 290 millones de euros de los 582,6 de inversión previstos en las cuentas que hoy presentó el departamento que dirige Beatriz Corredor.
La Comunidad de Madrid recibirá 87,3 millones, la valenciana tiene presupuestados 72,4; Cataluña, 65,8 millones de euros y Castilla y León, 64.
Les siguen, en orden de mayor a menor porcentaje de inversión, Andalucía (9,6%), Castilla-La Mancha (8,64%), Ceuta (6,96%) y La Rioja (6,37%). En el otro lado de la lista se encuentran Navarra (0,05% del total), el País Vasco (0,17%), Canarias (0,91%) y las Islas Baleares (1,09%).
Guía para comprender el funcionamiento de las cuentas de ahorro vivienda
- ¿Qué ventajas tienen?
La diferencia entre una cuenta de ahorro normal y una cuenta vivienda radica en la fiscalidad. Las cuentas vivienda disfrutan de unas desgravaciones similares a las de las hipotecas. Durante cuatro años, Hacienda desgrava un 15% de las aportaciones realizadas por el titular antes del 31 de diciembre hasta un importe de 9.015 euros.
- ¿A qué se comprometen los titulares?
A cambio del ventajoso tratamiento fiscal que Hacienda dispensa a los titulares de las cuentas vivienda, éstos se comprometen a invertir en un piso todo el dinero ahorrado nada más cumplirse el plazo prefijado, que actualmente es de cuatro años. Además, durante ese plazo, el titular no puede ‘tocar’ ese dinero; no le está permitido retirar ninguna cantidad ni invertirlo en un fondo o depósito.
- ¿Qué ocurre si vence el plazo sin que se lleve a cabo la compra de una vivienda?
El titular debe devolver a Hacienda todo el dinero desgravado, además de los intereses acumulados. En el hipotético caso de que el titular hubiera conseguido ahorrar 30.000 euros, debería devolver de golpe más de 4.500.
- ¿Por qué los titulares de cuentas vivienda tienen ahora dificultades para comprar un piso?
A causa de la crisis financiera que ha estrangulado la capacidad de las entidades financieras para conceder créditos hipotecarios. Muchas personas se encuentran en la tesitura de que les va a vencer el plazo de la cuenta vivienda, quieren comprar un piso, pero no logran una hipoteca, por lo que van a tener que devolver a Hacienda las deducciones de las que han disfrutado.
- ¿Qué soluciones se han puesto encima de la mesa?
El PP ha propuesto que el plazo de las cuentas vivienda se aplace hasta los seis años, desde los cuatro actuales para que las cuentas que van a vencer ahora lo hagan una vez se hayan superado las turbulencias del mercado financiero. Esta misma propuesta se ha lanzado desde la Asociación Hipotecaria de España (AHE).
- ¿Cuantos titulares de cuentas vivienda hay en España?
Según los últimos datos proporcionados por la Agencia Tributaria, en 2006 había 230.745 cuentas de este tipo
Fuente: expansión
El mes de agosto pasado ha entrado por la puerta grande y por derecho propio en la historia de la estadística hipotecaria. Nunca desde que se elabora esta estadística se había producido una contracción del saldo hipotecario, lo que en términos coloquiales supone que las amortizaciones realizadas en las hipotecas superaron al dinero concedido en nuevos préstamos.
El saldo hipotecario se redujo en 519 millones de euros respecto a julio, como resultado de una caída de 980 millones de euros en las cajas de ahorros y ligeros incrementos tanto en bancos como en cooperativas de crédito.
Fuentes financieras subrayaron que el mes de agosto es el de menor concesión de créditos, pero se sorprendieron del crecimiento de las amortizaciones. Algunos expertos suponen que las familias y empresas se han lanzado a realizar amortizaciones anticipadas ante la subida del Euribor -que en julio alcanzó su máxima cota histórica- para minimizar en lo posible el impacto de las subidas de tipos.
En lo que todas las fuentes consultadas coinciden es en que los datos de septiembre serán más significativos por el mayor volumen de concesión de créditos.
El Euribor sigue a la baja
Entre tanto, el Euribor experimentó ayer su octava caída consecutiva y quedó situado en el 5,112%, un nivel que permite, por primera vez en este mes, que la media mensual se haya situado por debajo del máximo histórico del mes de julio (5,393%), al quedar hasta ayer en el 5,386%.
Fuente: abc
Otro dato histórico que cae. El enésimo desde que la crisis financiera ha tomado cuerpo y ha impactado sobre la economía real. Esta vez ha sido el saldo vivo de las hipotecas, la cantidad de dinero que los españoles deben a las entidades financieras por sus inmuebles. En agosto, los españoles debían 1.058.304 millones de euros, 500 menos que en julio (caída del 0,05%), según el Banco de España.
La caída porcentual no se puede calificar de espectacular. Más bien apunta a un estancamiento y un cambio de tendencia, que contrasta con la mantenida en años anteriores: durante el año 2007, el crédito hipotecario creció a un ritmo del 15,27% y en 2006, del 24,54%. Lo significativo es que en los 20 años que el Banco de España recoge esta estadística mensual el recorte en el saldo vivo hipotecario sólo se ha producido en dos ocasiones anteriores (enero de 1992 y enero de 1988).
El aviso llegó ayer desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE) que elabora una estadística similar desde 1992 y registraba en agosto la primera caída desde enero de ese año. La causa de la bajada hay que buscarla en que el ritmo de amortizaciones se mantuvo, mientras que la concesión de préstamos ha frenado por la crisis financiera, explica la AHE.
La crisis crediticia ha llevado a las entidades financieras, sobre todo a las cajas de ahorros, a ser más prudentes en la concesión de hipotecas. Si se observan los datos de la AHE, que informa de una caída mensual levemente menor que la del Banco de España porque suma al negocio hipotecario nacional el desarrollado en el extranjero, se ve que son este tipo de entidades las que soportan la bajada del saldo (897 millones menos).
Fuente: ElPais.com
La Organización de consumidores y Usuarios (OCU) se dirigió hoy al presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, para que el Ejecutivo adopte un “plan urgente” de protección de los consumidores endeudados. La organización argumenta en un comunicado que el deterioro de la situación económica, unido al fuerte endeudamiento al que se han visto sometidas las familias, está provocando un incremento importante de la morosidad, en particular de la hipotecaria.
La OCU denuncia además que muchas de estas familias se embarcaron en la compra de una vivienda alentadas por las propias entidades financieras, que en gran parte de los casos han otorgado créditos de forma “poco responsable” a familias que no reunían los requisitos adecuados de solvencia, o concedían créditos por encima del 100% del valor de tasación de los activos que garantizan la deuda.
Entre las medidas que, a su juicio, debería incluir el plan urgente propuesto al Gobierno, la OCU incluye aquellas que permitan a las familias la reestructuración de sus deudas hipotecarias para evitar la situación de insolvencia.
Ello supondría la eliminación de los costes de la novación de los préstamos, nuevos planes de amortización o el aplazamiento y escalonamiento de las deudas.
La OCU aboga también por adoptar medidas de protección del patrimonio familiar en caso de insolvencia definitiva. En este sentido, reclama un procedimiento concursal abreviado y gratuito destinado a las familias, que asegure mediante la tutela judicial la conservación en lo posible del patrimonio familiar o la ordenada liquidación del mismo.
La organización también solicita medidas fiscales que faciliten la transmisión de la vivienda a quienes se vean afectados por una insolvencia sobrevenida.
A juicio de la OCU “es injusto que el Gobierno destine miles de millones de euros de las arcas públicas a salvar a posibles entidades financieras en apuros, que son las verdaderas culpables de la crisis, y se olvide de ayudar a los consumidores que se encuentran en dificultades por esa crisis económica”.
“Las entidades financieras, por otra parte, deberían actuar en consecuencia y facilitar las condiciones de pago a las familias que van a atravesar problemas de solvencia”, concluye.
Fuente: credito vivienda
“Quien no venda ya mismo los pisos un 25 o un 30% más baratos, o lo que sea necesario, se los va a comer con patatas, con un problemita añadido: unos gastos financieros del 7% (euribor más 1,50% en el mejor de los casos en renovaciones actuales) sobre el 80% del precio de las viviendas. Esa operación da un gasto adicional al año por financieros del 5,6%. Con esto, en dos o tres años el promotor tendrá casas más antiguas, quemadas comercialmente y un 17% más caras, con lo que se verá obligado a venderlas un 42 o un 47% más baratas en términos reales. Los gastos financieros son como un gran hormiguero en el que te sientas sin darte cuenta y del que, hasta que no tienes 50 hormiguitas merodeando por todas partes de tu cuerpo, no te percatas. Demasiado tarde en muchos casos”.
Quien pronuncia estas palabras sabe de lo que habla. Es Javier Ortiz, director financiero de Grupo Inmo. Sus afirmaciones contradicen frontalmente las palabras de Guillermo Chicote, presidente de la patronal APCE, quien desató recientemente la polémica cuando dijo que, antes que rebajar los pisos un 30%, los promotores prefieren regalárselos al banco.
"Algunos promotores sí estamos dispuestos a vender pisos con descuentos del 30%. Y cuando los rebajamos, encontramos demanda”, asegura Ortiz. Ésa es su experiencia en una promoción que desarrolla en Alcalá de Henares. La primera fase, de 100 viviendas de 1 y 2 dormitorios, se vendieron casi en su totalidad en 2005-2006 a un precio de entre 3.300 y 3.500 euros el metro cuadrado construido. “Sólo quedan por vender 10 áticos dúplex de más de 100 metros cuadrados”, matiza.
La segunda fase, actualmente en proyecto, consta de 138 unidades. Pero el precio del metro cuadrado ha descendido a 2.450 euros. El resultado son viviendas de 60 metros cuadrados construidos por 120.000 euros. “Hemos comprobado que bajando el precio hay respuesta inmediata. Con sólo poner unas vallas publicitarias con los precios nuevos, ya tenemos 320 personas en lista”. Ahora bien, “quienes compraron antes más caro muestran su disgusto”, confiesa.
“Parece que hay una huelga de compradores”
Fuente: cotizalia
Las revisiones de las hipotecas referenciadas al Euribor -el 95% de las firmadas en España- siguen siendo más gravosas a pesar de la ligera tendencia a la baja demostrada por el indicador en los últimos cinco días al calor del recorte de tipos decretado por el Banco Central Europeo (BCE).
El Banco de España hizo público ayer el valor oficial del Euribor en septiembre -el que se aplicará a los contratos que se adapten el próximo mes-, que lejos de bajar subió respecto al de agosto. El valor de referencia para los que deban ahora revisar su crédito es del 5,384%, claramente por encima del 4,725% de septiembre del 2007.
Los problemas para los hipotecados no se acaban ahí, puesto que la revisiones semestrales (septiembre contra marzo) saldrán aún más caras, puesto que la diferencia entre los valores del Euribor en esas fechas es superior a la anual. Para una hipoteca media, que el Instituto Nacional de Estadística (INE) estima en 140.402 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial sobre el Euribor del 0,5%, el sobrecoste en las actualizaciones anuales será de más de 660 euros a lo largo de todo un año. Los contratos que se adapten con carácter semestral serán aún más gravosos, pues el añadido se elevará hasta los 800 euros a lo largo de un ejercicio.
Abaratamiento del dinero
El Euribor, que el pasado mes de julio alcanzó su máximo histórico 5,393% para después atenuarse en agosto y volver a crecer ligeramente en septiembre, muestra estos días una tendencia contenida, fruto del abaratamiento del dinero decidido por el BCE.
Aún así, el indicador, que responde a una media del tipo de interés al que se prestan el dinero entre sí los bancos de la zona euro, sigue en valores más altos que hace un año. Este jueves, la media mensual (que es la que cuenta) se situó en el 5,444%, por encima del 4,647% de octubre de 2007, con lo que en el futuro más próximo los sufridores de hipotecas seguirán pagando más cuando revisen sus créditos. No es menos cierto que el valor diario acumula cinco bajadas consecutivas (del 5,212% al 5,248%).
Pese a que los parqués bursátiles reaccionaban con un aumento de la volatilidad a las medidas de apoyo al sistema financiero acordadas por los gobiernos y los principales bancos centrales del mundo, el Euribor, sí parece haber encontrado la vía de la recuperación.
El recorte de hoy reduce de manera significativa el diferencial entre la tasa y y los tipos de interés en la Eurozona.
Fuente: la rioja.com
La crisis aprieta a las familias. Tanto, que pagar la hipoteca empieza a ser imposible para muchos malagueños. Tanto, que los servicios judiciales están cada vez más saturados de casos de desahucio, que no paran de crecer tal y como reflejan los datos del Decanato de los juzgados de Málaga. En lo que va de año se han registrado 521 procedimientos hipotecarios, es decir, los que se abren por no pagar a los bancos la hipoteca. La cifra supone casi el doble que hubo en todo el año 2007, cuando se practicaron 305 en total. Además, desde el 1 de enero hasta ahora ha habido otros 751 desahucios por no pagar el alquiler de la vivienda. Se espera que a finales de año sean un 10% más que el pasado, cuando se dieron 1.008 casos.
Ante tal avalancha, el pasado 30 de abril se constituyó el Juzgado de Primera Instancia nº 17 que preferentemente se dedicaría a los casos de desahucio. Sin embargo, dada la carga de trabajo que tienen todas las unidades dedicadas a temas civiles, "aún no se ha visto conveniente que este juzgado se dedicara exclusivamente a ese apartado", explicaron fuentes judiciales. Actualmente allí tratan 2.500 asuntos civiles por juzgado al año. Sin embargo, "los modelos óptimos de tramitación" fijan este número en 800, por lo que al primer trimestre de este año ya se habían cubierto los objetivos deseables.
El incremento de los desahucios va ligado a la crisis económica. "En principio siempre van vinculados a la falta de disponibilidad económica, ya que la mayor parte de desahucios son por falta de pago", explica un abogado de la capital. "Y, aunque las hipotecas son lo último que se deja de pagar, a veces a las familias les resulta imposible", añade. Es lo que alega un vecino de la capital, en este caso, denunciado por no pagar el alquiler. Sin embargo, las dificultades burocráticas impiden a su casero echarle de casa, "y eso que el propietario conoce que su inquilino está implicado en un caso de drogas", cuenta otro abogado, que explica cómo la Policía Judicial se personó en la inmobiliaria que gestiona el piso para tener más datos del arrendatario, que estaba en busca y captura. "A pesar de ello pueden pasar hasta siete meses hasta que se consiga la orden del juez que permita legalmente echarlo de la vivienda", añade el letrado que lleva el caso. "Y al final se declarará insolvente y aquí nadie cobrará", subraya.
Actualmente todos los Juzgados de Primara Instancia dan "un trato prioritario" a los juicios de desahucio. Por ello, reservan "en su apretada agenda" un hueco para anteponerlos a otros menos urgentes. Sin embargo, los plazos siguen siendo muy largos para los propietarios, que no recuperan el inmueble antes de seis u ocho meses en el mejor de los casos. "Es difícil acortar estos plazos porque el juicio verbal de desahucio no es precisamente un juicio exprés", añadieron las mismas fuentes, que explicaron que "no es caprichoso dejar 3 o 4 meses entre el juicio y el lanzamiento, ya que en este tiempo el juez tiene que dictar la sentencia, esta se debe notificar a las partes, adquirir firmeza, la parte actora debe solicitar la ejecución mediante nueva demanda presentada en el Decanato y despacharse la ejecución por el juzgado con el dictado de un auto que también ha de notificarse a las partes, especialmente al ejecutado". [El CGPJ avaló ayer el anteproyecto de reforma de la ley de arrendamientos urbanos que incorpora los desahucios exprés, que tienen como objetivo agilizar la salida de los inquilinos morosos, en concreto, en el plazo de un mes como máximo desde que el juez dicta la sentencia].
Sin embargo, el problema es aún mayor porque los trabajadores que deben practicar los desahucios están "desbordados" de casos. Se trata del Servicio Común de Actas de Comunicación y Ejecución de los juzgados de Málaga, cuya plantilla no varía desde el año 2000 a pesar de que se han abierto 18 juzgados en los últimos años "y es un órgano que tiene graves problemas" para cumplir con su trabajo. Este servicio es el que se encarga de los actos de comunicación (notificaciones, citaciones, requerimientos y emplazamientos) y ejecuciones (como embargos o cambios de depositario, entre otros).
Fuente: malaga hoy
Las personas mayores con piso en propiedad pero sin riqueza líquida pueden contratar una hipoteca inversa, un producto que consiste en hipotecar la vivienda a cambio de recibir un cobro mensual.
Así lo recomienda el estudio 'La riqueza inmobiliaria, ¿un cajero automático para la tercera edad?', presentado hoy en Barcelona. El informe, galardonado con el premio Doctor Rogeli Duocastella de la Obra Social de La Caixa, está realizado por Òscar Mascarilla, Joan Costa y Joan Gil, a partir de más de 10.000 encuestas telefónicas.
La hipoteca inversa permite que, tras la defunción del titular del piso, los herederos pueden recuperar el inmueble volviendo a pagar el dinero abonado.
El informe argumenta que las personas mayores han ahorrado "en piedra", ya que el 88,4% de las familias españolas cuya cabeza de familia tiene entre 55 y 64 años tiene una vivienda en propiedad, mientras que el porcentaje llega al 92% en la franja de entre 65 y 75 años, con un valor medio de 180.300 euros.
La casa en propiedad ha sido el principal mecanismo de acumulación de riqueza, hasta el punto de que "muchas personas mayores mueren pobres, pero ricas en patrimonio" debido a la fuerte cultura de la herencia. La mayoría de los encuestados afirma que, si no pudieran valerse por sí mismos, les gustaría vivir en casa con asistencia familiar (52%) o con asistencia externa (22%).
Según los autores, la población de mayores de 65 años se doblará en 2050 y pasará del actual 16,6% al 32%, lo que aumentará también las mayores necesidades en sanidad y calidad de vida para estas personas.
Los mismos datos indican que la vivienda en propiedad debería ayudar a potenciar el consumo durante la jubilación, reducir la dependencia de las pensiones públicas y satisfacer los gastos derivados de los cuidados de larga duración. Por ello, apuestan por las hipotecas inversas como alternativa a la financiación en casos de extrema necesidad.
Mascarilla resaltó que, en España, todavía es un producto nuevo: en 2006 se contrataron 1.600 hipotecas inversas y en 2007 alcanzaron las 3.800, muy lejos de las 40.000 anuales de Estados Unidos, donde este producto está más maduro. Más de la mitad de las hipotecas se dieron en Cataluña.
De las más de 400 entidades financieras que operan en España, la mayoría no comercializa estas hipotecas. El 57% de los consultados las desconoce y el 90% piensa dejar herencia.
El premio Doctor Rogeli Duocastella de la Obra Social de La Caixa, con una dotación económica de 18.000 euros, se centra en la investigación en el ámbito de las ciencias sociales y premia trabajos inéditos que destaquen por sus cualidades científicas e innovadoras, una sólida base de investigación empírica y una temática de actualidad.
Fuente: europa press
"Sólo en España y en Irlanda las hipotecas con tipos de interés variable representan una cuota significativa del mercado hipotecario", advierte la Comisión Europea en su informe trimestral presentado este jueves sobre la economía de Eurolandia, el club de los 15 países de la UE que comparten el euro como moneda única. ¿Decepción? El euribor sube al 5,512% tras la agresiva bajada de tipos del BCE.
"Italia ha introducido hipotecas de tipo ajustable sólo a partir de 2006; mientras que Alemania, Francia, Holanda y Bélgica tienen aún, sobre todo, hipotecas con tipos de interés fijos", añade el informe elaborado por la Dirección General de Asuntos Económicos y Financieros de la Comisión Europea, que se encuentra bajo la responsabilidad política del comisario español Joaquín Almunia.
Además, los expertos de Bruselas subrayan algo que es obvio: en plena crisis económica y financiera, los niveles de consumo se verán menos afectados en los países en los que predominan las hipotecas con tipos de interés fijo. Y el desplome será mayor en los otros en los que la deuda se hace menos llevadera para los hogares, es decir: en España e Irlanda.
Atracón de hipotecas variables
Antes de las pasadas vacaciones de verano, Almunia ya condenó el atracón de hipotecas variables que se había dado España durante el boom inmobiliario. El comisario europeo de Asuntos Económicos y Monetarios reclamó en aquel momento que España "aprenda la lección" del pinchazo de la burbuja inmobiliaria y la irrupción de la crisis económica.
Asimismo, aconsejó que no se siga cayendo en la tentación de las hipotecas de interés variable, las que suben a merced de la inflación, el euribor y los tipos de interés, asfixiando a los hogares y haciendo temer a la banca que la morosidad le explote entre las manos.
"Ha habido un exceso de crecimiento de hipotecas pensando en que el mercado iba a tener siempre un crecimiento muy fuerte, una bajada de tipos de interés permanente y una creación de parque de viviendas ilimitada. Y eso no es así. Se sabía que no es así, y ahora estamos teniendo que asimilar las consecuencias de un ajuste muy fuerte en la vivienda, que coincide con las tensiones financieras", lamentó Almunia.
"Los tipos de interés de las hipotecas de las familias no deben ser fundamentalmente variables. Debe haber mucha menos posibilidad de variación del tipo de interés", agregó antes de confiar en que "los programas de vivienda de protección oficial, el fomento del alquiler y también una mejora en la información sobre las condiciones de financiación a las familias ayuden a evitar en el futuro los errores cometidos".
De hecho, pese a la reciente bajada de tipos de interés concertada por los principales bancos centrales del mundo, entre ellos el Banco Central Europeo (BCE), el euribor -el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas- ha subido hoy del 5,486% hasta el 5,512%.
Fuente: el economista
El gozo en un pozo. La bajada de los tipos de interés anunciada el miércoles por el Banco Central Europeo prometía un posible recorte del Euribor que permitiera dar un respiro a los hipotecados españoles pero al final no ha sido así.
El indicador más utilizado para revisar las hipotecas subió este jueves hasta el 5,512%, frente al 5,48% registrado un día antes.
El Euribor, además de ser el indicador al que están ligadas las hipotecas, es también el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí en la zona euro.
Debido a la crisis financiera, el Euribor se ha disparado ya que los bancos no prestan dinero a sus compañeros y eso hace que el precio que se cobran por los créditos sea mayor. En definitiva, el nivel del indicador deja de estar tan ligado a los tipos de interés marcados por el BCE porque pesa más la influencia de la falta de liquidez en el mercado.
Actualmente la diferencia entre el nivel de los tipos de interés -del 3,75%- y el del Euribor -5,5%- es mucho más alta de lo normal.
"El recorte de tipos de interés está orientado a limitar los efectos de la crisis en el crecimiento, pero el problema es financiero y las primas de riesgos de la banca no las alivian estas medidas", explica Pablo Guijarro, analista de mercados de AFI.
"Los riesgos no se reducirán a corto plazo hasta que no entren en vigor los planes de rescate de la banca en Estados Unidos y Europa", agrega.
Analistas de Inversis consultados por Europa Press explicaron que el Euríbor "no tiene por qué seguir automáticamente" el descenso de medio punto acordado por el BCE, porque cotiza tanto el nivel de tipos como la confianza en el interbancario y ésta no se recuperará hasta que pasen unos meses.
Pese a ello, los expertos de Inversis aseguraron que la bajada del precio del dinero se acabará trasladando al Euribor, aunque es complicado augurar, dadas las circunstancias actuales, cuándo sucederá.
De momento, y con los datos del mes de octubre, el Euribor cerraría por encima del 5,5%, con lo que una hipoteca contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años experimentaría un incremento de casi 80 euros al mes o más de 900 euros al año.
Fuente: Elmundo.es
Las viviendas terminadas caerán un 42%, las ventas un 30% y las hipotecas un 26% en 2008, según las previsiones de los empresarios, que ayer, ante tantos males, lanzaron algunos de sus remedios: que la Junta avale a los compradores de VPO, que se agilicen los trámites para construir y se flexibilice la ley.
Aprovechando los datos del Pulsímetro Inmobiliario del Instituto de Práctica Empresarial que se presentó ayer, la patronal de la construcción (Gaesco) lanzó ayer algunas recetas para paliar los efectos de la crisis del ladrillo. Una de ellas es que el Gobierno andaluz avale económicacamente a los compradores de viviendas protegidas con menos recursos.
Miguel Rus, presidente de Gaesco, explicó que la Junta, al igual que hace con las VPO de alquiler, debería avalar a los demandantes con menos ingresos para asegurar su acceso a un piso y dar, así, garantías a los bancos. En el caso de impago, el Ejecutivo recuperaría la vivienda y la destinaría a otra persona. Existen 80.000 demandantes de VPO en Sevilla, si bien la mitad no cumple los requisitos.
“El grifo de la financiación sigue cerrado”, advirtió Rus, tras apuntar que ésta es “una de las crisis más complejas que se han conocido”. No obstante, abogó por lanzar un mensaje positivo porque no será la única ni la última crisis.
Para los empresarios, la clave no está en los precios de los pisos, sino en la cuota que tiene que pagar el comprador al mes. De hecho, el director de la cátedra inmobiliaria del Instituto de Práctica Empresarial, José Antonio Pérez, argumentó que la “insostenibilidad financiera” se hace evidente al ser un salario medio de 1.270 euros mensuales, cuando una hipoteca de 250.000 euros equivale a una cuota mensual de 1.127 euros. Eso sí, Rus no achacó todo el problema a los bancos: “Asumimos nuestros errores. Antes, se hicieran las cosas bien o mal, se ganaba dinero”.
“La Administración tiene la obligación de garantizar la financiación del Pacto Andaluz por la Vivienda”, señaló el presidente de Gaesco, quien coincidió con Pérez al recordar que en el preámbulo de ese pacto se defiende que ningún andaluz desembolsará más de un tercio de su sueldo para comprar su casa.
Con todo, el portavoz de la patronal insistió en que la mejor manera de generar confianza sería que la Junta ampare la VPO. Aunque, a su juicio, la vivienda protegida no es la solución a todos los problemas. “No creo en un plan de VPO sin tener en cuenta la renta libre”, apostilló. Por este motivo, exigió la flexibilidad de la normativa para construir. “Se ha regulado –dijo– para una situación de desenfreno y ahora hay que desregular para que el paro no llegue a situaciones de hace años”, avisó. Tal exceso de legislación, a su juicio, ha llegado a paralizar un sector que es el motor económico.
Además, el presidente de la patronal de la construcción también puso al Ayuntamiento en la diana de sus críticas. En primer lugar avisó de que los empresarios no empezarán a urbanizar las grandes bolsas de suelo de Sevilla (con 10.000 VPO previstas) hasta que el Consistorio no empiece a construir las grandes infraestructuras. “¿De qué sirve empezar a urbanizar si no se sabe cuándo estarán vías como la SE-35 o cuando no está garantizado el suministro eléctrico? El reto del pacto local es poner plazos”, dijo.
Al tiempo, indicó que será “difícil” firmar el pacto local por la vivienda con los sindicatos y defendió que el Plan Municipal 2008-2012 se podía haber firmado hace dos años. “El anterior fue un éxito (pactado por Urbanismo y Gaesco) y se debería haber reeditado este modelo”, frente al nuevo en el que participan todos los agentes sociales.
Fuente: el correo de andalucia
Lo hará de inmediato, aunque no se ha especificado en qué porcentaje y cantidad lo hará, a la espera de lo que se decida en el Ecofin.
El Gobierno se ha comprometido a adoptar medidas "para incrementar las garantías de los depósitos existentes en las entidades financieras" con el objetivo de reforzar la confianza de los ciudadanos, los depositantes y las empresas en el sistema financiero español.
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, se reunió durante dos horas en Moncloa con los presidentes del BBVA, Francisco González; Unicaja, Braulio Medel; Banco Popular, Ángel Ron; el de Caja Madrid, Miguel Blesa; La Caixa, Isidro Fainé, y el consejero delegado del Grupo Santander, Alfredo Sáenz.
Todos ellos coincidieron en subrayar la "solvencia y fortaleza" del sistema financiero español y confirmaron su "compromiso de protección a los ahorradores e inversores".
Con esta decisión España se une a las medidas anunciadas por un buen número de países europeos, que van a aumentar las garantías de los depósitos de sus ahorradores e inversores, en la mayoría de los casos hasta el cien por cien.
Antes de tomar una decisión sobre el FGD -que cubre hasta 20.000 euros por titular y entidad en caso de quiebra bancaria-, España esperará a la reunión del Ecofin y, si no se decide nada al respecto, "tomará una decisión", según apuntó Solbes esta mañana.
Fuente: Urbanoticias.com
La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) alertó hoy de que la mayor parte de los seguros de protección de pagos de las hipotecas sólo cubren el 3% de la deuda y no siempre cubren la totalidad de la cuota mensual, según informó hoy la asociación en un comunicado.
"El incremento de la tasa de desempleo, que ha superado las de los últimos diez años, y las expectativas de las pólizas pueden provocar una demanda generalizada del cumplimiento de estos contratos", explicó Adicae.
Por ello, la asociación celebrará del 8 al 15 de octubre en sus sedes de toda España las jornadas 'Conozca su Seguro"', enmarcadas dentro del proyecto subvencionado por el Instituto Nacional de Consumo 'Los consumidores frente a los seguros: por una mayor transparencia y garantías en su contratación y uso'.
Adicae alertó a los consumidores de las tácticas "poco transparentes" que utilizan las entidades financieras, como la inclusión de los seguros en los contratos de los préstamos hipotecarios o créditos al consumo, e incluso en los de las tarjetas de crédito, sin el conocimiento pleno del cliente.
Otras prácticas son las limitaciones que imponen las entidades financieras, al imponerle al cliente la entidad aseguradora con la que se contratará el servicio de protección de pagos sin dejarle libertad para que elija la oferta que mejor le convenga.
Asimismo, la asociación recordó que estos seguros normalmente sólo contemplan los casos de desempleo cuando el asegurado es titular de un contrato fijo y tras el despido tiene derecho a recibir el subsidio de desempleo, y rechazan los casos considerados como despidos improcedentes.
Adicae acusó a las entidades de aumentar el cobro de intereses mediante el pago fraccionado de las primas que será financiado por la entidad con las mismas condiciones que el préstamo hipotecario.
Además, por lo general estos seguros llegan a cubrir los impagos de un periodo de tiempo determinado -entre 12 y 36 meses- que no suelen significar más del 3% de la deuda total, no siempre cubren la totalidad de la cuota mensual y cuentan con unos periodos de carencia propicios a los intereses de las aseguradoras, concluyó Adicae.
Fuente: europa press
Crece la dudosidad en España ante la evolución alcista de los tipos de interés. según los datos de la asociación hipotecaria española (AHE), la morosidad de los créditos hipotecarios para vivienda alcanzó el 1,306% en el primer semestre, con lo que se situó casi 8 décimas por encima de la cota registrada en los seis primeros meses de 2007 (0,509%). y las cajas de ahorro son las entidades peor paradas. han visto duplicada la tasa de morosidad en sus préstamos hasta junio, al alcanzar el 1,62%, frente al 0,57% registrado en el primer semestre del año pasado. España ha superado en apenas tres años a otros países como Bélgica, Francia y Reino Unido.
Fuente: boletin de idealista
A pesar del runrún de la crisis inmobiliaria, los precios de la vivienda siguen sin bajar. Al menos, no bajan al ritmo del 10 o 20% que aseguran algunos agentes del sector.
Al contrario, la vivienda sólo ha caído un 0,3% en el segundo trimestre en tasa interanual, es decir, prácticamente nada. Así lo refleja el Índice de Precios de Vivienda (IPV) que publica hoy por primera vez el Instituto Nacional de Estadística (INE), ofreciendo datos tanto del primer trimestre como del segundo.
El objetivo de este indicador, de periodicidad trimestral, es medir a lo largo del tiempo la evolución de los precios de compraventa de viviendas de precio libre, tanto nuevas como de segunda mano. Según los datos de Estadística, las tasas de variación intertrimestrales de los precios de la vivienda se situaron en el -0,4% entre enero y marzo y en el -0,3% entre abril y junio.
En términos interanuales y por tipo de vivienda, el mayor descenso correspondió a los inmuebles de segunda mano, cuyos precios se redujeron un 4,9% en el segundo trimestre, porcentaje superior a la caída experimentada en el primer trimestre (-0,7%).
Por su parte, las viviendas nuevas, aunque aumentaron sus precios un 5,3% en el segundo trimestre, registraron una subida menor a la de los tres primeros meses del ejercicio, cuando se encarecieron un 7,2%.
Extremadura encabeza las subidas
En el último año y medio, el precio de la vivienda ha reducido su su tasa anual más de 13 puntos, desde el 13,1% del primer trimestre de 2007 al -0,3% del segundo trimestre de este año. La caída de los precios ha sido más pronunciada en el caso de las viviendas de segunda mano, cuya tasa ha pasado del 13% al -4,9% en este mismo periodo.
En la vivienda nueva, este descenso de los precios ha sido más suave, registrando valores positivos a lo largo de dicho periodo, aunque con una clara tendencia a la baja.
De hecho, su tasa anual ha caído desde el 13,3% del primer trimestre de 2007 al 5,3% del segundo trimestre de 2008. Por comunidades autónomas, la mayor subida anual de los precios de la vivienda en el segundo trimestre la experimentó Extremadura, con una tasa del 5%, seguida de Galicia (+4,8%) y Murcia (+4,6%).
Sólo cuatro regiones vieron reducir el coste de los pisos en el segundo trimestre, siendo el descenso más acusado el de Cataluña (-5,2%), seguido del de Madrid (-4,8%), País Vasco (-1,2%) y Aragón (-0,2%).
Este nuevo indicador, compatible con las exigencias de Eurostat, complementa al que publica trimestralmente el Ministerio de la Vivienda y tiene también entre sus objetivos servir de elemento de comparación entre los Estados miembros en lo referente a los precios de la vivienda.
Fuente: periodista digital
El Euribor, el indicador que más se utiliza en España para calcular el precio de las hipotecas, subió en septiembre hasta el 5,384%, lo que incrementará las hipotecas que se revisen en próximas fechas unos 700 euros anuales.
De esta forma, y después de lograr hoy un nuevo récord en su cotización diaria, al cerrar hoy en el 5,495%, la cota media del mes de septiembre queda a nueve milésimas del máximo histórico registrado en julio de este año, del 5,393%.
Estos datos, que deberán ser ratificados por el Banco de España a mediados de mes, confirman que el indicador ha reanudado la tendencia alcista de este año, sólo interrumpida en agosto, cuando concluyó en el 5,323%.
El importe medio de una hipoteca para vivienda era, en septiembre del año pasado y según los datos del Instituto Nacional del Estadística, de unos 150.000 euros.
Así, con un plazo de amortización de 25 años, la revisión anual supone que la cuota mensual pase de 853,02 euros a 910,77 euros, por cada 150.000 euros prestados, lo que equivale a 57,75 euros más al mes, o 693 euros más al año.
El Euribor es el tipo de interés al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario del euro, y su valor se calcula mediante la media de los precios de los 64 principales bancos europeos.
Aunque suele subir cuando el Banco Central Europeo (BCE) tiene previsto subir los tipos de interés, los mercados dan por hecho que, en su reunión del jueves el regulador europeo no modificará las tasas en la Eurozona, que son actualmente del 4,25%.
De hecho, el repunte experimentado por el Euribor en septiembre se debe, en opinión de los analistas consultados por EFE, a las tensiones y recelos entre entidades.
Los bancos apenas consiguen liquidez en el mercado de dinero y prefieren depositar su efectivo en el BCE a un tipo de interés menor -pero seguro- del que conseguirían en el mercado interbancario.
De seguir así, y aunque el BCE no modifique los tipos de interés en la Eurozona ni en su reunión de este jueves ni en las otras dos que restan antes de que acabe el año, el Euribor podría superar en diciembre el 5,5%.
En los últimos 12 meses el Euribor ha experimentado subidas en siete, mientras que en las últimas semanas ha logrado cinco máximo histórico intradía.
Fuente: Invertia.com
Nació en el año 2005 como una solución para los mayores que querían «convertir» una vivienda en una pensión, pero el esperado despegue de la hipoteca inversa está todavía por llegar. Aunque los potenciales clientes de este vehículo son numerosos (se estima que cerca de un 90 por ciento de los mayores de 65 años tiene vivienda en propiedad), las entidades han relegado a un segundo plano su comercialización. En algunos casos, incluso, le están otorgando unos usos que se desvían en cierto modo de su esencia (hipotecar la vivienda habitual para complementar así unas exiguas pensiones de jubilación).
Ángel Rodríguez-Carreño, consejero delegado de Óptima Servicios Financieros, consultora de asesoramiento financiero para mayores, asegura que en la actualidad están contratando hipotecas inversas personas que no pueden vender sus pisos. «Especialmente esto se está notando en sitios donde el mercado inmobiliario ha acusado la crisis de forma más intensa. Tenemos muchas solicitudes en Madrid y Andalucía», asegura. En este contexto incierto, conviene tener claras las necesidades personales y hasta dónde puede dar de sí el producto.
El impacto inmobiliario
La hipoteca inversa, también denominada pensión vivienda o complemento hipotecario, es un producto que en España comercializan bancos y cajas de ahorros y que pueden contratar mayores de 65 años con una vivienda en propiedad. El instrumento, que obliga a solicitar un crédito hipotecario, permite a estas personas conseguir una renta mensual, sin tener que abandonar ni perder su vivienda. La entidad financiera, que contará con la garantía de la vivienda hipotecada, se compromete a ir pagando una renta mensual acordada de antemano al titular o titulares del crédito.
El producto se puso en marcha en el momento más caliente del mercado inmobiliario español, en los primeros años del siglo XXI, cuando los precios de las viviendas llegaron a anotarse ascensos del 20 por ciento en un solo año. La idea de poder contar con una elevada tasación del inmueble, para así conseguir unas rentas mensuales elevadas, fue uno de los factores que más explotaron las entidades para conseguir atraerse clientes a este vehículo. Sin embargo, en la actualidad, la suerte que corre esta particular hipoteca ha cambiado sustancialmente. Marino Román, responsable de desarollo de negocio de Caja Duero, asegura que el estancamiento del mercado inmobiliario introduce una incertidumbre en la comercialización de un producto que aún no se ha consolidado en el mercado. «Las tasaciones de los pisos han bajado, con lo cual las rentas que se pueden conseguir ahora con un mismo inmueble son menores respecto a las que se podrían haber obtenido en otro momento», añade Román.
Tasaciones a la baja
Ante el contexto de desaceleración actual, los potenciales clientes de este producto deben tener claras cuáles son sus necesidades reales para no sentirse desencantados. En principio, el crédito se contrata a un plazo concreto, entre 10 y 20 años, y a un interés fijo que suele rondar el 6 por ciento. El importe al que tendrán derecho estará en función de la edad del propietario, del valor de tasación del inmueble y del plazo del crédito. Precisamente el valor del inmueble es un dato fundamental que hay que tener en cuenta en estos momentos. Con los precios de la vivienda a la baja se corre el riesgo de obtener un importe total financiado que puede resultar decepcionante. Rodríguez-Carreño, de Óptima, asegura que el valor de las tasaciones está bajando como consecuencia de la situación actual del mercado. No obstante, como se trata de un préstamo a largo plazo que habrá que liquidar pasados unos 20 años, hay que pensar también en la posible revalorización que tendrá el inmueble en este tiempo.
Una de las virtudes más valoradas del producto es que la vivienda no se pierde una vez que fallezcan los titulares de la hipoteca inversa. Es decir, los herederos sólo tienen que restituir el crédito y, con un poco de suerte, si la vivienda ha aumentado su valor, pueden salir ganando. Por ejemplo, si una vivienda se tasó por 180.000 euros, con el paso de 15 años es posible que pueda venderse por 250.000. En este caso, los hijos o familiares de los fallecidos tienen que pagar al banco la cantidad de crédito consumida, hasta el máximo de los 180.000 euros y, además, podrán disfrutar de los 70.000 restantes. Por lo tanto, aunque ahora el contexto sea bajista para el mercado inmobiliario, las tasaciones y las rentas que se pueden conseguir con la hipoteca inversa, es posible que en un futuro, los herederos del préstamo puedan beneficiarse de una previsible revalorización de los inmuebles.
Segundas viviendas
Según la ley 41/2007, que regula la hipoteca inversa, los inmuebles sobre los que se constituye el préstamo deben ser la primera vivienda del solicitante. Sólo así el suscriptor podrá beneficiarse de los significativos beneficios fiscales que la reforma de la ley hipotecaria introdujo a finales de 2007: la supresión del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y una sustancial rebaja en los aranceles registrales y notariales. No obstante, desde Óptima Servicios Financieros aseguran que ya se están constituyendo hipotecas inversas sobre segundas viviendas. «Una parte sustancial del volumen total de hipotecas inversas contratadas corresponde a segundas viviendas», comenta Ángel Rodríguez-Carreño.
Hipotecar una segunda vivienda bajo esta modalidad de producto se justifica ya que se convierte en una forma fácil de hacer líquido un inmueble que no consigue venderse en el mercado. Ahora cuesta unos 14 meses de media vender un piso de segunda mano, pero suscribir una hipoteca inversa es una operación que da liquidez inmediata. «La hipoteca inversa está resultando un instrumento muy eficaz para no malvender la casa en plena crisis inmobiliaria», afirma Carreño. «Como además se trata de un préstamo que se puede cancelar en cualquier momento, una vez que la situación del mercado inmobiliario mejore o se estabilice, el cliente que haya suscrito una hipoteca inversa podrá vender la casa a su precio y deshacer la hipoteca inversa», concluye.
Fuente: Finanzas.com
En la compra de su primera vivienda o en la refinanciación de una hipoteca ya contratada, hay ciertos puntos básicos que harán decidirse por una entidad financiera. Investigar qué entidad financiera o intermediaria lo gestionará mejor es una tarea compleja que, sin embargo le dará buenos frutos, y no repercutirá únicamente en conseguir un tipo de interés bajo, sino muchos beneficios más.
Una buena entidad o intermediaria financiera le acompaña en todo el proceso de gestión y contratación del préstamo. Le asesora eficaz y puntualmente y le facilita cualquier gestión que tenga que llevar a cabo. Sin embargo, no sé si es algo extendido o particular, en muchas ocasiones nos encontramos con comerciales que tratan mal al cliente, no le asesoran correctamente e incluso evitan informarle de lo que requiere, dificultando la gestión del préstamo.
A continuación detallamos algunos aspectos que debe tener en cuenta antes de contratar su hipoteca con una entidad o intermediaria financiera.
Credibilidad y confianza. Busque una entidad o empresa que le inspire credibilidad y confianza, es básico y primordial. Una nueva entidad ubicada en una gran zona comercial, puede llamarle la atención y ofrecerle un buen interés, ya que necesita captar cuota de mercado. Sin embargo, en muchas ocasiones es mejor llevarse aconsejar por entidades e intermediarias con larga trayectoria y experiencia.
Rapidez. Una entidad o intermediaria eficaz es aquella que puede gestionarle la operación rápidamente, y que, si es necesario adelanta la firma para que el cliente no pierda dinero. En muchas ocasiones las entidades no comprenden la necesidad del cliente y demoran las operaciones causándoles pérdidas. Es importante conocer el tiempo de gestión de cada entidad para conocer cual le conviene contratar.
El coste de la firma. Este punto hay que tenerlo en cuenta, sobre todo al contratar una intermediaria financiera. En el caso de entidades financieras, consulte todas las comisiones que se cargan en su gestión, y haga todos los cálculos pertinentes (aquí se disponen todas la calculadoras que podrás necesitar para realizar dichos cálculos). Cuando se contrate una intermediaria solicite que le digan cual es su costo, es decir, sus honorarios, hay intermediarias que cobran un porcentaje el cual lo sabe poco tiempo antes de efectuarse la firma y puede ser desproporcional. Procure siempre conocer desde el inicio, por lo que si se trata de una cantidad fija se ahorrará posibles sustos, todos los costes que le supondrá la contratación de la hipoteca.
El servicio de atención al cliente es también muy relevante, es muy frustrante encontrarte con una gran empresa, con unos productos magníficos que tiene una pésima atención al cliente. Conozco muchos casos en los que amigos y conocidos se han marchado de una entidad financiera porque la persona que le atendió era borde, no le explicaba sus consultas, les faltó al respeto, actuó con mucha prepotencia, etc, etc y etc. muchas empresas no se dan cuenta de lo que están perdiendo debido a este déficit, pero influye. Intente contratar a una empresa que le atienda siempre cordial y correctamente, con la que se sienta cómoda haciendo preguntas y le resuelva siempre todas sus dudas.
El interés que aplican, si bien ya hemos dicho en muchas ocasiones que no es lo principal, si es importante, así que es relevante que entre las empresas que, una vez han superado todos los puntos anteriores, le ofrezcan las ofertas hipotecarias con el menor tipo de interés.
Fuente: Lacomunidad.elpais.com
El ministerio de vivienda ha asegurado que el nivel de solvencia y de regulación del sistema financiero español hace impensable que sufra una crisis semejante a la que atraviesa la banca norteamericana, cuyo último episodio es la quiebra de Lehman Brothers. Otro de los anuncios hechos por corredor, que comparecerá en el senado el próximo jueves 18 de septiembre, fue que el gobierno estudia eliminar el límite temporal para que una vivienda libre pase a protegida concertada.
Fuente: idealista
Estos datos demuestran que la banca ha cerrado el grifo a los particulares
La morosidad de bancos y cajas rebasa ya el 2%. Credit Suisse ve en el 3,3% la morosidad de los siete grandes españoles en 2010. El importe de las hipotecas existentes en España creció en julio el 7,9 por ciento, una cifra que supone menos de la mitad del incremento registrado un año antes (18,8 por ciento) y que confirma la ralentización de la concesión de préstamos ante la falta de confianza que sobrevuela los mercados.
Según el informe publicado hoy por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), al cierre de julio el saldo vivo de las hipotecas concedidas por bancos, cajas y cooperativas de crédito ascendía a 1,084 billones de euros, 79.185 millones más que un año antes.
El volumen de los préstamos hipotecarios se mantuvo por encima del billón de euros por séptimo mes consecutivo, aunque el incremento porcentual es cada vez más bajo, una tendencia que acompaña al declive del sector inmobiliario. Así, en junio el aumento fue del 9 por ciento, en mayo del 10 por ciento, en abril del 11,4 por ciento, en marzo del 11,7 por ciento, en febrero del 13,1 por ciento y en enero del 13,8 por ciento.
Esta progresión toma mayor importancia si estos incrementos se comparan con los que se producían en 2007, ya que en enero de ese año el crédito hipotecario aumentó el 23,9 por ciento; en febrero lo hizo el 22,4 por ciento; en marzo, el 21,7 por ciento, en abril, el 21,9 por ciento, en mayo el 20,5 por ciento, y en junio el 19,7 por ciento.
Con estos datos, cada vez está más cerca de cumplirse la previsión que hacía la AHE a principios de año, cuando auguraba que el negocio hipotecario iba a crecer en este ejercicio por debajo del 10 por ciento en términos interanuales.
De todos los créditos hipotecarios en vigor al cierre de julio, las cajas de ahorro acumulaban 606.522 millones de euros, el 7,4 por ciento más. A continuación se situaban sus eternos competidores, los bancos, con un volumen de 392.924 millones de euros y un crecimiento interanual del 8 por ciento, en tanto que el saldo vivo de las cooperativas de crédito sumaba 68.366 millones y un crecimiento del 10 por ciento. Los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), por su parte, acumulaban 16.967 millones de euros en hipotecas y crecían el 15,4 por ciento.
En cuanto a la titulización de estos préstamos, es decir su transformación en títulos de deuda por parte de las entidades para venderlas en el mercado y así obtener liquidez, el volumen total de esta actividad sumó 181.965 millones de euros, tras crecer el 29,5 por ciento en comparación con julio de 2007.
Por tipos de entidades, las cajas tenían un volumen de hipotecas titulizadas de 79.498 millones de euros aún ligeramente por encima de los 77.519 millones de la banca, en tanto que las cooperativas acumulaban 16.079 millones y los EFC a 8.869 millones.
En cuanto al crecimiento porcentual de este negocio, en la banca aumentó el 31,2%; en los EFC, el 16%; en las cajas, el 26,3% y en las cooperativas el 47,7%.
Fuente: Finanzas.com
El Ayuntamiento quiere construir más pisos y eliminar los sorteos
La crisis inmobiliaria está afectando hasta tal punto que ni siquiera la compra de una vivienda protegida resulta sencilla. Gandia sorteó hace unos años decenas de pisos que ahora están a punto de entregarse.
Sin embargo, los que entonces ganaron la rifa, ahora deben comenzar a arreglar los papeles para firmar las escrituras y algunos de ellos están encontrando seria dificultades para conseguir el préstamo bancario.
Las entidades financieras se muestran desde hace meses muy reticentes a la hora de conceder las hipotecas y cada mes se multiplican los pisos embargados por impagos. De ahí que ahora la lista de espera de esas viviendas sorteadas en su día vayan corriendo.
Por este motivo, el Ayuntamiento trabaja para mejorar la condiciones y posibilidades de acceso de los gandienses a una "vivienda digna ya sea para la venta o en régimen de alquiler, que es lo que ahora más se demanda".
Este martes, el alcalde de la ciudad, José Manuel Orengo, firmó un convenio de colaboración con la Generalitat Valenciana a través del cual ambas partes se comprometen a unir esfuerzos y colaborar en todos los trámites para la elaboración de un plan conjunto de vivienda.
"Presentamos nuestro plan y nos felicitaron por ello. Gandia es la primera ciudad que ha intervenido de forma directa en la crisis para ayudar a los más necesitados", afirmó el concejal de Territorio de Gandia, Fernando Mut.
La capital de la Safor es una de las ciudades más adelantadas en cuanto a políticas de vivienda se refiere. Así lo considera el propio alcalde quien destacó ayer que su asistencia a la firma de ese convenio no era sino para ratificar su total disposición a colaborar con la Conselleria aportando, en primer lugar, el plan de vivienda que ya elaboró el departamento municipal de Urbanismo.
"Hace meses que pusimos a disposición de la Generalitat todo el Patrimonio Municipal del Suelo, pero ahora nuestra prioridad no es construir tal y como está la situación económica general", afirmó Orengo.
Sin embargo, el Consistorio es consciente de la necesidad de los ciudadanos de tener una residencia y por ello, aparte de las promociones ya iniciadas en las zonas del Grau, Raval y Beniopa-Passeig, tiene la intención de habilitar hasta 400 más.
"Los promotores están tendiendo cada vez más hacia las viviendas públicas y la idea es que en un par de años no tenga que ser el Ayuntamiento el que tenga que poner en el mercado VPO para comprar y poder acabar con esos sorteos", declaró.
Con este convenio marco la Generalitat estudiará el PMS de la ciudad, "prácticamente ya consumido en viviendas protegidas" y la Generalitat se compromete a agilizar los trámites para tener más suelo que pueda destinarse a ese tipo de viviendas.
Fuente: Lasprovincias.es
El vicepresidente segundo del Gobierno y ministro de Economía, Pedro Solbes, explicó hoy en el Congreso de los Diputados que el Ejecutivo "no puede pagar las hipotecas por cuenta de quien las tiene".
En respuesta a las mejoras económicas que propuso el diputado del grupo parlamentario popular Pablo Matos, Solbes aseguró que no le parece una "buena idea incrementar la devolución por adquisición de vivienda".
Explicó que esta medida aplicada "de forma injustificada" ha sido criticada por los organismos internacionales como "una de las causas por las que creció el precio de la vivienda en España más que en otras zonas".
El diputado popular pidió al Ejecutivo que tenga en cuenta el pago de las hipotecas a la hora de calcular las retenciones que se aplican mensualmente en los salarios y que reduzca el Impuesto de Sociedades al 20 por ciento para todas las pymes.
Además, Matos exigió al Gobierno que permita que las pymes, "que son las que lo están pasando peor", se beneficien también de la línea de créditos del ICO de 3.000 millones de euros anunciada por el presidente del Gobierno, Jose Luis Rodríguez Zapatero, para los promotores inmobiliarios.
Solbes respondió que esta iniciativa va destinada a poner más viviendas en el mercado del alquiler y a facilitar el acceso a aquellas familias que carecen de ella, y recordó al diputado popular que hay una línea del ICO para pequeñas y medianas empresas a la que ya tienen acceso.
En cuanto a la petición de los populares para que el Gobierno permita también a las pymes ampliar el plazo de sus préstamos, Solbes espetó: "yo creía que los créditos los concedía la banca y no el sector".
Fuente: Finanzas.com
En 2007, los matrimonios rotos definitivamente en España fueron 130.897, un 7,4 por ciento menos que el año anterior, un cambio de tendencia que fue acelerándose a medida que avanzaban los meses. Y que no parece terminar ahí: en el primer trimestre de este año, el número de divorcios cayó un 18,1 por ciento respecto del mismo período del ejercicio anterior.
La subida del euríbor y la crisis, con la consiguiente inestabilidad laboral, explican ese recorte, aunque los especialistas comentan que era impensable que los divorcios siguieran aumentando a razón de 50.000 al año, como sucedió en 2005 y 2006. Ahora, la cuestión radica en saber cuánto tiempo se mantendrá la tendencia a la baja y qué sucede con esos matrimonios que en mejores condiciones económicas se habrían roto.
La ley del divorcio se aprobó en 1981, lo que homologaba a España con la mayor parte de los países occidentales, después de la breve experiencia habida durante la República. Su instauración fue quizá la última medida de verdadero calado social adoptada por el Gobierno de UCD, entonces presidido por Leopoldo Calvo Sotelo. Desde entonces, el número de divorcios registrados en España no ha dejado de crecer año a año. Sólo hubo una excepción en 1996, pero apenas cabe hablar de descenso porque fueron sólo 500 rupturas menos que en el ejercicio anterior, lo que supone un 1,5 por ciento de caída.
La tendencia creciente se aceleró en 2005, con la reforma llamada popularmente del «divorcio exprés». Tanto es así, que el número se multiplicó casi por tres en sólo dos años, a causa de las menores exigencias legales y una alegría económica rayana en la opulencia. «En épocas de bonanza, las rupturas son más frecuentes», sostiene Gonzalo Pueyo, delegado en Vizcaya de la Asociación Española de Abogados de Familia. Por eso la llegada de la crisis ha tenido efectos inmediatos y de una intensidad que sorprende a los especialistas.
El euríbor dio el primer aviso a lo largo del verano de 2006. Quince meses más tarde, la carga de los intereses de un crédito era exactamente el doble que en el año 2002. El pago de la hipoteca amenazaba ya con estrangular muchas economías familiares. En ese momento, además, el paro comenzó a repuntar. Unos meses después, las alarmas estaban ya encendidas y todo el mundo hablaba de crisis. Esa evolución económica se ha reflejado en la contabilidad de los divorcios. Así, 2006 cerró con la cifra más alta jamás registrada en España: más de 140.000. Un récord que además suponía casi siete rupturas por cada diez nuevos matrimonios y que llevó al Instituto de Política Familiar a asegurar que en 2010 habría más divorcios que matrimonios.
Cambio de tendencia
Sin embargo, eso empezó a cambiar en 2007. «Debe tenerse en cuenta que al divorciarse uno de los pilares fundamentales de las medidas a decidir es el de la vivienda familiar», explica Pueyo. De entrada, uno de los ex cónyuges debe abandonar el hogar y procurarse otro acomodo, lo que supone un gasto de gran cuantía. Pero además, continúa Pueyo, la pareja debe seguir haciendo frente a la cuota hipotecaria, en un horizonte razonable de tipos de interés altos. «En consecuencia, mucha gente opta por garantizarse la estabilidad y la posición económica manteniendo la cohabitación, que no la convivencia», concluye el abogado, que confirma desde su experiencia y la de su Asociación que el factor económico actúa muchas veces «como freno a la hora de tomar decisiones tan trascendentales como divorciarse».
Un freno que en época de crisis opera con mayor contundencia. Un estudio de Diego Ruiz Becerril, profesor de Sociología en la Universidad de Granada, desvela que cuanto más baja es la clase social a la que pertenece la pareja mayor es la pérdida proporcional de poder adquisitivo que sufren ambos, de forma especial las mujeres. Ander Gurrutxaga, catedrático de Sociología de la Universidad del País Vasco, lo explica de forma muy gráfica: «Los cónyuges de una pareja de renta media que se divorcian se convierten automáticamente en “mileuristas” y a veces ni eso, después de haber hecho frente a las obligaciones derivadas de la ruptura. Es decir, pasan a llevar una vida con las privaciones propias de un estudiante, cuando ya no tienen edad ni ánimo para ello».
Por eso empiezan a proliferar las parejas que desearían terminar con su matrimonio pero que una vez hecho un cálculo razonable de su régimen de gastos tras la ruptura deciden seguir juntos. Ahora bien, ¿es un simple aplazamiento hasta una mejor coyuntura económica o esas parejas se darán una nueva oportunidad? ¿Cómo se organiza la convivencia entre dos personas que no están juntas por decisión propia, sino por circunstancias ajenas a sus deseos? Por primera vez desde el final de la Transición, muchos miles de matrimonios desearían romper sus relaciones e iniciar una nueva vida y no pueden hacerlo.
Sin arreglo
Pueyo cree que puede estar formándose «una “bolsa” de parejas en espera de tiempos mejores para iniciar los trámites, sobre todo en aquellas familias en que los hijos se hallan cercanos a la mayoría de edad». José Cáceres, psicólogo clínico en un centro del Servicio Navarro de Salud y profesor de la Universidad de Deusto, está de acuerdo con Pueyo. El intento de darse otra oportunidad está condenado al fracaso a medio plazo, aunque a corto pueda mejorar la relación. «Pero es que ni siquiera es muy frecuente que los cónyuges tengan esa intención, porque en un porcentaje muy alto de los casos de ruptura la animosidad entre ellos es tan grande que resulta imposible un acuerdo de ese tipo». No obstante, Cáceres reconoce que los casos que él conoce son precisamente los conflictivos, lo que puede sesgar su punto de vista.
Hay opiniones diferentes, a partir del principio de que cada pareja es un mundo aparte. «No es igual que el divorcio se plantee por la existencia de una tercera persona que por un problema de alcoholismo», apunta a modo de ejemplo Juan Luis Martín, doctor en Psicología y miembro fundador de Etxaide, centro universitario de Psicología y Familia. En su opinión, las causas de la pretendida ruptura son fundamentales para una posible solución a la crisis, aunque sea forzada por una convivencia no deseada. También Gurrutxaga cree que en lo que suceda en el futuro influirán factores como la edad de los cónyuges, sus objetivos o su situación económica.
En esa convivencia forzada, un elemento crucial serán los hijos. Las alteraciones emocionales de los más pequeños, el bajo rendimiento y los problemas de conducta en los preadolescentes y el desarraigo y el riesgo de verse arrastrado al consumo de drogas o alcohol en los adolescentes están suficientemente contrastados por quienes trabajan con familias rotas, apunta Martín. Pero convivir con una pareja atada por una hipoteca no tiene por qué ser mejor. «Si hay guerras entre quienes viven separados, qué puede suceder cuando tienen que seguir juntos a la fuerza...», advierte Cáceres. La hipoteca puede mantener unido un matrimonio pero no parece un vínculo capaz de regenerar los afectos.
Fuente: ABC.es
La conselleira de Vivenda e Solo, Teresa Táboas, valoró ayer las medidas anunciadas por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, para aliviar la situación de las promotoras, pero le pidió que las complemente con otras de apoyo a los ciudadanos hipotecados y a los que aspiran a firmar un crédito.
Táboas admitió que "no conoce con detalle" las nuevas propuestas de Zapatero, pero añadió que "son positivas" todas las que vayan pensadas para poner en el mercado vivienda a precio tasado, pues insistió en que la situación actual se debe a las carencias de un modelo basado en que el mercado todo lo regula.
Así, la titular de Vivenda pidió "añadir otras medidas" para mitigar el impacto del "incremento exponencial de intereses" en las hipotecas en los últimos dos años, aunque habría que estudiar si incrementar las deducciones en el IRPF del 15 al 25%
-como propone el PP- es lo más idóneo.
Teresa Táboas también demandó apoyo para los ciudadanos que ya dieron una entrada para comprar una vivienda, pero que ahora "tienen dificultades para que las entidades financieras le concedan una hipoteca".
En su opinión, en materia de vivienda "lo más importante es la planificación" y puso como ejemplo la gestión de su departamento que lleva "tres años cimentando una verdadera política social" en esta materia, con "cambios en el ámbito legislativo".
Anuncio del Gobierno
El presidente del Gobierno anunció el miércoles dos nuevas medidas para fomentar el mercado de la vivienda: en primer lugar la creación de dos sociedades cotizadas de inversión en el sector inmobiliario, que tendrán un régimen fiscal favorable y que aportarán liquidez a las empresas del sector, y en segundo lugar, una nueva línea de créditos ICO para impulsar la oferta de alquiler aumentando el plazo de los préstamos concedidos a los promotores de viviendas para construir a cambio de que las destinen durante un tiempo al alquiler. A esta partida se destinarán unos 3.000 millones de euros, aunque podría aumentarse el presupuesto.
Fuente: LaOpinionCoruña.es
El Gobierno alega que hay riesgo de suspensiones de pagos - Zapatero minimiza el pronóstico de recesión de la UE y argumenta que todas las predicciones fallan
José Luis Rodríguez Zapatero no había subido siquiera a la tribuna del Congreso cuando el Partido Popular preparaba copias del discurso de Mariano Rajoy, que se iniciaba así: "Tras escuchar con atención sus palabras, la primera cuestión que se me plantea es: ¿A qué ha venido usted aquí? La mía es una perplejidad sincera, porque no he visto nada nuevo verdaderamente relevante".
Tan sincera era su perplejidad como que, dijera lo que dijera el presidente del Gobierno, el líder del PP tenía escrita la respuesta y así la leyó, tal cual, al llegar su turno. Por eso no dijo nada de que Zapatero anunciara la aprobación de "mecanismos de liquidez a las empresas que han acumulado importantes stocks inmobiliarios". Hace sólo cinco meses, el vicepresidente Pedro Solbes se pronunció en contra de ir al rescate de las inmobiliarias. "Que no me pidan dinero para salvar empresas que han tenido grandes beneficios", dijo Zapatero en Rodiezmo (León) hace sólo tres días.
Ayer, el presidente rectificó y anunció en el Congreso una línea de crédito de 3.000 millones de euros, ampliables, para las constructoras. Pese a que no se trata de salir al salvamento de empresas privadas, el objetivo es "facilitar la transformación de sus préstamos para la construcción de viviendas en préstamos a más largo plazo y, en contrapartida, se comprometerán a incorporar las viviendas al mercado de alquiler durante un periodo determinado de tiempo". Anunció que se autorizarán las "sociedades cotizadas de inversión en el mercado inmobiliario", con un régimen fiscal favorable, para inyectarles liquidez.
Para justificarlo, La Moncloa asegura que se busca potenciar el mercado de alquiler, evitar que los promotores lleguen a suspensiones de pagos y limitar "el riesgo de que las entidades financieras se enfrenten a un conjunto de suspensiones de pagos con el consiguiente impacto negativo sobre sus balances".
El presidente del Gobierno compareció a petición propia en el Congreso y en respuesta a la pregunta "¿a qué ha venido usted aquí?", reiterada por Rajoy, respondió que "a dar la cara y a dar confianza a los ciudadanos".
Advirtió de inicio que a lo que no iba era a detallar nuevas medidas contra la crisis: "No esperen una nueva batería de propuestas". Anunció las que ya se han aprobado que, según dijo, tendrán efectos a medio plazo. Hizo un canto al diálogo social, explicó que su objetivo es el empleo y deslizó que los ayuntamientos contratarán a 100.000 parados para "obras o servicios de utilidad social y acciones formativas".
El presidente fue también al Parlamento a escuchar, una vez más, los duros reproches de todos los grupos, salvo el PSOE. Fue a reiterar que mantendrá sus compromisos sociales y a insinuar que para ello está dispuesto a forzar el déficit público de forma coyuntural. "Es valioso tener capacidad de endeudamiento en momentos adversos", dijo.
Zapatero fue a recuperar la iniciativa política y a conjurar las acusaciones de inacción. Arrancó la sesión con un discurso realista, prolijo y técnico, sin adornos ni concesiones a la retórica y con reconocimiento de la adversa situación. "La situación es de estancamiento"; "el empeoramiento ha sido más rápido e intenso de lo previsto", y "se ha acentuado el rápido e intenso empeoramiento de la economía internacional que vivimos hace unos meses. También la española. Y todo apunta a que va a continuar en los próximos trimestres, que van a ser duros y complicados", dijo.
El presidente fue al Congreso con un discurso escrito en el que no estaba la palabra recesión, utilizada un día antes por Solbes, y pronosticada ayer mismo mientras se desarrollaba el debate por el comisario europeo de Asuntos Económicos y militante socialista, Joaquín Almunia.
Pero en la réplica, a Zapatero le salió de dentro el político de siempre y el optimismo desbordó al realismo. Se lanzó al debate político y minimizó los negros augurios europeos que hablan de caída del PIB en el último trimestre. "Son previsiones y voy a luchar para ganar a las previsiones. Todas han fallado", aseguró, al tiempo que pronosticaba la próxima bajada de la inflación.
Zapatero escuchó frases duras de partidos con los que quiere pactar los Presupuestos. "El Gobierno es frívolo, voluntarista y optimista patológico ante la crisis", le dijo Josu Erkoreta (PNV). Para el próximo martes, Solbes ha citado a CiU para abrir la negociación de los Presupuestos y su portavoz, Josep Antoni Duran Lleida, acusó a Zapatero de "haber situado la economía en posición de riesgo". Duran lanzó una catarata de propuestas y escuchó a Zapatero acusarle de retórica y decirle que sólo "merecen atención" las que suponen inyectar más liquidez. El presidente fue al Congreso, sobre todo, a debatir con crudeza con Rajoy. A imputarle al líder de la oposición falta de "seriedad y rigor" para "eludir sus derrotas electorales".
El líder de la oposición fue a minar la credibilidad de Zapatero y a dar una vuelca de tuerca a sus críticas, hasta quedarse ya al borde de la petición de dimisión: "No siga por ese camino. Si no está capacitado o dispuesto a dar soluciones o a contribuir a ellas, al menos deje de ser parte del problema". Y eso que no leyó esta frase que llevaba escrita: "Es usted parte del problema y si no rectifica conseguirá que la crisis sea más larga y más severa".
Fuente: ElPais.com
Tres empresas relatan su experiencia con esta fórmula que, tras el empuje en la VPO se revela como una solución en la coyuntura inmobiliaria actual
El alquiler con derecho a compra exhibe un creciente dinamismo en un momento en que los clientes requieren nuevas posibilidades de financiación por las dificultades para conseguir una hipoteca y en el que las promotoras necesitan mantener su 'stock' en movimiento.
El producto, nacido al calor de la vivienda protegida, da sus primeros pasos por el terreno de la vivienda libre con confianza, tal y como revela la experiencia de las promotoras que han apostado por él. Además de las necesidades que impone la situación actual, el empuje protagonizado por esta fórmula en el campo de la VPO ha despertado el interés por aplicarla a la comercialización de la libre.
Detinsa ofrecía esta modalidad de alquiler desde que la Comunidad de Madrid la incluyese en su Plan de Vivienda hace más de tres años y, recientemente, tras la experiencia en VPO, ha decidido adaptarla al resto de sus viviendas por ser «una opción interesante para dar salida al 'stock' finalizado. Los resultados no se han hecho esperar a pesar de la actual coyuntura inmobiliaria, según reconoce Fernando Cuerda, director comercial de la compañía. De hecho, afirma no tener disponibilidad en las casas construidas en Madrid capital, aunque sí en las levantadas en Valladolid y Denia.
Otra de las promotoras que ha dado el salto hacia el alquiler con derecho a compra ha sido Grupo Torrecentre, presente en el sector inmobiliario desde 1983 y orientado hacia la promoción residencial del segmento de primera vivienda de Madrid. Aunque su director comercial, Vicente Carrasco, explica que la vocación patrimonial es sólo la necesaria para configurar los planes de expansión, lo cierto es que esta modalidad ha ganado en poco tiempo un peso significativo en el volumen de su negocio, de en torno a un 80%, y además está disponible en todas sus promociones, ubicadas en los distritos de Ciudad Lineal, Puente de Vallecas, Carabanchel y Colmenar de Oreja. La razón del éxito de esta receta se justifica en que «la singular situación del mercado, la precariedad del sector financiero y la necesidad de renovación y mejora de la oferta residencial propician una fórmula que permite el acceso a las viviendas por parte de la demanda acumulada, de forma que promotores, propietarios, inquilinos y compradores salen beneficiados», afirma Carrasco, que añade que «su vocación de promotora abierta les hace estudiar las necesidades particulares de los clientes».
Además de su acelerado desarrollo en el campo de la vivienda libre, esta variedad de alquiler vive su particular proceso de consolidación en el campo de la VPO. Un claro ejemplo de esta expansión es la promotora Lazora, ligada desde sus inicios hace cuatro años a la vivienda protegida, con o sin opción de compra, y con una inversión acumulada de 1.500 millones de euros en 15.000 casas. En la actualidad, la promotora tiene más de 7.500 viviendas en construcción y en arrendamiento repartidas entre Madrid, Andalucía y la Comunidad Valenciana, una cantidad que contempla incrementar «a medida que se desarrolle una normativa atractiva y que exista una demanda local para el producto», elementos que su socia directora, Concha Osácar, considera necesarios para hacer nuevas inversiones. De hecho, tal y como prevé, la incertidumbre económica impulsará esta forma de alquiler ya que habrá un creciente número de compradores potenciales que la considerarán como una solución con la expectativa de ejercer su opción de compra más adelante.
Los resultados y el nivel de satisfacción conseguido en el campo de la vivienda libre auguran una expansión al igual que la experimentada por la VPO. Detinsa reconoce que es muy posible que amplíen la oferta de este producto en el caso de la vivienda libre, al tiempo que mantienen su participación en los concursos que convoca la Administración tal y como han hecho en los últimos años. Actualmente, el porcentaje de casas finalizadas ofertadas de esta manera es equivalente al 10% de su actividad total.
Fuente: Elmundo.es
El plazo medio de los préstamos para la compra de la vivienda desciende a 26 años y 11 meses
La cuota mensual media aumentó a 823,24 euros en los créditos registrados entre abril y junio
Bancos y cajas de ahorros están dando ahora hipotecas de menor cuantía, a un plazo más corto y a un tipo de interés más alto que dan como resultado una cuota mensual media de 823,24 euros en el conjunto del país. Según la estadística de los registradores de la propiedad relativa a las operaciones de compraventa de viviendas durante el segundo trimestre, la hipoteca media ha descendido a 143.571 euros (casi 8.000 euros menos que hace un año), el plazo se ha acortado a 26 años y 11 meses (15 meses menos que hace un año y hasta 9 meses menos que en el primer trimestre) y el tipo de interés efectivo se sitúa en el entorno del 5,16% (era del 4,62% en el segundo trimestre del 2007).
Es la primera vez, desde la creación de la Estadística Registral Inmobiliaria, en que se reducen los plazos de contratación de las hipotecas. "Este resultado está relacionado con el endurecimiento de las condiciones financieras impuestas por las entidades financieras, así como, en menor medida, con la reducción del atractivo hacia el alargamiento de los plazos de contratación en un escenario de subidas de tipos de interés", opina en su informe el Colegio de Registradores de la Propiedad.
Después de haber conocido ofertas de hipotecas de hasta 50 años de vigencia con las que las entidades financieras buscaban hacer asequible la compra de unas viviendas con precios desorbitados, "los plazos de contratación han dejado de ser la variable con la que contrarrestar el deterioro en la accesibilidad", afirman los registradores en su informe.
TIPOS DE INTERÉS
La reducción de la cantidad de la hipoteca media por compra de vivienda que detecta la estadística registral está en línea con los datos que arroja el Instituto Nacional de Estadística hasta el mes de junio. Sin embargo, el tipo de interés medio incluido en las hipotecas registradas durante el segundo trimestre (el 5,16%) se queda algo corto frente a los datos del Banco de España, donde el precio aplicado en los cuatro últimos meses va desde el 5,23% de abril al 5,76% de julio. Según los registradores el tipo de interés medio aplicado en Catalunya (5,34%) es 0,6 puntos superior al de Cantabria (4,75%).
La cuota media que resulta de las nuevas hipotecas se ha incrementado ligeramente --823,24 euros frente a 802,74 euros del segundo trimestre del 2007-- como consecuencia del incremento de los tipos de interés y la reducción de los plazos de contratación, cuyos efectos sobre la carga mensual resultan superiores a los correspondientes a la reducción del endeudamiento hipotecario (8.000 euros menos).
El importe de la cuota media varía mucho en función de las comunidades autónomas y del precio de la vivienda en cada una de ellas. Así, los pagos mensuales llegan a medias de 1.195,96 euros en Madrid; 984,09 euros, en Catalunya y 952,51 euros en el País Vasco. En el extremo opuesto, el pago menor corresponde a Extremadura (520,54 euros).
La cuota mensual media de las nuevas hipotecas supone casi la mitad (el 48,74%) del salario promedio estimado por el INE (1.689,14 euros por trabajador y mes). El esfuerzo llega al 57,31% del salario medio en Madrid y al 55% en Catalunya.
Fuente: ElPeriodico.com
